Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-709/2017 ~ М-117/2017 от 20.01.2017

Дело № 2-709/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года                            г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко C.А.,

при секретаре Коробейниковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дрозд МИ к публичному акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Дрозд М.И. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что 26.04.2014 года между Дрозд М.И. и ответчиком заключен кредитный договор № 2491810420 на сумму 200000 рублей на 48 месяцев под 33,16% годовых. При выдаче кредита ответчик автоматически подключил истца к пакету услуг № 2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» оплата за подключения к данной программе составила 1540 рублей, сумма была списана со счета. Страховщик ОАО «Альфастрахование», сертификат на страховку на руки не был выдан. Плата за подключения к программе страхования рассчитана на весь срок кредитования и представляет собой компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику и включена в сумму выдаваемого кредита в размере 200000 рублей, за пользование которой начисляются 33,16 % годовых. Считает, что заключение данного договора обусловлено обязательным страхованием заемщика. Бланк кредитного договора является стандартным, страхование уже было указано в тексте типовой формы кредитного договора, как одно из его условий, которые предусматривали обязанность заемщика в момент получения заемщиком кредитных денежных средств, дополнительно за счет кредитных средств уплатить страховую премию. 23.11.2016г. ответчику была отправлена претензия о перерасчете кредита без страховых сумм, на которую был получен ответ обратиться в любое отделение банка. Однако, в г. Канске было закрыто отделение банка, что истец расценил как создание препятствий в отношениях банк-клиент в связи, с чем у истца возникли эмоциональные и психические переживания.

Истец Дрозд М.И. просит суд признать условия пункта 4 кредитного договора № 2491810420 от 24.06.2014 года недействительными и взыскать с ответчика в его пользу 15400 рублей, страховую премию как неосновательное обогащение; 3246,83 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами; штраф в размере 50% от взысканной суммы в размере 9323,41 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец Дрозд М.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил отзыв на заявление, согласно которого просил дело рассмотреть в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку участие в программе страхования является добровольным, заемщику было известно о страховых компаниях, об условиях участия в программе добровольного коллективного страхования. Заемщик согласился с условиями страхования. Информация об условиях страхования размещена на интернет-сайти Банка, доступному для неограниченного круга лиц, следовательно, клиент до обращения в Банк за кредитом может определиться о необходимости для него участвовать в Программе страхования и при принятии решения об участии, выбрать страховую компанию из состава указанных, либо отказаться от страхования. Выбор об участии клиента в Программе страхования остается за клиентом, при этом ему предлагается ознакомиться как с тарифами в случае участия в Программе страхования, так и с тарифами в случае отказа от участия в Программе страхования, при этом банк делает клиенту калькуляцию по интересующему тарифу с расчетом ежемесячных платежей и суммой задолженности. В декларации, подписанной истцом, указано, что истцу известно, что страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, подписывая данную декларацию, истец подтвердил, что ознакомлен с тем, что в праве не давать свое согласие на подключение пакета услуг, вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему усмотрению. В данном случае до истца была доведена вся полная достоверная информация по кредитному договору, размер платы за страхование и способ ее оплаты согласованы с банком и Заемщиком в Заявлении из расчета 0,35% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора, оговорен срок страхования с 24.06.2014г. по 23.04.2016г. Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа считает не подлежащими удовлетворению.

Представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд учитывает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица, истца и представителя истца, с учетом их ходатайств.

Суд, изучив материалы дела, находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 33 названного Закона кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пунктов 1,2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договоров события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно п.1 ст.166