Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2020 ~ М-145/2020 от 25.02.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2020 г.                                                                                 п. Одоев Тульской области

    Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Романовой И.А.,

при секретаре Архиповой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-170/2020 по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Тульского филиала АО «СОГАЗ» к Черенкову Виталию Владимировичу о расторжении договора страхования,

установил:

истец АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Тульского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд к Черенкову В.В. с исковым заявлением о расторжении договора страхования, указывая, что АО «СОГАЗ» (страховщик) и Черенков В.В. (страхователь) заключили договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) <данные изъяты> от 24.05.2018. Выгодоприобретателем по договору страхования является АКБ «Российский капитал» (ПАО) – кредитор по кредитному договору <данные изъяты> от 24.05.2018, заключенному с Черенковым В.В. В соответствии с п.6.9, п.п. 6.9.1, 6.9.1.1. договора страхования от 24.05.2018, в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором: при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней, установленной п.4.4 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения). Срок оплаты очередного страхового взноса (премии) по договору в сумме 10 454,43 руб. истек 24.05.2019. Задолженность по взносам за период действия договора до даты его расторжения, подлежащая оплате страхователем, составила 885,48 руб. В соответствии с п. 6.15.2 Правил ипотечного страхования АО «СОГАЗ», утвержденных 09.11.2015 на условиях которых заключен договор страхования <данные изъяты> от 24.05.2018, при задержке уплаты страхователем физическим лицом или юридическим лицом - некоммерческой организацией очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней (если иное количество дней предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право: а) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более чем на 60 календарных дней (если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) для внесения страхователем просроченного страхового взноса; б) предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении; в) в случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон – расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п.2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

АО «СОГАЗ» 25.06.2019 направило в адрес ответчика письмо с требованием оплатить образовавшуюся задолженность по страховым взносам и соглашение о досрочном расторжении договора страхования от 24.05.2018, однако до настоящего времени ответа не последовало.

На основании изложенного, просит суд: расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании <данные изъяты> от 24.05.2018, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и Черенковым В.В.; взыскать с Черенкова В.В. судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 руб.

    В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» в лице Тульского филиала АО «СОГАЗ» не явился, в тексте искового заявления, а также посредством телефонной связи представитель по доверенности Горностаева Е.С. просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик Черенков В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо Черенкова Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель третьего лица АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (АО «Банк ДОМ.РФ») по доверенности Насонов В.А. просил рассмотреть гражданское дело без своего участия.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из материалов дела следует, что 24.05.2018 АО «СОГАЗ» (страховщик) и Черенков В.В. (страхователь) заключили договор страхования при ипотечном кредитовании недвижимого имущества. Предметом данного договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 24.05.2018, целью которого является приобретение недвижимого имущества – предмета ипотеки, квартиры по адресу: многоквартирный жилой дом <данные изъяты>

Застрахованными лицами 1 и 2 являются Черенков В.В. и Черенкова Е.А. (п.п. 1.3, 1.4 Договора).

По условиям договора <данные изъяты> от 24.05.2018 страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 4.3).

В соответствии с п. 4.1 договора страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 6.3 договора, рассчитывается как сумма, равная размеру остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%.

Согласно п. 4.1.1 договора размер индивидуальной страховой суммы на застрахованное лицо устанавливается на застрахованное лицо-1 – 100% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 договора; на застрахованное лицо-2 (Черенкову Е.А.), - 21%.

Срок внесения ответчиком очередного страхового взноса (премии) по договору в сумме 10 454,43 руб. истек 24.05.2019.

П.п. 6.9, 6.9.1, 6.9.1.1 договора страхования предусмотрено, что в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором, при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.4 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения.

Согласно п. 7.5.6 договора страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса.

В установленный срок страховой взнос ответчиком не выплачен.

24.06.2019 АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило соглашение о досрочном расторжении договора страхования от 24.05.2018 в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности в сумме 885,48 за период с 25.05.2019 по 24.06.2019.

До настоящего времени ответа не последовало.

В соответствии с п. 6.15 Правил страхования при ипотечном кредитовании, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку).

В связи с неуплатой очередного страхового взноса, последний срок уплаты которого истек, АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, Черенковым В.В., составила 885,48 руб.

Подписывая договор страхования, ответчик Черенков В.В. со своей стороны как страхователь с условиями договора и правилами страхования был ознакомлен, об основаниях прекращения договора страхования знал, однако оплата очередного взноса страховой премии им не произведена, что является существенным нарушением его условий.

Согласно условиям договора страхования и Правилам страхования в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки договор страхования досрочно прекращает свое действие только после письменного уведомления об этом страхователем страховщика.

Однако, ответчик, письменно в АО «СОГАЗ» о прекращении действия договора страхования не обращался.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Учитывая факт существенного нарушения условий договора со стороны ответчика Черенкова В.В., принимая во внимание, что истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора страхования, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении договора страхования подлежит удовлетворению.

Разрешая заявленное требование о взыскании судебных расходов, суд приходит к выводу о том, что на основании ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 6000 рублей, оплата которой подтверждена платежным поручением <данные изъяты>

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ 24.05.2018 ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.04.2020