Решение по делу № 2-3326/2020 ~ М-2748/2020 от 06.07.2020

Дело № 2-3326/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2020 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего:         Загуменновой Е.А.,

при секретаре:         Сергеевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Егорову Владимиру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратился суд с иском к Егорову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что 28.12.2018 г. между ПАО «БИНБАНК» и Егоровым В.Ю. был заключен кредитный договор № 0084356812ИПОТЕКА/2018-819. В соответствии с условиями договора заемщику предоставлен кредит в сумме 530 000 руб., на срок 348 месяцев с даты предоставления кредита, по ставке 9,3 % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес> по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 28.12.2018 года. Обеспечение кредита оформлено залогом недвижимого имущества по адресу: <адрес>, состоящего из 1 жилой комнаты, общая площадь 29,2 кв.м., жилая площадь 13,9 кв.м., этаж 5, 6-ти этажного жилого дома, назначение – жилое. Стоимость предмета ипотеки 8940000 руб., в соответствии с отчетом об оценки независимого оценщика <данные изъяты>», по состоянию на 21.12.2018г. С декабря 2019 года ответчик в нарушение условий закладной/кредитного договора ответчик перестал выполнять принятые на себя обязательства по оплате кредита и процентов. 13.05.2020 года банк направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 10.ю06.2020 года составляет 542790,79 руб., в том числе: 526224,79 руб. – сумма основного долга, 16016,42 руб. сумма процентов по срочному основному долгу, 56,42 руб. сумма процентов по просроченному основному долгу, 55,62 руб. пеня за просроченный кредит, 437,54 руб. пеня за просроченные проценты. Согласно отчета об оценке от 25.05.2020г., подготовленного <данные изъяты>» рыночная стоимость составляет 1205000 руб., в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 542790,79 руб., в том числе: 526224,79 руб. – сумма основного долга, 16016,42 руб. сумма процентов по срочному основному долгу, 56,42 руб. сумма процентов по просроченному основному долгу, 55,62 руб. пеня за просроченный кредит, 437,54 руб. пеня за просроченные проценты. Обратить взыскание на квартиру общей площадью 29,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, в том числе определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 964000 руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 14627,80 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Егоров В.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени судебного заседания извещался судом по месту регистрации, по адресу: <адрес>2, почтовыми отправлениями, которые возвращены органом почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 115 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Порядок отправки, доставки и вручения заказной корреспонденции, в том числе с отметкой «Судебное» регулируется Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234"Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи"

В соответствии с п. 32,33,34 указанных выше Правил в редакции от 13 февраля 2018 года № 61 (начало действия редакции 09 апреля 2018 года), действующей по состоянию на июнь-июль 2018 года, почтовые отправления (почтовые переводы) доставляются (выплачиваются) в соответствии с указанными на них адресами или выдаются (выплачиваются) в объектах почтовой связи, а также иными способами, определенными оператором почтовой связи.

Письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

В п. 3.2, 3.4 Приказа ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п (ред. от 15.06.2015) "Об утверждении Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" указывается, что заказные письма и бандероли разряда "Судебное" доставляются по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручаются лично адресату (или его уполномоченному представителю) под расписку в извещении ф. 22 по предъявлении одного из документов, указанных в приложении к настоящим Особым условиям.

При отсутствии адресата дома в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение ф. 22 с приглашением адресата в объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения ф. 22-в. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу. Исчисление срока хранения необходимо производить со следующего дня после поступления почтового отправления в адресное отделение почтовой связи.

Из материалов дела следует, что место жительства (регистрации) ответчика <адрес> Извещения о вызове ответчиков в суд на 05.08.2020г., 27.08.2020 года, направленные по указанным выше адресам, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения.

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту его жительства и регистрации о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение ответчика Егорова В.Ю. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.

В силу чч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Таким образом, ответчики, не обеспечившие получение поступающей на их адрес корреспонденции, считаются извещенным и несут риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно выписке из протокола №04/18 Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», осуществлена реорганизация ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Бинбанк», таким образом, в результате произошедших реорганизаций Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" (в том числе прав требований, вытекающих из кредитного договора № 0084356812ИПОТЕКА/2018-819 от 28.12.2018г.

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что 28.12.2018 г. между ПАО «БИНБАНК» и Егоровым В.Ю. заключен кредитный договор №0084356812ИПОТЕКА/2018-819, согласно условиям которого, следует, что кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 530 000 руб., сроком возврата кредита – 348 месяцев с даты предоставления кредита, под 9,3 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее и исполнить обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Кредит целевой – на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 28.12.2018г. Обеспечение кредита обусловлено залогом недвижимого имущества, предметом ипотеки, по адресу: <адрес>, состоящего из 1 жилой комнаты, общая площадь 29,2 кв.м, жилая площадь 13,9 кв.м., этаж 5, 6-ти этажного жилого дома, назначение – жилое. Стоимость предмета ипотеки – 894000 руб., в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика <данные изъяты>» по состоянию на 21.12.2018 года. Оформлена закладная на квартиру. (л.д 28-36)

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, путем зачисления денежных средств на ссудный счет заемщика 28.12.2018 г., что подтверждается банковским ордером от 28.12.2018 г. № 538646 на сумму 530 000 руб., а также выпиской по счету № 40817810468129002475 что и ответчиками не оспаривалось. (л.д 37,44-65)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт выдачи ПАО «БИНБАНК» денежных средств в размере суммы кредита имел место, данный кредитный договор считается заключенным.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В связи с образованием просроченной задолженности истцом в адрес заемщика направлялось требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не исполнено. (л.д 97)

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №ИПОТЕКА/2018-819 от 28.12.2018 г. по состоянию на 10.06.2020 г. в размере 542790,79 руб., в том числе: 526224,79 руб. – сумма основного долга, 16016,42 руб. сумма процентов по срочному основному долгу, 56,42 руб. сумма процентов по просроченному основному долгу, 55,62 руб. пеня за просроченный кредит, 437,54 руб. пеня за просроченные проценты должна быть взыскана с ответчика.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

    Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиком сумм и ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчик в предусмотренный договором срок обязательства по внесению денежных средств не исполнил, то с него в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Как указано ранее, в соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться также залогом.

Из содержания кредитного договора следует, что в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы кредита, заемщик предоставляет займодавцу в залог следующее имущество по адресу: <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 29,2 кв.м., жилая площадь 13,9 кв.м., этаж 5, 6-ти этажного жилого дома. Назначение жилое.

Указанное обстоятельство также подтверждается выпиской из ЕГРП, закладной, зарегистрированным надлежащим образом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из содержания кредитного договора следует, что оценочная стоимость залогового имущества- квартиры, расположенной по адресу: - <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,2 кв.м., жилая площадь 13,9 кв.м., этаж 5, 6-ти этажного жилого дома, назначение жилое, принадлежащей Егорову В.Ю. на праве личной собственности определена сторонами в 894000 руб.

Согласно отчету <данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры составила 1205000 руб., подготовленного по заказу ПАО Банк «ФК Открытие». (л.д 66-96)

Выводы специалиста ответчиком не оспорены, оценены и приняты судом, как обоснованные и достоверные.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по договору займа, в связи, с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются публичные торги по реализации данного имущества, по адресу: <адрес>, состоящего из 1 жилой комнаты, общая площадь 29,2 кв.м., жилая площадь 13,9 кв.м., кадастровый №, принадлежащий Егоровой В.Ю. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 964000 руб. из расчета: 80%х1205000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 14627,80 рублей, что подтверждается платежным поручением № 4757 от 02.07.2020 г. (л.д 7)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ компенсация указанных расходов подлежит взысканию в пользу истца с ответчика Егорова В.Ю.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать Егорова Владимира Юрьевича в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № 0084356812ИПОТЕКА/2018-819 от 28.12.2018г. в сумме 542790,79 руб., в том числе: 526224,79 руб. – сумма основного долга, 16016,42 руб. сумма процентов по срочному основному долгу, 56,42 руб. сумма процентов по просроченному основному долгу, 55,62 руб. пеня за просроченный кредит, 437,54 руб. пеня за просроченные проценты.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 29,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 964000 руб.

Взыскать с Егорова Владимира Юрьевича в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по оплате госпошлины в сумме 14627,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:                    Загуменнова Е.А.