Решение по делу № 2-151/2014 ~ М-118/2014 от 17.04.2014

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре Григорьевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Кривоногов А.В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с вышеназванным иском, в котором просит суд взыскать с ответчика Кривоногова А.В. в свою пользу задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В обоснование требований истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ Кривоногов А.В. обратился в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которое является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, условия договора предусмотрены в заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт и тарифах банка. Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Акцептом банка, и тем, самым заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, является совершение им действий по открытию ответчику картсчета, ООО «РУСФИНАНС БАНК» выпустил и направил Кривоногову А.В. карту, предоставив ему кредитных лимит в размере ... рублей. Эффективная ставка по кредиту была указана в заявлении и ответчику была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами банка. Кредитная карта была передана ответчику неактивированной, что давало возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Информация о кредитовании размещена на сайте банка и могла быть получена по телефону Центра обслуживания клиентов в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту. Согласно п. 2 Заявления активация карты является подтверждением согласия ответчика с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по карте будут взиматься банком после активации карты. Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления в соответствии с п. 2.3 условий банка. При этом заемщик имеет право не активировать карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления). После активации карты ответчик вправе расторгнуть договор, а также не пользоваться заемными средствами. Ответчик же активировал карту и совершал операции по ней, что является подтверждением того, что Кривоногов А.В. был ознакомлен и полностью согласен с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт. Согласно п. 8.2.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о карте, в соответствии с п. 5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете-выписке, которая направляется заемщику по окончании отчетного периода, по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком. Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа считается просроченным (п.4.4 Условий). На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» (п.3.7 Условий). Задолженность ответчика по договору о карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в т.ч. долг по погашению кредита ... рублей, неуплаченные в срок проценты – ... рублей.

Представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежаще.

Ответчик Кривоногов А.В. в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежаще, свои возражения относительно заявленных исковых требований в суд не направил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Кривоноговым А.В. было подписано заявление, в котором он просил ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставить ему кредит путем перечисления суммы кредита на счет, открытый на его имя на основании данного заявления и выпустить на его имя кредитную карту. Указал, что данное заявление следует рассматривать как предложения заключить с ним кредитный договор, договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Также указал, что ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать Порядок обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, Тарифов ООО «РУСФИНАНС БАНК» по обслуживанию счета, Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Тарифов по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. В соответствие со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчиком Кривоноговым А.В. было составлено заявление на получение кредита, которое было направлено им в ООО «РУСФИНАНС БАНК», заявление содержало условия договора, имеется ссылка на Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК», Тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК». В данных документах содержатся условия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Подписание ответчиком данного заявления, адресованного в банк, в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. ООО «РУСФИНАНС БАНК», получившим оферту Кривоногова А.В., были совершены действия по выполнению условий договора: выпущена кредитная карта с лимитом денежных средств, т.е. совершен акцепт, данная кредитная карта Кривоноговым А.В. была активирована. Таким образом, письменная форма договора является соблюденной.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В ст. 850 ГК РФ указано, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42).

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 названного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Исходя из заявления Кривоногова А.В. акцептом банком на оферту о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» признается совершение банком действий по открытию ответчику картсчета.

В заявлении, подписанном Кривоноговым А.В., указано, что он осведомлен о том, что в случае принятия банком его предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, платности, за пользование кредитом должен уплачивать он проценты и иные обязательные платежи; осведомлен о том, что банк имеет право выпустить и передать карту в любое время, в т.ч. независимо от срока действия кредитного договора; кредитный лимит устанавливается банком самостоятельно, он, заемщик, обязуется обеспечить наличие на счете или на картсчете денежных средств в размере и в сроки, указанные в Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК».

В отношении Кривоногова А.В. ООО «РУСФИНАНС БАНК» была выпущена карта и был открыт счет №, по которому учитывались операции по карте, пополнение денежных средств, учитываемых по карте. Из сведений, приведенных в Расчете задолженности по кредиту следует, что Кривоногов А.В. фактически заключил договор о карте с ООО «РУСФИНАНС БАНК» только ДД.ММ.ГГГГ., активировав карту. Кредитный лимит по банковской карте был определен в сумме ... рублей.

Из выписки по данному счету следует, что Кривоногов А.В. пользовался денежными средствами по карте в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., снимая различные суммы, также производил операции по пополнению счета, Кривоногов А.В. пользовался заемными денежными средствами с использованием карты, также им производилось и гашение кредита, всего им было внесено ... рублей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по кредиту указана в заявлении и она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами банка, на которые имеется ссылка в подписанном Кривоноговым А.В. заявлении.

В соответствии с п. 5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете-выписке, которая направляется заемщику по окончании отчетного периода, по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком. Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа считается просроченным (п.4.4 Условий). На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «РУСФИНАНС БАНК» (п.3.7 Условий).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кривогоновым А.В. допускались нарушения сроков для возврата очередной части заемных средств, обеспеченной картой, в связи с чем, начислялись проценты.

Между тем, согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Между тем, долг по погашению кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил ... рублей, неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) – ... рублей, а всего ... рублей.

Суд находит исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании с Кривоногов А.В. названной задолженности по договору о карте подлежащими удовлетворению.

Таким образом, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма, составляющая ... рублей.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно положению ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд иска ООО «РУСФИНАНС БАНК» была уплачена государственная пошлина в сумме ... рублей, рассчитанная в соответствии с пп.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в связи с чем, данная сумма государственной пошлины, подлежит к взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Кривоногов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кривоногов А.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженность в размере ...

Взыскать с Кривоногов А.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме ....

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В.Смирнова