Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-758/2020 от 13.10.2020

УИД 18RS0029-01-2020-000284-40

Дело №2-758/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2020 года п.Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Аникиной Евгении Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Акционерное общество «Центр долгового управления» обратилось к мировому судье судебного участка Красногорского района Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, государственной пошлины в отношении Аникиной Е.В. Определением мирового судьи судебного участка Красногорского района Удмуртской Республики от 06.07.2020 на основании принесенных Аникиной Е.В. возражений судебный приказ от 15.06.2020 был отменен.

Впоследствии Акционерное общество «Центр долгового управления» обратилось в Юкаменский районный суд Удмуртской Республики к Аникиной Евгении Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, государственной пошлины. Определением Юкаменского районного суда Удмуртской Республики от 07.09.2020 принят самоотвод судьи ФИО3 по рассмотрению вышеуказанного гражданского дела, ввиду того, что ответчик Аникина Е.В. является секретарем судебного заседания Юкаменского районного суда Удмуртской Республики. Дело передано в Верховный Суд Удмуртской Республики для решения вопроса об изменении территориальной подсудности.

Определением судьи Верховного Суда Удмуртской Республики ФИО4 от 06 октября 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Аникиной Е.В. о взыскании задолженности по договору займа для разрешения по существу направлено в Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Требования Акционерного общества «Центр долгового управления» мотивированы тем, что 19.05.2019 ООО МФК «Е заем» и Аникина Е.В. заключили Договор потребительского займа №3710442004, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 24400 руб. сроком на 21 календарный день, с процентной ставкой 547,50% годовых, срок возврата займа – 09.06.2019. 19 июля 2019 года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус». 02 августа 2019 года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Виритас». 18 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор №ЕЦ-17/02/2020 уступки прав требования (цессии). Предмет Договора потребительского займа №3710442004, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с п.5.1.6. Общих условий Договора Микрозайма, ответчик вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование Микрозаймом за период продления. Новый срок возврата Микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора Микрозайма. Итоговая сумма займа указываются в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). В силу п.1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п.14 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договоров потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 184 календарных дня. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п.12 Индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного не погашенного основного долга. Согласно расчету задолженности по Договору потребительского займа следует, что задолженность Аникиной Е.В. составляет 85395 руб. 25 коп., в том числе, сумма невозвращенного основного долга - 24400 руб., сумма начисленных процентов – 7686 руб., сумма просроченных процентов – 51240 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 2069 руб. 25 коп. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Статья 809 ГК РФ дает право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором. Истец просил суд взыскать с Аникиной Е.В. задолженность по договору займа № 3710442004 от 19.05.2019, по состоянию на 17.02.2020, в размере - 85395 руб. 25 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 2761 руб. 86 коп.

Представитель истца Акционерного общества «Центр долгового управления» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Аникина Е.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд также не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Протоколом №27 внеочередного Общего собрания участников Общества с ограниченной ответственностью Микрофинасовая компания «Е заем» от 20.05.2019 установлено, что Общество с ограниченной ответственностью Микрофинасовая компания «Е заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинасовая компания «Оптимус».

Согласно протоколу №28 внеочередного Общего собрания участников Общества с ограниченной ответственностью Микрофинасовая компания «Оптимус» от 22.07.2019 установлено, что Общество с ограниченной ответственностью Микрофинасовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинасовая компания «Веритас».

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского займа №3710442004 от 19.05.2019, 10.06.2019, 03.07.2019, 28.07.2019, Графикам платежей следует, что между ООО микрокредитная компания «Е заем» и Аникиной Е.В. заключен договор потребительского займа, согласно которому займодавец передал заемщику сумму займа в размере 24400 руб., срок возврата займа 09.06.2019 включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия Договора – год (п.2 Индивидуальных условий от 19.05.2019). Займ предоставлен под 547,500% годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора (п.7 Индивидуальных условий). Обязательство заемщика по погашению задолженности может быть исполнено любым способом погашения, указанным на сайте Общества по адресу www.ezaem.ru (п.8, 8.1. Индивидуальных условий). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12 Индивидуальных условий). Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право займодавца осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Знак «V» в Индивидуальных условиях означает, что заемщик выразила согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по Договору любому третьему лицу. Кроме того, заемщик выразила свое согласие с тем, что отношения сторон по Договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1/General Terms.pdf, а также в личном кабинете заемщика. В случае наличия противоречий между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий, применению подлежат положения Индивидуальных условий. Помимо этого, в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №3710442004 указано, что в случае, если сумма начисленных по Договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе: продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов; начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа. Индивидуальными условиями к договору потребительского займа №3710442004 от 10.06.2019, заключенными между Аникиной Е.В. и ООО МФК «Е заем», срок возврата займа определен до 30.06.2019; Индивидуальными условиями к договору потребительского займа №3710442004 от 03.07.2019, заключенными между Аникиной Е.В. и ООО МФК «Е заем», срок возврата займа определен до 23.07.2019; Индивидуальными условиями к договору потребительского займа №3710442004 от 28.07.2019, заключенными между Аникиной Е.В. и ООО МФК «Оптимус», срок возврата займа определен до 17.08.2019.

Договором коллективного страхования от несчастных случаев №001-ГС-000399/18 от 11.12.2018, заключенного между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МФК «Е заем», Правилами добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, заявлением застрахованного лица от 19.05.2019, памяткой застрахованному лицу установлено, что Аникина Е.В. изъявила желание быть застрахованной по страховым рискам и просила распространить на нее действие Договора коллективного страхования от несчастных случаев №001-ГС-000399/18 от 11.12.2018, заключенного между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МФК «Е заем»: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в течение периода страхования («Смерть в результате НС»; инвалидность застрахованного I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение периода страхования ( «инвалидность I, II группы в результате НС»). Выгодоприобретатель – застрахованное лицо или его законные наследники. Страховая сумма 24000 руб., период страхования 30 дней с 00.00 часов 19 мая 2019 по 23.59 час. 17 июня 2019 года, включительно. За присоединение к Договору страхования Аникиной Е.В. внесена плата в размере 400 руб., из которых страховая премия - 45 руб., вознаграждение страхователя за присоединение к Договору страхования – 355 руб. С условиями договора страхования, Правил страхования, а также информацией, содержащейся в Памятке, ознакомлена, Аникиной Е.В. они разъяснены и понятны. Ей известно, что отдельные условия Договора страхования разъяснены в Памятке. Памятку застрахованному лицу, экземпляр заявления и Правил страхования Аникина Е.В. получила. Согласна с тем, что обязана выполнить обязанности страхователя, предусмотренные Правилами страхования, за исключением обязанности по перечислению суммы страховой премии на расчетный счет страховщика. Под заявлением стоит простая электронная подпись Аникиной Е.В. (уникальный конфиденциальный символичный код).

Из Соглашения от 12.09.2019, заключенного между ООО МФК «Веритас» и Аникиной Е.В., видно, что по состоянию на 12.09.2019 у заемщика перед Кредитором имеется задолженность в общей сумме 43845 руб. 85 коп., из них 24400 руб. – сумма основного долга, 19032 руб. - сумма процентов; 413 руб. 85 коп. – сумма неустойки. Графиком платежей определено, что Аникина Е.В. должна уплатить Обществу 01.10.2019 – 8761 руб. 47 коп., 01.11.2019 - 8761 руб. 46 коп., 01.12.2019 – 8761 руб. 46 коп., 01.01.2020 – 8761 руб. 46 коп. Акцепт условий Соглашения (оферты) осуществляется заемщиком путем перечисления в пользу кредитора одним из способов, установленных п.8 Индивидуальных условий потребительского займа, суммы в размере 8800 руб. до 14.09.2019. Внесение первоначального платежа с нарушением указанных выше условий не является надлежащим акцептом Соглашения (оферты) и не приводит к изменению условий договора потребительского займа.

Пунктом 2.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МК «Е заем», утвержденных Приказом №05/03/2019 от 05.03.2019 определено, что Общие условия определяют права и обязанности сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения Договора займа. Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью Договора займа.

Согласно пунктам 3.1., 3.2., 3.3 Общих условий следует, что заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к договору займа, а также порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями договора. Момент предоставления займа заемщику зависит от способа предоставления займа: если заем предоставляется заемщику посредством перечисления денежных средств на счет заемщика, моментом предоставления займа заемщику признается момент зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика; если заем предоставляется заемщику посредством перечисления денежных средств на карту заемщика, моментом предоставления займа заемщику признается момент зачисления соответствующей суммы денежных средств на карту заемщика или момент пополнения баланса платежной карты, привязанной к такому счету (в зависимости от того, какой из указанных моментов наступит ранее); если заем предоставляется заемщику посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета, моментом предоставления займа заемщику признается момент непосредственного получения заемщиком суммы займа. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктами 4.1., 4.2., 4.6. Общих условий определено, что
моментом исполнения обязательств заемщика перед кредитором считается: момент внесения наличных денежных средств выбранному заемщиком платежному агенту или платежному субагенту (например, если денежные средства вносятся с использованием платежного терминала); момент уменьшения остатка денежных средств на балансе банковской карты (при осуществлении перевода с использованием платежной карты); момент уменьшения доступного остатка по счету заемщика (например, в случае использования счета, предназначенного для учета электронных денежных средств); момент поступления денежных средств на банковский счет Кредитора (в случае, если плательщика средств - заемщика и получателя средств - кредитора обслуживает один оператор по переводу денежных средств и при погашении задолженности посредством перевода денежных средств непосредственно на расчетный счет кредитора, в том числе, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания); момент поступления денежных средств на корреспондентский счет банка, в котором открыт расчетный счет кредитора (в случае, если плательщика средств - заемщика и получателя средств - кредитора обслуживают разные операторы по переводу денежных средств и при погашении задолженности посредством перевода денежных средств непосредственно на расчетный счет кредитора, в том числе, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания). При выборе способа осуществления платежа заемщик должен учитывать, что перечисление средств зачастую может занимать довольно долгое время (до нескольких дней). До наступления момента исполнения денежного обязательства в порядке, определенном выше, на сумму займа продолжают начисляться проценты. Осуществляя платежи по договору займа, заемщик обязан указывать в качестве назначения платежа или иного аналогичного реквизита номер Договора займа. В случае неисполнения данной обязанности Заемщик несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с неполучением средств кредитором или невозможностью идентификации платежа в качестве поступившего от заемщика. В частности, обязанность заемщика по возврату займа будет считаться неисполненной, если ввиду отсутствия указанной необходимой информации кредитору не удалось установить, что платеж поступил от конкретного заемщика в отношении заключенного с ним договора займа. Денежные средства, полученные кредитором от заемщика, направляются на погашение задолженности в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского микрозайма.

Согласно разделу V Общих условий следует, что заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный Индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен Индивидуальными условиями договора. В случае возврата суммы займа полностью в день его получения на сумму займа начисляются проценты за пользование займом за один день. Заемщик вправе досрочно исполнить обязанность по возврату займа (полностью или частично) при условии уплаты начисленных к моменту досрочного погашения задолженности процентов или, если это предусмотрено Индивидуальными условиями. Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования суммой займа. Сумма займа и процентов, подлежащая возврату, доступна заемщику в Личном кабинете на сайте Общества в разделе «Досрочное погашение». При возникновении вопросов/отсутствии суммы заемщик обязан связаться с кредитором по телефону или электронной почте для уточнения суммы основного долга и процентов по займу на момент досрочного возврата.

Разделом VI Общих условий определено, что по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями договора. Продления срока возврата займа осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные публичной офертой, размещенной на Сайте, в рамках отдельной услуги кредитора. Период продления срока возврата займа не может быть более 30 (тридцати) дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора. Продление срока возврата не допускается в день предоставления суммы займа, а также дважды в течение одного дня. Пролонгация осуществляется в порядке, предусмотренном публичной офертой, размещенной для предварительного ознакомления в открытом доступе на Сайте.

Из пунктов 7.1., 7.2., 7.3. Общих условий следует, что в случае просрочки заемщиком возврата займа заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на Сайте. Начиная со следующего дня после дня погашения (в случае продления срока возврата займа - нового дня погашения), если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20 % годовых от непогашенной суммы займа. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязанностей по возврату займа и выплате процентов за пользование займом.

Согласно пунктам 9.1., 9.2. Общих условий следует, что направление юридически значимых сообщений осуществляется кредитором посредством использования Личного кабинета заемщика, смс-сообщений на зарегистрированный номер, сообщений на зарегистрированный почтовый ящик и почтовых отправлений на адреса регистрации и фактического проживания заемщика, указанные им в Профиле, если иное не предусмотрено условиями договора займа, иными соглашениями сторон или прямо не следует из обращения заемщика (его уполномоченного представителя). Заемщик вправе направлять сообщения (обращения) кредитору посредством почтовой корреспонденции, а также на электронную почту Кредитора info@ezaem.ru с зарегистрированного почтового ящика. В целях отказа заемщика от услуги по пролонгации договора займа, предусмотренной в рамках отдельной услуги (публичной) оферты, заемщик обязан направить кредитору уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку уполномоченному лицу Кредитора.

Из пункта 9.3. Общих условий видно, что в случае уступки кредитором прав требования по договору займа в пользу третьего лица (цессионария), кредитор уведомляет заемщика о состоявшейся уступке путем направления уведомления электронным сообщением на зарегистрированный почтовый ящик и/или путем размещения указанной информации в Личном кабинете заемщика.

Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Е заем» установлено, что данным соглашением определяется порядок и условия использования АСП (аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства РФ) клиента в процессе использования сервиса для обмена электронными документами между сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договора микрозайма. Кроме того, настоящее Соглашение определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием сервиса. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами Общество предоставляет клиенту ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением (п.п. 1.1., 1.2. Соглашения).

Согласно пунктам 2.2., 2.2.1., 2.2.2., 2.3., 2.4., 2.5. Соглашения следует, что электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Сервиса, и в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС- кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле. СМС-код предоставляется клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода. СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного Обществу с использованием сервиса. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия в сервисе в течение 6 (шести) минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия пользователь должен получить новый СМС-код. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 2.2 Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Таким образом, в судебном заседании, бесспорно, установлено, что 19.05.2019 между ООО МФК «Е заем» (займодавец) и Аникиной Е.В. (заемщик) был заключен договор потребительского займа. Стороны договорились по всем существенным условиям договора потребительского займа. 19 мая 2019 года Аникиной Е.В. был предоставлен займ в сумме 24400 руб. (24000 руб. займ + 400 руб. страховая премия) сроком на 21 день (с 19.05.2019 по 09.06.2019), с последующей пролонгацией: 10.06.2019 (на 21 день с 09.06.2019 по 30.06.2019), 03.07.2019 (на 21 день со 02.07.2019 по 23.07.2019), 28.07.2019 (на 21 день с 27.07.2019 по 17.08.2019). Аникина Е.В. зарегистрировалась на сайте, ознакомилась со всеми нормативными актами Общества, указала свой абонентский номер, адрес электронной почты, указала реквизиты банковской карты MIR…4739 для последующего зачисления суммы займа. Общество извещало ответчика о наличии задолженности, уведомляло о необходимости погашения. Данные обстоятельства подтверждаются Выпиской коммуникации с клиентом Аникиной Е.В. по договору микрозайма №3710442004.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с законом и условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Договором №ЕЦ-17/02/2020 уступки прав требования (цессии) от 18.02.2020 установлено, что ООО МФК «Веритас» (цедент) уступило АО «Центр Долгового Управления» (цессионарий) право требования к заемщикам по договорам микрозайма. Уступаемые права переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрорайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров микрозайма.

Из перечня уступаемых прав требования от 18.02.2020 видно, что цедент уступил, а цессионарий принял права требования, в том числе, по договору микрозайма №3710442004 в отношении должника Аникиной Е.В. в общей сумме 85395 руб. 25 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 24400 руб., задолженность по процентам - 7686 руб.; задолженность по штрафным процентам по займу – 51240 руб.; задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени – 2069 руб. 25 коп.

Согласно расчету задолженности по Договору потребительского займа следует, что задолженность Аникиной Е.В. составляет 85395 руб. 25 коп., в том числе, сумма невозвращенного основного долга - 24400 руб., сумма начисленных процентов – 7686 руб., сумма просроченных процентов – 51240 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 2069 руб. 25 коп.

Таким образом, в судебном заседании, бесспорно, установлено, что денежные средства в размере 24400 руб. Аникиной Е.В. были получены. До настоящего времени истцу не возвращена указанная сумма займа, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа в размере 24400 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Применительно к пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В настоящем деле договором установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 547,500% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом.

В то же время указанное не означает отсутствие возможности законодательного регулирования правоотношений сторон по договору займа в части установления размера процентов за пользование заемными средствами и порядка их начисления.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ( с изменениями), которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Материалы дела указывают на то, что между сторонами заключен договор микрозайма.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Изменения в вышеприведенную норму внесены Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»».

При этом положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции настоящего Федерального закона применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Поскольку спорный договор заключен 19.05.2019, то есть, после введения в действие вышеприведенной нормы, постольку к правоотношениям сторон подлежит применению именно статья 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

В соответствии с вышеназванным законом займодавец не вправе начислять проценты по договору микрозайма свыше трехкратного размера суммы займа, что составило бы в настоящем деле 73200 руб. при сумме займа 24400 руб.

Из дела видно, что истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование займом по состоянию на 17.02.2020 года в размере 58926 руб., в том числе, начисленные проценты – 7686 руб., просроченные проценты – 51240 руб. Данный размер процентов не противоречит положениям Индивидуальных условий, поскольку не превышает двух с половиной размеров суммы займа, полученной ответчиком (24400 руб. х 2,5 = 61000) Расчет истца судом проверен, признан правильным.

Поэтому заявленная истцом сумма процентов подлежит взысканию с ответчика полностью.

Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как указывалось выше, пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату зама до момента возврата займа.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 2069 руб. 25 коп.

С данной суммой суд полностью соглашается.

Каких-либо возражений относительно сумм задолженности по основному долгу, процентам, пени по договору займа, от ответчика не поступило. Также от ответчика не поступило и доказательств оплаты задолженности по договору займа, не получения ею суммы займа.

Таким образом, требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2761 руб. 86 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к Аникиной Евгении Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Аникиной Евгении Валерьевны в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа №3710442004 от 19.05.2019, по состоянию на 17.02.2020, в размере 85395 руб. 25 коп., в том числе, сумма невозвращенного основного долга - 24400 руб., сумма начисленных процентов – 7686 руб., сумма просроченных процентов – 51240 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 2069 руб. 25 коп., а также государственную пошлину 2761 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2020 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова