Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3789/2020 ~ М-3293/2020 от 19.08.2020

Дело 2- 3789/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Ип.п.

Волжский городской суд <адрес>

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре п.п.

с участием представителя истца п.п.

02 октября 2020 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску п.п. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отказе от дополнительной услуги, расторжении договора об оказании финансовой помощи, взыскании компенсации морального вреда,-

У С Т А Н О В И Л

п.п. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отказе от дополнительной услуги, расторжении договора финансовой помощи, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что "."..г. она заключила договор кредита с банком «Ренессанс Кредит» в <адрес> №.... При заключении договора со стороны банка были допущены умышленные действия, нарушающие её права: неправильно указана сумма одобренного кредита, навязаны дополнительные услуги в сумме 26756руб., второй экземпляр договора не подписан, не вовремя выдан график платежей. Просит исключить из кредитного договора навязанных помощнков и составить новый график платежей, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 40000руб.

Представитель истца в судебном заседании доводы искового заявления поддержал, дополнительно заявив, что п.п. при заключении кредитного договора банк насильно навязал дополнительную услугу «Финансовая помощь», от которой истица отказывается и просит расторгнуть договор финансовой помощи, вернуть ей комиссию, составить новый график платежей без учета комиссии, а также за нарушение прав потребителя и за ухудшение состояния здоровья взыскать моральный вред в размере 40000руб.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил письменное возражение. Возражая, указал, что "."..г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... сроком на 24 месяца на общую сумму 99856руб. из которых 20856руб. явилось комиссией за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» (п.2.1.1 договора). При подписании кредитного договора была ознакомлена с условиями предоставления кредита, полностью согласна, получила на руки копию договора. Порядок предоставления дополнительных услуг при предоставлении кредита установлен ч.2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите(займе)». Сотрудник банка предоставил истцу информацию об условиях кредитного договора, разъяснил суть услуги сервис-пакета «Финансовая защита» предоставления, довел до клиента информацию о порядке ее подключения, о размере комиссии за подключение к услуге, порядке ее оплаты, иную необходимую информацию. При заключении кредитного договора истец, подписав заявление о предоставлении кредита, выразила желание подключиться к услуге «Сервис-пакет «Финансовая помощь» Данная услуга является платной. Она считает выполненной в полном объеме на 11 календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету, за исключением, если в течение 10 дней с момента оплаты комиссии клиент не обратиться в банк с заявлением об отказе от услуги. В период с "."..г. по "."..г. истец не обращалась в банк с указанным заявлением. Поэтому обязательства банка перед истцом по предоставлению услуги прекращены исполнением. Истцу выдан сертификат «Финансовый помощник», дающий право клиенту в течение года получать дистанционную помощь по вопросам налогов, налогообложения,, получения налоговых вычетов, а также по юридическим вопросам в круглосуточном режиме. Этот договор является индивидуальным, банк стороной договора при получении клиентом сертификата не является. Просит отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав объяснения стороны, изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

(в ред. Федерального закона от "."..г. N 212-ФЗ)

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Частью 2 ст.7 Федерального закона от "."..г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе) предусмотрено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.18 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите(займе) условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что "."..г. между п.п. и ООО КБ "Ренессанс кредит" на основании заявления заемщика был заключен кредитный договор №... на сумму 998560руб. на 24 месяца под 23,70% годовых.

Согласно заявлению п.п. о заключении кредитного договора и условиям кредитного договора, истец выразила согласие на подключение дополнительной услуги банка "Сервис-пакет "Финансовая защита"; она проинформирована о размере платы за ее подключение - 20856руб. единовременно, уведомлена о возможности оплаты за счет собственных средств или включив стоимость в сумму кредита. При этом в заявлении указано, что услуга банка "Сервис-пакет "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита.

п.п. лично написано заявление о подключении к "Сервис-пакету "Финансовая защита", где указано, что данная услуга является дополнительной, подключается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Клиент вправе отказаться от подключения к "Сервис-пакету "Финансовая защита" в течение 10 календарных дней со дня подписания кредитного договора, в этом случае подключение "Сервис-пакета "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия подлежит возврату в полном объеме. Нежелание подключения "Сервис-пакета "Финансовая защита", способ оплаты комиссии (в случае подключения) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит", иных условий, связанных с подключением и использованием "Сервис-пакета "Финансовая защита", рекомендуется воздержаться от его подключения. При нежелании подключиться к "Сервис-пакету "Финансовая защита" указано не подписывать данное заявление. Также в данном заявлении, подписанным истцом, указано, что п.п. изъявляет желание и выражает согласие на подключение к "Сервис-пакету "Финансовая защита", с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит" ознакомлена, возражений не имеет, обязуется их выполнять, уведомлен о размере комиссии за подключение в размере 20856руб. и просит банк выдать ей кредит для оплаты указанной комиссии.

Согласно пунктам 2, 2.1.1 и 2.2 кредитного договора, банк обязуется предоставить истцу кредит, по желанию истца банк предоставляет ей услугу Сервис - пакет "Финансовая защита", за подключение которой взимается комиссия 20856 руб., а истец обязалась возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платы.

Порядок подключения и использования Сервис-Пакета "Финансовая защита" отражен в главе 8 Общих условий предоставления кредита.

Подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" осуществляется по истечении 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита", за исключением случая использования опции "Изменение даты платежа" до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в службу Поддержки Клиентов (п. "."..г.).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету "Финансовая защита" до истечения 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции "Перенос даты платежа", в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета "Финансовая защита") (п. "."..г.).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета "Финансовая защита", предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-пакета "Финансовая защита" не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме (п. "."..г.).

Таким образом, судом установлено, что подписывая заявление о подключении к Сервис-Пакету "Финансовая защита" от "."..г., п.п. подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, истец изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовалась возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.

Своей подписью в заявлении истец также подтвердила, что дополнительная услуга Подключение к Сервис - Пакету "Финансовая защита" ей не навязана, выбрана ею добровольно.

Следовательно, доказательств принуждения к заключению указанных договоров истцом п.п. не представлено.

В период с "."..г. по "."..г. (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) п.п. не обратилась в Банк с заявлением по форме Банка, предусматривающем его отказ от подключения Сервис-Пакета "Финансовая защита". С заявлением об отказе от Сервис-Пакета "Финансовая защита" и о возврате комиссии за предоставление услуг п.п. обратилась в Банк "."..г., когда услуга по подключению заемщика к указанной программе банком была оказана в полном объеме, т. е банк с согласия клиента включил все составляющие сервис-пакета, то есть услуга Банком была оказана полностью и надлежащим образом.

Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную Банком услугу "Подключение к Сервис - пакету "Финансовая защита", отсутствуют.

При таких обстоятельствах исковые требования об отказе от дополнительной услуги, расторжении договора об оказании финансовой помощи, удовлетворению не подлежат.

При этом суд считает возможным указать, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения Сервис-пакета "Финансовая защита", п.п. была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручная подпись в заявлениях, условиях кредитного договора подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства. Факт навязывания ему услуги подключения Сервис-пакета "Финансовая защита" и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях истцом не доказан.

В этой связи у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии, составлении нового графика платежей без учета комиссии и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

Р Е Ш И Л

п.п. в удовлетворении иска к КБ «Ренессанс кредит (ООО) об отказе от дополнительной услуги, расторжении договора о финансовой помощи, возврате комиссии, составлении нового графика платежей без учета комиссии, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись.

Мотивированное решение

Составлено "."..г.

Судья подпись.

34RS0№...-60

подлинник данного документа

хранится в Волжском городском суде

в материалах гражданского дела №...