Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-649/2019 ~ М-553/2019 от 21.05.2019

66RS0045-01-2019-000818-60

Решение принято в окончательной форме 11.07.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08.07.2019                                          г. Полевской

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Двоеглазова И.А. при секретаре Обвинцевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Власову О.А. о взыскании долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л: †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† . . . между АО «ЮниКредит Банк» и Власовым О.А. заключён договор о выпуске и обслуживании кредитной банковской карты №, предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на счет банковской карты. . . . между АО «ЮниКредит Б

. . . между АО «ЮниКредит Банк» и Власовым О.А. заключён договор о выпуске и обслуживании кредитной банковской карты №, предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на счет банковской карты.

. . . между АО «ЮниКредит Банк» и Власовым О.А. заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 450 623 рубля 67 копеек на срок до . . . под 15% годовых. В залог истцу ответчик передал автомобиль Renoult Sandero Stepway, . . . №.

Поскольку ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Власова О.А. задолженности по кредитному договору № в размере 119 354 рубля 25 копеек, из которых основной долг составляет 98 019 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 020 рублей 29 копеек, пени за просрочку уплаты долга и процентов – 3 314 рублей 9 копеек. Также АО «ЮниКредит Банк» просит взыскать с Власова О.А. задолженность по кредитному договору № в размере 174 702 рубля 81 копейку, включающую основной долг в размере 172 395 рублей 81 копейка, проценты в размере 1 057 рублей 99 копеек и штрафные проценты в размере 1 249 рублей. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенный автомобиль Renoult Sandero Stepway, . . .., №.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился по неизвестной причине, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в том числе, путем размещения информации на сайте Полевского городского суда Свердловской области www.polevskoy@sud.urtc.ru., об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

На основании ст. 233 Гражданского кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от . . . № «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из заявления на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д. 20), Власов О.А. . . . обратился в ЗАО «ЮниКредит Банк» с предложением о заключении с ним договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

. . . Власовым О.А. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ему установлен кредитный лимит 100 000 рублей, срок пользования кредитом до . . ., процентная ставка 28,9% годовых.

В соответствии с копиями анкеты (л.д. 55-57) и индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 58-61), графиком платежей (л.д. 62-63) . . . Власов О.А. получил в ЗАО «ЮниКредит Банк» кредит в сумме 450 623 рубля 67 копеек на срок до . . . с процентной ставкой 15% годовых.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как видно из расчета задолженности по договору кредитной карты счет № (л.д. 16-19) размер неисполненного обязательства по уплате основного долга составил 98 019 рублей 87 копеек, размер задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с . . . по . . . составляет 18 020 рублей 29 копеек.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № (л.д. 27-34), выписке по счету (л.д. 35-54), основной долг погашен заёмщиком в сумме 278 227 рублей 86 копеек, следовательно, задолженность по уплате основного долга составила 172 395 рублей 81 копейка (450 623,67-278227,86).

За период с . . . по . . . Власову О.А. начислены проценты за пользование кредитом в размере 159 530 рублей 64 копейки, которые погашены полностью.

За период с . . . по . . . Власову О.А. начислены проценты на просроченную задолженность в размере 52 340 рублей 10 копеек, которые погашены в сумме 51 282 рубля 11 копеек, следовательно, задолженность по уплате процентов на просроченную задолженность за период с . . . по . . . составляет 1057 рублей 99 копеек.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору и размер долга ответчиком не оспорены.

В связи с вступлением в силу . . . изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, наименование ЗАО «ЮниКредит Банк» приведено в соответствие с требованиями законодательства, изменено на АО «ЮниКредит Банк».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов на просроченную задолженность в пределах заявленных исковых требований подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В п. 12 индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от . . . установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты Банку включительно.

Аналогичные последствия нарушения сроков погашения задолженности предусмотрены и п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита № от . . .. Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты счет № (л.д. 16-19), ответчику начислена неустойка в виде пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде за период с . . . по . . . в размере 3 314 рублей 9 копеек.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № (л.д. 27-34), Власову О.А. начислена неустойка в виде штрафных процентов на просроченную задолженность за период с . . . по . . . в размере 1 125 рублей 85 копеек, которые погашены в размере 30 рублей 76 копеек, следовательно, задолженность по уплате штрафных процентов за период с . . . по . . . составляет 1095 рублей 9 копеек (1125,85-30,76).

Также за период с . . . по . . . ответчику начислены штрафные проценты на просроченные проценты в размере 153 рубля 91 копейка, которые не погашались.

Суд, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от . . . № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69).

В пункте 71 этого же постановления указано, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По мнению суда, начисленная заёмщику неустойка из расчёта 20% годовых от суммы просроченного платежа, соразмерна размеру задолженности, последствиям нарушения обязательства, сроку нарушения обязательства. При таких обстоятельствах, неустойка подлежит взысканию в заявленных истцом размерах.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.     

В соответствии со статьёй 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

        Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как указано в п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из пунктов 11, 22 индивидуальных условий потребительского кредита от . . . кредит получен для оплаты приобретения автомобиля Renoult Sandero Stepway, №, который передается в залог Банка, а его стоимость согласовывается в размере 545 587 рублей.

Согласно договору купли-продажи от . . . (л.д. 65-71), спецификации (л.д. 72), паспорту ТС (л.д. 73-74), автомобиль Renoult Sandero Stepway, №, приобретен Власовым О.В. Он же является собственником автомобиля и по настоящее время, что следует из карточки учета ТС от . . . (л.д. 88).

Так как заёмщиком нарушены обязательства по своевременному погашению кредита, факт ненадлежащего исполнения Власовым О.А. обязательств по возврату долга по кредиту нашёл своё подтверждение, что ответчиком не оспорено, сумма долга превышает 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает 3 месяца, в соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования АО «ЮниКредит Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество с целью удовлетворения требований о погашении задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Определяя размер начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из его размера, установленного соглашением сторон в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, поскольку приложенная истцом онлайн-оценка заложенного автомобиля, подписанная представителем истца, не является экспертным заключением.

    Учитывая изложенное, начальную продажную цену заложенного автомобиля следует установить в размере 545 587 рублей.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования о взыскании сумм долга по кредитным договорам с Власова О.А., а также об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объёме, в размере 14 281 рубль 15 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с Власова О.А. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» суммы основного долга по кредитному договору № от . . . в размере 98 019 рублей 87 копеек, процентов за пользование кредитом за период с . . . по . . . в размере 18 020 рублей 29 копеек, пени на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом за период с . . . по . . . в размере 3 314 рублей 9 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 587 рублей 9 копеек, а всего взыскать 122 941 рубль 34 копейки.

Взыскать с Власова О.А. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» основной долг по кредитному договору № от . . . в размере 172 395 рублей 81 копейка, проценты на просроченную задолженность за период с . . . по . . . в размере 1057 рублей 99 копеек, штрафные проценты на основной долг за период с . . . по . . . в размере 1095 рублей 9 копеек (1125,85-30,76), штрафные проценты на просроченные проценты за период с . . . по . . . в размере 153 рубля 91 копейка, судебные расходы по плате государственной пошлины в размере 10 694 рубля 6 копеек, а всего взыскать 185 396 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль Renoult Sandero Stepway, . . .., №, принадлежащий Власову О.А., путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 545 587 рублей, направив их в погашение задолженности Власова О.А. перед акционерным обществом «ЮниКредит Банк» по кредитному договору № от . . . в размере 185 396 рублей 86 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий                    И.А. Двоеглазов