Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3451/2016 ~ М-2117/2016 от 13.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск                                                                                07 июня 2016г.

Судья Ленинского районного суда г. Красноярска Иноземцева Е.А.,

при секретаре Хохловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лейниш К.Н. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Лейниш К.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Лейниш К.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму 199 936 руб. сроком на 60 мес. При заключении кредитного договора заемщик подписал договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков 59 136 руб. уплачена заемщиком кредитору при заключении кредитного договора. В тот же день заемщик написал заявление об отказе от страхования с просьбой банку не перечислять за него денежные средства страховой компании, а зачислить эти денежные средства в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ. банк отказал истцу в удовлетворении его требований. До сведения заемщика не была доведена информация о размере вознаграждения, не согласовалась с клиентом. Между ООО «Ренессанс кредит» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ., при этом размер вознаграждения агенту не согласовывалось с заемщиком, так же как и реальная стоимость страхового тарифа, которая составляет 2% от взимаемой суммы за страхование с заемщиков. Банк неправомерно удержал сумму в размере 59 136 руб. и должен уплатить истцу проценты за пользования чужими средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 627 руб. 28 коп. Кроме этого действиями банка заемщику были причинены моральные страдания, которые он оценивает в 20 000 руб. Услуга страхования банком бала навязана заемщику, не был предоставлен выбор страховой компании, а также возможность отказаться от страховки с предоставлением кредита. На основании изложенного просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительными, в части удержания страховой премии, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Лейниш К.Н. незаконно удержанную сумму 59 136 руб., проценты за пользования чужими денежными средствами 627 руб. 28 коп., компенсацию морального вреда 20 000 руб., денежные средства за составление искового заявления, оплаты юридических услуг и нотариальную доверенность 24 000 руб., штраф 50% от взысканной суммы.

Истец Лейниш К.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ, обеспечил явку своего представителя в судебное заседание.

В судебном заседании представитель истца Лейниш К.Н. от ООО «Центр Правовой Защиты ГАРАНТ» действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.- Петров А.Л. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Ответчик, представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. Представитель по доверенности Ртищев А.С. просил рассмотреть дело в их отсутствие, представил возражения на исковое заявление, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ссылаясь на что, до заемщика при заключении договора была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договоров кредитования и страхования, о чем свидетельствуют подписи Лейниш К.Н. в каждом документе, в том числе и в заявлении о добровольном страховании с разъяснением права оплатить страховую премию из собственных средств, отказаться от страхования при наличии возражений. Информация о вознаграждении, получаемым банком от страховой компании не входит в содержание информации, необходимой заемщику для правильного выбора услуги кредитования, при том, что услуга страхования отказывается истцу страховой компанией.

Третье лицо представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в своё отсутствие и возражений по существу иска не предоставил.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, а также представленные доказательства, суд полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ РФ от 02.12.1990г. №395-1 "О банках и банковской деятельности", исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ч. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его; права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Лейниш К.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Лейниш К.Н. предоставлен кредит на 1999 936 руб., с уплатой 25,90% годовых сроком на 60 мес.

Согласно п. 2.1.1 договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита 59 136 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиенту договору страхования жизни заемщиков кредита.

Из заявления о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного Лейниш К.Н. следует, что Лейниш К.Н. изъявил желание и просил ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, просил перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика. Также, в заявлении указано, что при нежелании заключить договор страхования необходимо поставить отметку в указанном поле (п.1 заявления), Лейниш К.Н., не воспользовался данным правом, отказаться от заключения договора страхования. Кроме того, подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, и не был ограничен в выборе страховой компании, мог выбрать любую страховую компанию.

В заявлении указано, что при желании оплатить страховую премию за счет кредита, ее стоимость по указанию заемщика включается в общую стоимость кредита, предоставляемого банком, при желании оплатить страховую премию за счет собственных средств, оформляется распоряжение на прием наличных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ. Лейниш К.Н. подписан договор страхования жизни заемщиков кредита № с указанием страховой суммы 59 136 руб. со сроком страхования 60 мес., с указанием на то, что выгодоприобретателем является Лейниш К.Н. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок кредитования.

Согласно выписки из реестра договора страхования к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Лейниш К.Н. является застрахованным лицом по кредитному договору №, дата окончания срока страхования указана ДД.ММ.ГГГГ., страховая сумма 59 136 руб., сумма перечисленной страховой премии 59 136 руб.

Довод представителя истца, со ссылкой на указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. №, что граждане без потерь могут отказаться от навязанных договоров страхования, не обоснована на конкретных обстоятельствах дела.

Действительно Лейниш К.Н. в день заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ. написал заявление отказываясь перечислять денежные средства в страховую компанию, заявление подано ДД.ММ.ГГГГ. и адресовано ответчику ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Данных о подаче заявлений об отказе от страхования (расторжении договора и т.д. ) в страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не обращался.

При этом исходя из заключенного договора страхования следует, что в случае отказа Страхователя от договора страхования премия не возвращается. По полисным условиям страхования, с которыми сторона истца ознакомлена в момент оформления кредита и страхования, предусматривают досрочное расторжение договора путем письменного уведомления Страховщика.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что Лейниш К.Н. изъявил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику, при желании он вправе отказаться от заключения договора страхования, при этом обязался оплатить сумму страховой премии 59 136 руб., поручив ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить данную сумму в ООО «Страховую компанию «Ренессанс Жизнь».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о навязанности истцу услуги страхования и невозможности заключения договора без заключения договора страхования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что при кредитовании услуга по страхованию заемщику по кредитному договору, навязана не была, последний имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, при заключении договора до заемщика была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договоров кредитования и страхования, а также информация о полной стоимости кредита включая страховые выплаты и премии. Условия кредитного договора, в том числе в части предоставления услуги - подключение к программе страхования и установления комиссии за подключение к программе страхования были приняты истцом добровольно на основании его заявления и навязан не была. При заключении договора истец был ознакомлен с условиями и тарифами банка, условиями страхования, что подтверждается подписанным им заявлением. Сведения о размере банковского вознаграждения за подключение к программе страховой защиты заемщиков до истца была доведена надлежащим образом, в подписанном Лейниш К.Н. заявлении-оферте.

Оснований признания условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительными, в части удержания страховой премии, взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Лейниш К.Н. незаконно удержанную сумму 59 136 руб., проценты за пользования чужими денежными средствами 627 руб. 28 коп., компенсацию морального вреда 20 000 руб., денежные средства за составление искового заявления, оплаты юридических услуг и нотариальную доверенность 24 000 руб., штраф 50% от взысканной суммы не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Лейниш К.Н. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья                                                                                         Е.А. Иноземцева