Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-166/2018 (2-2185/2017;) ~ М-2918/2017 от 08.12.2017

Дело № 2-166/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.01.2018 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Гоголинской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело № 2-166/2018 по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Ворончихина ТС о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к Ворончихина ТС о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что /________/ между банком и ответчиком заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым Ворончихина ТС предоставлен кредит в размере 100 000 руб. сроком до /________/. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в следующем размере: /________/ % годовых в течении первого года пользования кредитом, /________/ % годовых в течении второго года пользования кредитом, /________/ % годовых в течении третьего года пользования кредитом, /________/ % годовых в течении четвертого года пользования кредитом. Согласно п. 1.6 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает единовременный штраф в размере /________/ руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере /________/% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Ворончихина ТС обязательства по возврату кредита и начисленных процентов исполняла не надлежащим образом, в результате чего задолженность по состоянию на /________/ составила 87 929,62 руб., из которых 30 691,74 руб. – сумма основного долга, 3944,16 руб. – проценты на срочную задолженность за период с /________/ по /________/, 18 438,77 руб. – проценты на просроченную задолженность за период с /________/ по /________/, 34 854,95 руб. пени. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, со ссылками на положения ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2837,89 руб.

Истец Банк «Левобережный» (ПАО) представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела без участия представителя, суд согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Ворончихина ТС, представитель ответчика Батурина Е.Г., извещенные надлежащим образом, в суд не явились, ответчик Ворончихина ТС представила письменные возражения на иск и заявление о рассмотрении дела в её отсутствие и без участия представителя, суд согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика, представителя ответчика. В письменных возражениях на исковое заявление ответчик Ворончихина ТС размер основного долга в сумме 30 691,74 руб. не оспаривала, в удовлетворении иных требований просила отказать. Со ссылками на ст.ст.166, 422,428 ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей» считала условия кредитного договора о первоочередном списании неустойки, об оплате неустойки в размере 0,15 % в день от суммы просроченной задолженности и штрафа в размере 100 руб. за каждый факт образования просроченной задолженности недействительными. Денежную сумму в размере 3 537,95 руб., списанную в качестве неустойки, и штраф в размере 500 руб., просила зачесть в счет оплаты задолженности по процентам.

Изучив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что /________/ между истцом Банк «Левобережный» (ПАО) и Ворончихина ТС заключен кредитный договор /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 руб. сроком по /________/, путем зачисления на банковский счет ответчика /________/, что подтверждается договором /________/, договором /________/, анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, выпиской из лицевого счета за период с /________/ по /________/.

/________/ в Устав Банка внесены изменения /________/, касающиеся наименования Банка. Согласно п. 3 данных изменений, полное фирменное наименование Банка – Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк «Левобережный» (ПАО).

Согласно п. 1.2 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается ежегодно на дату заключения договора, за предоставление кредита заемщик при нарушении сроков погашения кредита погашения кредита по договору уплачивают кредитов проценты за кредит в размер 29,00 % годовых в течение первого года пользования кредитом, 23,00% годовых в течение второго года пользования кредитом, 17,00 % годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11,00 % годовых в течение четвертого года пользования кредитом, при нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным его изменением.

Ворончихина ТС обязалась погашать кредит и проценты ежемесячно аннуитетными платежами, включающими погашение основного долга и процентов на кредит. Исполнение обязательств заемщиком производится в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением /________/ к кредитному договору (п. 1.5, 3.3.1 кредитного договора /________/). Ворончихина ТС приняла обязательство возвратить кредит и уплатить все начисленные проценты до /________/.

Указанная в договоре сумма 100 000 руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету. Следовательно, у заемщика возникла обязанность по возврату полученных денежных средств в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/.

График погашения кредитных обязательств по договору /________/ от /________/ содержит данные о параметрах кредита и сроках его возврата, период кредита составил с /________/ по /________/.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Ворончихина ТС надлежащим образом не исполнила, начиная с /________/ платежи не вносились, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила 30 691,74 руб., сумма процентов на срочную задолженность – 3944,16 руб., сумма процентов на просроченную задолженность – 18 438,77 руб. Суд, проверив расчет, представленный истцом, признает его верным.

Доказательств внесения ответчиком денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору не представлено. Довод ответчика, изложенный в отзыве на исковое заявление, о зачете денежной суммы, уплаченной ею в качестве неустойки и штрафа по кредитному договору, в сумму задолженности по процентам, судом отклоняется. Доказательств злоупотребления истцом своими правами при заключении кредитного договора ответчиком не предоставлено, правом на предъявление встречного истца ответчик не воспользовался.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

На основании изложенного, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате основного долга в размере 30 691,74 руб., сумма процентов на срочную задолженность за период с /________/ по /________/ в размере 3 944,16 руб., сумма процентов на просроченную задолженность за период с /________/ по /________/ в размере 18 438,77 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Истцом заявлено о взыскании неустойки за период с /________/ по /________/ в размере 34 854,95 руб.

В письменных возражениях ответчик Ворончихина ТС полагала заявленный размер неустойки завышенным.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п.1.6 кредитного договора, что при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, помимо процентов за кредит, выплачивается неустойка – пеня в размере 0,15 % процентов от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Суд учитывает, что установленная договором неустойка в размере 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки, (что составляет 54,75 % годовых) с учетом процентной ставку по кредиту (29,00 %), и ключевой ставки Банка России (с 18.12.2017 – 7,75%) является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению в 2 раза, что составляет 17 427,47 руб.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Согласно ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно платежным поручениям №/________/, 19247665 от /________/ и /________/ соответственно, при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 837,89 руб.

С учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ с ответчика Ворончихина ТС подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2 837,89 руб. (800 РУБ. + 3 % от 67 929,62 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Ворончихина ТС о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ворончихина ТС в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 70 502,37 руб., состоящей из суммы основного долга в размере 30691,74 руб., процентов на срочную задолженность за период с /________/ по /________/ в размере 3 944,16 руб., процентов на просроченную задолженность за период с /________/ по /________/ в размере 18 438,77 руб., пени за период с /________/ по /________/ в размере 17 427,47 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Ворончихина ТС отказать.

Взыскать с Ворончихина ТС в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 837,89 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись     Желтковская Я.В.

Верно

Судья:     Желтковская Я.В.

Секретарь:     Гоголинская С.В.