Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4322/2016 ~ М-3848/2016 от 06.06.2016

Дело № 2-4322/2016

Решение

Именем Российской Федерации

05 августа 2016 года          город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Дарьиной Т.В.,

при секретаре Столбушкиной Е.А.,

с участием ответчика Аверьянова А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Аверьянову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – Банк «ТРАСТ») обратился в суд с иском к Аверьянову А.С., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <№> руб. <№> коп., расходы на оплату государственной пошлины в сумме <№> руб.

Требования мотивированы тем, что <Дата> Банк «ТРАСТ» и Аверьянов А.С. заключили кредитный договор <№>. Договор заключен в офертно-акцепной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банка «ТРАСТ», Тарифах Банка «ТРАСТ», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – <№> рублей <№> копеек, срок пользования кредитом – <№> месяцев, процентная ставка по кредиту – <№> % годовых.

В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы и условия являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства.

В нарушение условий и требований закона ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору.

Задолженность ответчика по состоянию на <Дата> составляет <№> рубля <№> копеек, из которых: сумма основного долга - <№> рубля <№> копеек, проценты за пользование кредитом – <№> рубля <№> копеек, проценты на просроченный долг – <№> рублей <№> копейки, плата за пропуск платежей (штрафы) – <№> рублей.

В связи с данными обстоятельствами Банк «ТРАСТ» вынужден обратиться в суд и иском о взыскании задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Аверьянов А.С. признал исковые требования о взыскании суммы задолженности, процентов за пользование кредитом в размере <№> руб., возражал против удовлетворения требования о взыскании штрафов в размере <№> руб., просит снизить размер неустойки в размере <№> руб., полагая ее несоразмерной нарушению обязательства, кроме того, просит учесть, что просрочка платежа была допущена еще в <Дата> года, с <Дата> года перестал вносить платежи по договору, однако с требованием о взыскании задолженности банк обратился в суд только в <Дата> года, тем самым увеличивая сумму задолженности по процентам.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами,

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между Банком «ТРАСТ» и Аверьяновым А.С. заключен смешанный договор <№>.

Неотъемлемыми условиями данного договора являются заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от <Дата>, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты).

Согласно пункту 1 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Аверьянов А.С. просит Банк «ТРАСТ» заключить смешанный договор, в соответствии с которым предоставить кредит в сумме <№> рублей <№> копеек на срок <№> месяцев, процентная ставка по кредиту – <№> % годовых, сумма ежемесячного платежа (после окончания срока действия кредитных каникул) – <№> рублей.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Факт предоставления денежных средств подтверждается списком операций по счету Аверьянова А.С. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды дата ежемесячных платежей по кредиту – согласно графику платежей.

Согласно пункту 3.1.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре обслуживания клиентов кредитора).

Исходя из движения по счету, Аверьяновым А.С. нарушался график платежей, в связи с чем, по состоянию на <Дата> образовалась задолженность в размере <№> рублей <№> копеек, из которых: сумма основного долга - <№> рубля <№> копеек, проценты за пользование кредитом – <№> рубля <№> копеек, проценты на просроченный долг – <№> рублей <№> копейки, плата за пропуск платежей (штрафы) – <№> рублей.

    Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он произведен правильно, в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которому займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Учитывая, что истец признал исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, суд удовлетворяет требования банка о взыскании суммы основного долга в размере - <№> рубля <№> копеек и процентов за пользование кредитом – <№> рубля <№> копеек.

Также суд полагает, что подлежат удовлетворению требования банка о взыскании платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <№> руб.

Как следует из тарифов банка, действовавших на момент заключения договора, за пропуск очередного платежа предусмотрен штраф: впервые – <№> руб., 2-й раз подряд – <№> руб., 3-й раз подряд – <№> руб. Впервые пропущенный платеж является оплаченным полностью при условии поступления требуемой суммы денежных средств на счет до следующей даты платежа по графику платежей включительно. Вторым пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при имеющемся 1-м неоплаченном (не полностью оплаченном) платеже. Третьим пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющихся 2-х неоплаченных (не полностью оплаченных) очередных платежах.

Таким образом, размер штрафов установлен в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Из представленного банком движения по счету следует, что Аверьяновым А.С. был допущен пропуск очередного платежа в <Дата> года, и затем еще дважды, в связи с чем начисление штрафов является обоснованным.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Чрезмерно высокий процент неустойки, реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. 333 ГК РФ.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, услуг, сумма договора и т.д.).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Указанные разъяснения даны в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ».

Вышеприведенной нормой права суду предоставлена возможность уменьшить размер ответственности для должника, пределы такого снижения законодательно не определены.

Учитывая наличие заявления ответчика, суд полагает, что заявленная ко взысканию неустойка является несоразмерной нарушенному обязательству, сумма неустойки превышает возможные убытки, вызванные нарушением обязательств Аверьянова А.С., учитывая период неисполнения денежного обязательства ответчиком, срок обращения в суд с требованием о взыскании задолженности с момента неисполнения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу о взыскании процентов на просроченный долг в размере <№> руб.

Требования ответчика о предоставлении отсрочки исполнения решения суда заявлены преждевременно, могут быть поставлены ответчиком в порядке исполнения вступившего в силу решения суда на основании ст. 203 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <№> руб. (пропорционально удовлетворенным требованиям <№>%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Аверьянова А. С. в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере <№> рублей <№> копеек, расходы на оплату государственной пошлины в сумме <№> рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд города Саратова.

Судья Т.В. Дарьина