Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-792/2020 ~ М-725/2020 от 21.09.2020

                                                                                   Дело №

          УИД (26RS0№-96)

                                                   Р Е Ш Е Н И Е

                                   Именем Российской Федерации

<адрес>                              07 декабря 2020 года

    Кировский районный суд <адрес> в составе: судьи <данные изъяты>., при секретаре <данные изъяты>.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты>. обратились в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ истцом <данные изъяты> в адрес ответчика ПАО СК «Росгосстрах» единовременно были направлены заявления о выплате страхового возмещения по трем договорам добровольного страхования жизни (договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ (полис СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ; договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ (полис СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ; договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ (полис СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ).

        Страховым случаем по указанным договорам добровольного страхования жизни явилась смерть застрахованного лица – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, произошедшая в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

        Наследниками <данные изъяты> по закону, имеющими право на получение страхового возмещения являются истцы: супруга <данные изъяты> и дочь – <данные изъяты>, которая была признана гражданским истцом и потерпевшей по уголовному делу по факту гибели <данные изъяты>

        Однако, ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца поступило уведомление об отказе в выплате возмещения по делу №, ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

        Уведомлений по делу № не поступало, однако выплаты по нему также не произведены.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия о выплате страхового возмещения и согласно письма от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения было отказано по тем основаниям, что во всех трех полисах страхования указана дата рождения застрахованного лица <данные изъяты> года рождения, в то время как погибший – <данные изъяты> года рождения.

        В ходе досудебного порядка урегулирования спора истец обратился в службу финансового уполномоченного и решением от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрение обращения прекращено, с указанием о праве заявителя в соответствии с ч. 3 ст. 25 Закона № ФЗ обратиться в суд и заявить к финансовой организации требования, содержащиеся в обращении.

        Считает, что отказ в выплате страхового возмещения неправомерен, поскольку ответчику был предоставлен приговор суда, из которого достоверно установлено наступление страхового случая – смерти лица, заключавшего договоры страхования жизни. Ошибка в полисах относительно даты рождения застрахованного лица является опечаткой, допущенной по вине страхового агента, так как в данном случае договор страхования заключается путем выдачи страхователю полиса, который технически оформляет представитель страховой компании.

        Кроме того, в полисе указан домашний адрес застрахованного лица: <адрес> – тот же адрес, что и у истца <данные изъяты> которая является супругой погибшего.

        Таким образом, указание в полисе неверных паспортных данных и даты рождения погибшего <данные изъяты> являются явной ошибкой (опечаткой) оформлявшего полис агента и не могут послужить основанием для отказа в страховой выплате.

    В связи с чем, <данные изъяты>. просят взыскать с ответчика в свою пользу в солидарном порядке страховое возмещение по договору добровольного страхования жизни в сумме 360 000 рублей, штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований в сумме 180 000 рублей, моральный вред 15 000 рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 107 рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме 50 000 рублей.

     Истец <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, поручив нотариальной доверенностью представлять свои интересы <данные изъяты>

     Истец <данные изъяты> действующая в своих интересах и в интересах <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, поручив нотариальной доверенностью представлять свои интересы <данные изъяты>

    Представитель истца <данные изъяты> судебное заседание не явился. В предоставленном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», будучи надлежащим и своевременным образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в предоставленном возражении просили суд в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в силу следующих обстоятельств.

    В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

    На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Согласно статье 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ: условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

     Судом установлено, что истец <данные изъяты> является вдовой <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются свидетельством о смерти II-ДН №, выданным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23) и справкой Формы 1П (л.д. 37), справкой нотариуса Кировского городского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ за №.

    Согласно имеющимся в деле данным, истец <данные изъяты>. приняла наследство после умершего супруга <данные изъяты>

     Истец <данные изъяты> является дочерью <данные изъяты> умершего ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются свидетельством о рождении III-ДН №, выданным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24) и справкой о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

    Судом установлено и как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и <данные изъяты> года рождения, паспорт 07 06 №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (страхователь) путем акцепта страхователем Полиса-оферты, подписанного и выданного страховщиком страхователю, был заключен договор страхования серия СН6131 №, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором страхования (Полисом-офертой) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с Правилами и индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования (далее - Программа страхования). Договор страхования был заключен на следующих условиях: объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая в результате ДТП; страховые случаи/риски: травма, случайное острое отравление химическими веществами, установление инвалидности, смерть. Размер страховой суммы – 1500 рублей, общая сумма страховой премии – 120 000 рублей. При наступлении страхового случая с застрахованным лицом размеры страховых выплат определяются в процентах от страховой суммы: в связи с травмой, случайным острым отравлением – в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат №; при установлении инвалидности: I группы – 100%; II группы – 70%; III группы – 40%; категории «ребенок-инвалид» - 30%; в случае смерти – 100%. Срок действия договора страхования – 1 год с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и ООО «Заря Кавказа» (страхователь) путем акцепта страхователем Полиса-оферты, подписанного и выданного страховщиком страхователю, был заключен договор страхования серия СН6131 №, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором страхования (Полисом-офертой) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с Правилами и индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования (далее - Программа страхования). Застрахованным лицом является <данные изъяты> года рождения. Договор страхования был заключен на следующих условиях: объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая в результате ДТП; страховые случаи/риски: травма, случайное острое отравление химическими веществами, установление инвалидности, смерть. Размер страховой суммы – 1500 рублей, общая сумма страховой премии – 120 000 рублей. При наступлении страхового случая с застрахованным лицом размеры страховых выплат определяются в процентах от страховой суммы: в связи с травмой, случайным острым отравлением – в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат №; при установлении инвалидности: I группы – 100%; II группы – 70%; III группы – 40%; категории «ребенок-инвалид» - 30%; в случае смерти – 100%. Срок действия договора страхования – 1 год с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) и ООО «Заря Кавказа» (страхователь) путем акцепта страхователем Полиса-оферты, подписанного и выданного страховщиком страхователю, был заключен договор страхования серия СН6131 №, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором страхования (Полисом-офертой) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с Правилами и индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования (далее - Программа страхования). Застрахованным лицом является <данные изъяты> года рождения. Договор страхования был заключен на следующих условиях: объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая в результате ДТП; страховые случаи/риски: травма, случайное острое отравление химическими веществами, установление инвалидности, смерть. Размер страховой суммы – 1500 рублей, общая сумма страховой премии – 120 000 рублей. При наступлении страхового случая с застрахованным лицом размеры страховых выплат определяются в процентах от страховой суммы: в связи с травмой, случайным острым отравлением – в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат №; при установлении инвалидности: I группы – 100%; II группы – 70%; III группы – 40%; категории «ребенок-инвалид» - 30%; в случае смерти – 100%. Срок действия договора страхования – 1 год с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ.

        В рамках договора страхования <данные изъяты> были выданы Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности (полис-оферта) СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ, СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ), СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ).

        В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> внес оплату страхового взноса в размере 1500 рублей по каждому из договоров страхования.

        Из заключения медицинского эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, у <данные изъяты>. обнаружены телесные повреждения в виде «ушиба головного мозга тяжелой степени, переломов лобной и теменной кости, перелома свода черепа, субдуральной гематомы и субарахноидального кровоизлияния, осложнившейся развитием травматического шока, ушибленной раны головы; множественных переломов рёбер, разрыва легких, с кровоизлияниями в корни легких, развития гемоторакса, печени, перелома грудины, кровоподтека туловища, гемоперитонеум, гемо-пнемоторакс», которые по признаку опасности для жизни, с созданием непосредственной угрозы жизни, квалифицируются, как причинившие тяжкий вред здоровью от которых <данные изъяты>. умер ДД.ММ.ГГГГ.

    Как следует из приговора Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в результате нарушения <данные изъяты> Правил дорожного движения РФ, повлекшего дорожно-транспортное происшествие, пассажиру автомобиля «ВАЗ-21114», государственный регистрационный знак Н249ТН/26, <данные изъяты> по неосторожности причинены, согласно заключения судебного медицинского эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ телесных повреждений в виде: «ушиба головного мозга тяжелой степени, переломов лобной и теменной кости, перелома свода черепа, субдуральной гематомы и субарахноидального кровоизлияния, осложнившейся развитием травматического шока, ушибленной раны головы; множественных переломов рёбер, разрыва легких, с кровоизлияниями в корни легких, развития гемоторакса, печени, перелома грудины, кровоподтека туловища, гемоперитонеум, гемо-пнемоторакс», которые по признаку опасности для жизни, с созданием непосредственной угрозы жизни, квалифицируются, как причинившие тяжкий вред здоровью от которых <данные изъяты>. скончался ДД.ММ.ГГГГ.

    Из сообщения ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ за №/А следует, что по представленному договору страхования (полис СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ), застрахованным лицом является <данные изъяты> года рождения. Из свидетельства о смерти (серия II-ДН №) ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть <данные изъяты> года рождения. Поскольку факт наступления какого-либо события с лицом, в отношении которого заключен договор страхования (полис СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ), представленными документами не подтвержден, в связи, с чем ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и страховой выплаты. Для повторного рассмотрения обращения просят предоставить следующие документы: карточки формы №с указанием сведений о паспорте пострадавшего <данные изъяты> заключения судебно- медицинской экспертизы с указанием причины смерти <данные изъяты>., для подтверждения родства <данные изъяты> документ о смене ее фамилии, свидетельство о праве на наследство.

Из сообщения ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ за №/А следует, что по представленному договору страхования (полис СН 6131 № от ДД.ММ.ГГГГ), застрахованным лицом является <данные изъяты>, 09. 11.1986 года рождения. Сведений о паспортных реквизитах пострадавшего, подтверждающих идентификацию личности, в полисе договора не содержится. Из представленных страховщику документов следует, что заявленное событие, имеющее признаки страхового случая, произошло с <данные изъяты> года рождения. На основании изложенного у ПАО СК «Росгосстрах» отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым случаем, так как <данные изъяты> года рождения не является застрахованным лицом по условиям договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ПАО СК «Росгосстрах» была направлена претензия о выплате страхового возмещения и согласно письма от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения было отказано по тем основаниям, что во всех трех полисах страхования указана дата рождения застрахованного лица <данные изъяты> года рождения, в то время как погибший – <данные изъяты> года рождения.

        В ходе досудебного порядка урегулирования спора истец обратился в службу финансового уполномоченного и согласно решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрение обращения прекращено, с указанием о праве заявителя в соответствии с ч. 3 ст. 25 Закона № ФЗ обратиться в суд и заявить к финансовой организации требования, содержащиеся в обращении.

        Так из справки Формы 1П следует, что <данные изъяты>, родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, обратился с заявлением о замене паспорта по достижении 45 лет ДД.ММ.ГГГГ серия 07 09 №, выданный ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления гражданину <данные изъяты> года рождения, ДД.ММ.ГГГГ выдан паспорт гражданина РФ серии 0705 №.

        Исходя из выше установленных обстоятельств, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что, указанные сведения о страхователе, его дата рождения и паспортные данные, влекут его незаключенность, поскольку в полисе присутствует иная не конкретизированная и не достаточная информация, позволяющая однозначно определить лицо, в жизни которого может произойти событие, которое выступает в качестве страхового случая.

        Кроме того, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком не достигнуто соглашение о застрахованном лице (п. 2 ст. 942 ГК РФ).

        При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании страхового возмещения, а также производных от них требований о взыскании с ответчика штрафа, компенсации морального вреда, процентов и судебных расходов.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 934, 935 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                        Р Е Ш И Л:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

      ░░░░░                                                                                    <░░░░░░ ░░░░░░>