Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2093/2018 ~ М-1963/2018 от 20.09.2018

Дело ..............

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2018 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Супруновой А.А.,

с участием представителя Галилова Б.Р. ответчика Афанасьевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Афанасьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, встречному иску Афанасьевой Н.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконными действий ООО «ХКФ Банк» по взиманию денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и Афанасьева Н.А. заключили кредитный договор № .............. от ..............., согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № .............. с лимитом овердрафта 170 000 рублей.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, а именно выписка по счету № .............. - в указанной выписке видные все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств.

Выписки по корреспондирующим с указанным счетом счетам:

Выписка по счёту .............. (счет .............. - Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт») в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору.

Банк обращает внимание, что в соответствии с требованиями бухгалтерского учёта, задолженность с указанного счета переносилась на счёт .............. (счет .............. - Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам Граждан, в соответствии с положением "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П)) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору.

............... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

Право банка на досрочное взыскание кредита являет собой расторжение договора, то есть реализацию его субъективного права на отказ от исполнения договора, предусмотренный законом (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814, п. 3 ст. 450 ГК РФ).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб., 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

............... Банком было направлено Заемщику требование о досрочном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету, задолженность Афанасьевой НА. на ............... по кредитному договору № .............. от ............... составляет 142 348,61 рублей, из которых: сумма основного долга - 122 695,31 рублей; сумма штрафов - 8 000,00 рублей; сумма страховых взносов и комиссий - 357 рублей; сумма процентов - 11 296,30 рублей.

ООО «ХКФ Банк» просит расторгнуть кредитный договор № .............. от ..............., заключенный между ООО «ХКФ Банк» и Афанасьевой Н. А., взыскать с Афанасьевой Н.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № .............. от ............... в размере 142 348,61 рублей, зачесть уплаченную сумму госпошлины в размере 2 023,49 рублей в счет суммы государственной пошлины за подачу искового заявления о взыскании задолженности, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 047 руб.

Ответчик Афанасьева Н.А. представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указала о своем несогласии с заявленными исковыми требованиями и ходатайствовала о снижении неустойки.

Неустойка, является явно чрезмерной и несоответствующей последствиям нарушениям обязательств, и фактически является злоупотреблением правом свободного определения размера неустойки. Ходатайствовала о снижении неустойки по кредитному договору до 500 рублей, поскольку истцом не доказано, что неисполнение ответчиком обязательств повлекло для него существенные негативные последствия и убытки.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку с даты последнего неоплаченного платежа до дня подачи искового заявления в трех лет истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался в суд с заявлением о защите своих нарушенных прав.

В исковом заявлении указано, что сумма задолженности по состоянию ..............., составляет 142348,61 рублей из которых: 122695рублей 31 копеек - сумма основного долга; 8000 рублей - сумма штрафов; 357 рублей - сумма страховых взносов и комиссий 11296 рублей 30 копеек - сумма процентов

Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 196 ГК РФ по задолженности за период с 01 августа 2010 года по 31 марта 2015 года срок исковой давности истек.

Просила суд в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с нее задолженности по договору кредитования № .............. от .............. года в размере 142348 рублей 61 копеек отказать в полном объеме. Снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг с 8000 рублей до 500 рублей. Применить срок исковой давности по данному делу.

Кроме того, ответчик Афанасьева Н.А. предъявила встречный иск к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконными действий ООО «ХКФ Банк» по взиманию денежных средств на оплату страховых взносов в рамках кредитного договора № .............. от .............. года, взыскании незаконно удержанных денежных средств на оплату страховых взносов в размере 357 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, указывая, что .............. года между нею и истцом и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор об использовании карты № .............. с лимитом овердрафта 170 000 рублей 00 копеек. Так же на ее имя был открыт счет № ...............

Ответчик Афанасьева Н.А. просила признать незаконными действия ООО «ХКФ Банк» по взиманию денежных средств на оплату страховых взносов в рамках договора об использовании карты № .............. от .............. года, заключенного между ней, Афанасьевой Н.А. и ООО «ХКФ Банк», в размере 0,77% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода, взыскать с ООО «ХКФ Банк» в ее пользу незаконно удержанные денежные средства на оплату страховых взносов в рамках договора об использовании карты № .............. от .............. года в размере 357 руб., взыскать с ООО «ХКФ Банк» ее в пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

    В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

    Ответчик Афанасьева Н.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена судом о рассмотрении данного гражданского дела, в деле имеется уведомление, обеспечила явку в судебное заседание представителя по доверенности Галилова Б.Р.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

    Представитель ответчика Галилов Б.Р. в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признал по основаниям, изложенным в возражениях. Ходатайствовал о снижении неустойки и о применении срока исковой давности.

От встречных исковых требований Афанасьевой Н.А. о признании незаконными действий ООО «ХКФ Банк» по взиманию денежных средств отказался, о чем представил заявление, которое приобщено к материалам дела.

Определением суда от .............. принят отказ представителя Галилова Б.Р. ответчика Афанасьевой Н.А. от исковых требований Афанасьевой Н.А. о признании незаконными действий ООО «ХКФ Банк» по взиманию денежных средств и производство в этой части прекращено.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Так, в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ). В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).

В судебном заседании установлено, что .............. года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Афанасьевой Н.А. заключен кредитный договор № .............., в том числе открыт текущий счет №.............., по условиям которого Банком ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету №.............. с лимитом овердрафта 170 000 рублей, то есть предоставлен кредит в форме овердрафта. Процентная ставка по кредиту составила 29,9 % годовых, расчетный период – 1 месяц, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, льготный период – до 51 дня, минимальный платеж – 5 % задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 299 руб., компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования – 0,77 % от задолженности по Карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

При заключении Договора ответчик выразила согласие быть застрахованной на условиях Договора и памятки застрахованному: согласна назначить Банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в Договоре; поручает Банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов по оплате ее страховки, о чем имеются отметки в соответствующей графе и подпись Афанасьевой Н.А. в заявлении на выпуск карты и ввод тарифов Банка по Банковскому продукту.

По условиям заключенного Договора ответчик приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых сумм в сроки и на условиях данного кредитного договора путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком.

Решением Минераловодского городского суда от ............... исковые требования Афанасьевой Н.А. к ООО «ХКФ Банк» о признании незаконных действий по взиманию денежных средств оставлены без удовлетворения.

Условия Кредитного договора содержаться в Заявке на открытие банковских счетов, Заявлении на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, Тарифном плане, Тарифах Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информация о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условиях Договора, подписанных ответчиком, а также в Условиях договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте Банка.

Кредитный Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Заявления на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий Договора.

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить в полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта.

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа.

Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график ее погашения).

Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий Договора, то Тарифы банка имеют преимущественную силу (п. 27 раздела 1 Условий Договора).

Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); процента, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора (п. 2.1. Раздела II Условий Договора).

Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке (25-е число каждого месяца). (п. 2.1. Раздела II Условий Договора).Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком.(п.2.3 Раздела II Условий Договора).

Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В случае несоблюдения Заемщиком условий применения, указанного в Тарифном плане Льготного периода, проценты на Кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода.

В соответствии с Заявлением на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте Заемщик согласна быть застрахованной на условиях Договора и памятки застрахованному: согласна назначить Банк выгодоприобретателем по страховании в части, описанной в Договоре; поручает Банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов по оплате ее страховки, о чем имеются отметки в соответствующей графе и подпись Афанасьевой Н.А. в заявлении на выпуск карты и ввод тарифов Банка по Банковскому продукту.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявила при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

Факт перечисления Банком денежных средств по Договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных Банком клиенту.

В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выписками по счетам: № .............., № ..............

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Согласно ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Судом установлено, что задолженность по счёту № .............. переносилась на счёт № ...............

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

Согласно расчету, задолженность Афанасьевой Н.А. на ............... по Кредитному Договору № .............. от ............... составляет 142 348,61 рублей, из которых: сумма основного долга – 122 695,31 рублей; сумма штрафов - 8 000,00 рублей; сумма страховых взносов и комиссий - 357,00 рублей; сумма процентов – 11 296,30 рублей.

Данный расчет задолженности не оспорен, суд проверил его и признает правильным.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк ............... потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До рассмотрения дела по существу ответчиком не принято мер к погашению образовавшейся задолженности.

Как указано в Условиях договора (раздел III) стороны несут имущественную ответственность за нарушение Договора, обеспечением исполнением Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Согласно п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, Условиях договора (разделы III, IV) Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором в связи с неисполнением Заемщиком условий договора (при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней), а также расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По состоянию на .............. задолженность ответчика составляет 142 348,61 руб.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком нашел подтверждение в судебном заседании.

Судом установлено, что ............... между сторонами был заключен кредитный договор № .............. свои обязательства по Кредитному договору ответчик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Определяя размер подлежащего взысканию штрафа, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд полагает возможным снизить размер штраф исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 329, п.1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о несоразмерности штрафа в погашение задолженности по кредитному договору последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшает штраф с 8 000 руб. до 2 000 руб., в удовлетворении остальной части требований в размере 6 000руб. следует отказать.

Доводы ответчика и представителя ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит несостоятельными.

Ответчик не согласна с взыскиваемой суммой, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности, и ходатайствовала о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1. ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела ответчиком Афанасьевой Н.А произведен последний платеж- ............... по кредитному договору.

Иск предъявлен к ответчику Афанасьевой Н.А. в Минераловодский городской суд ............... о взыскании задолженности по кредитному договору № .............. от ..............., в пределах срока исковой давности.

В силу п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом спорный кредитный договор № .............. был заключен .............., срок окончания действия договора не установлен. Факт предоставления кредита подтверждается приложенной к исковому заявлению выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, ..............., когда банк узнал о нарушении своего права и направил заключительное требование о полном погашении задолженности, не позднее ...............

В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате кредита предъявлено ответчику в .............. года

Учитывая вышеизложенные правовые нормы, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с ...............

Согласно условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», а именно п.6.6., в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме.

Указанные условия "Условий" соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с .............. г., то есть на дату подачи иска ............... трехгодичный срок исковой давности не истек.

Исковые требования заявлены истцом в пределах срока исковой давности, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, а также Условий заключенного договора (разделы III, IV Условий Договора) кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором в связи с неисполнением Заемщиком условий договора (при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней), а также расторгнуть кредитный договор.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ..............., то есть на дату подачи иска ............... трехгодичный срок исковой давности не истек.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполнил, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, с уменьшенным штрафом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемся в деле платежным поручения № .............. от .............. года и № .............. от .............. года истцом при обращении в суд оплачена государственная общей сумме 4 047,00 рублей, в том числе: за вынесение судебного приказа – 2023,49 рублей, за подачу настоящего искового заявления – 2023,51 рублей.

Согласно ст.93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, произвести зачет уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 2054 руб. 08 коп., что подтверждается платежным поручением.

В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 047,00 рублей, понесенные истцом при подаче иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Афанасьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № .............. от .............. года, заключенный ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Афанасьевой Н.А..

Взыскать с Афанасьевой Н.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному Договору № .............. от .............. года в размере 136 348,61 рублей, из которых:

сумма основного долга – 122 695,31 рублей;

сумма штрафов - 2 000 руб., в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 6 000руб. отказать,

сумма страховых взносов и комиссий – 397,00 рублей;

сумма процентов – 11 296,30 рублей.

Взыскать с Афанасьевой Н.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 047,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца, со дня составления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2018 года.

Судья Т.М. Ковальчук