Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-864/2019 от 05.04.2019

Дело № 2-864/2019

УИД № 26RS0023-01-2018-005277-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 года             город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре Самутовой М.Н.,

с участием представителя ООО МФК «ЦФП» - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее -
ООО МФК «ЦФП») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского займа от .............. № .............. заключенному между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой организацией «Центр Финансовой Поддержки», в размере .............. в том числе: суммы основного долга в размере ..............

В обоснование исковых требований истец указал, что по договору от ..............
.............. о предоставлении потребительского займа (микрозайма), заключенному между ООО МФК «ЦФП» и ФИО2, последняя получила сумму займа в размере 42 628 рублей, что подтверждается договором и заявлением на получение предоплаченной карты от .............. ООО МФК «ЦФП» «Viva Деньги» на сумму 42 628 рублей.
В соответствии с указанными выше договором потребительский займ был предоставлен должнику на следующих условиях: срок пользования 12 месяцев; сумма процентов за пользование займом составила 60 291 рублей; срок возврата суммы займа ............... После этого ФИО2 дважды обращалась к займодавцу с заявлениями на реструктуризацию долга (отсрочку платежей по займу) и оплачивала только проценты за пользование займом. .............. ФИО2 в очередной раз обратилась к займодавцу с заявлением на реструктуризацию долга, с ней было заключено дополнительное соглашение .............. от .............. и составлен график платежей, согласно которому
ФИО2 обязуется исполнять обязательства по возврату задолженности на следующих условиях: сумма займа с учетом реструктуризации составила ..............; проценты за предоставление займа с учетом реструктуризации составили ..............; пени за просроченную задолженность, предусмотренные п. 12 настоящего договора за период от .............. по .............. составили 6 696 рублей; проценты на просроченную задолженность, предусмотренные п.12 настоящего договора за период с .............. по .............. составили ............... Сумма возврата с учетом реструктуризации составила 130 147 рублей, дата полного погашения займа ...............

На .............. была произведена частичная оплата в размере 70 438 рублей.

Задолженность должника в пользу займодавца за период с .............. по .............. составляет 142 618 рублей, в связи с чем, ООО МФК «ЦФП» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2

.............. мировым судьей судебного участка №4 города Минеральные Воды и Минераловодского района, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района, вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженность в размере 142 618 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2026 рублей 18 копеек, а всего 144 644 рублей 18 копеек. Определением от .............. судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

В связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст. 5 ч. 9.1 Федерального закона № 151-ФЗ от .............. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), связанных с указанием на вид деятельности компании, а именно: добавление словосочетания «микрофинансовая компания», истец произвел государственную регистрацию изменений своего наименования на общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки».

На основании изложенного истец просил суд в его пользу с ответчика задолженность по договору о предоставлении потребительского займа от .............. № Z070795227203, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой организацией «Центр Финансовой Поддержки», в сумме 142 628 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере 32 964 рублей, суммы процентов в размере 38 040 рублей, неустойки в размере 6 696 рублей, суммы процентов на просроченную задолженность 64 918 рублей; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 4 052 рублей.

Определением о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства от .............. сторонам предложено в срок до .............. представить в суд и друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований (если таковые имеются), а в срок до .............. – дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, и которые не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были представлены в срок первоначально установленный срок (если таковые имеются). Копия указанного определения суда направлена истцу по указанному им адресу и получена .............., о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении. Ответчик определение о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства получила, о чем в деле имеется уведомление.

Ответчик ФИО2 направила в суд ходатайство об уменьшении предъявленных к взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 64 918 рублей по правилам ст. 333 ГК РФ, полагая, что они явно несоразмерны последствиям неисполнения обязательства, поскольку уровень инфляции в 2016 году составил 5,4% относительно 2015 года, уровень инфляции в 2017 году составил 2,5% относительно 2016 года, на июль 2018 года уровень инфляции составляет 2,4% относительно 2017 года. Полагает, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами превышает средний уровень процентных ставок по кредитам физических лиц. В указанном ходатайстве ответчик подтвердила, что .............. между нею ФИО2 и ООО МФК «ЦФП» был заключен договор займа № № Z070795227203 на сумму 42 628 рублей.

Определением суда от .............. указанное ходатайство об уменьшении предъявленных к взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами возвращено ФИО2, копия определения от .............. и ходатайство были направлены ответчику по месту ее жительства (регистрации) заказным письмом с уведомлением о вручении, указанные документы были получены ответчиком ..............,
о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении.

Решением суда от .............. исковые требования удовлетворены.

Апелляционным определением Ставропольского краевого суда от .............. решение суда от .............. отменено, апелляционная жалоба ФИО2 удовлетворена. Дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства.

Определением суда от .............. дело принято к производству.

Определением суда от .............. судебное заседание назначено на ...............

В судебном заседании представитель ООО МФК «ЦФП» ФИО5 дал пояснения, аналогичные описательной части решения суда, заявленные исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленной и не явившейся в суд ФИО2

Заслушав явившегося участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (статьи. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).

Согласно п.3. ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что .............. между
ООО МФК «ЦФП» и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского займа (микрозайма) № .............., согласно которому ФИО2 получила сумму займа в размере 42 628 рублей на срок 12 месяцев, со сроком возврата займа – 365-ый день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (..............),
под 141,62 % годовых, что подтверждается указанным договором потребительского займа и сведениями, содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № ..............

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора о предоставлении потребительского займа от .............. № .............. размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа по договору.

С содержанием индивидуальных условий предоставления микрозайма ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись на данном документе.

Ответчиком .............. также были подписаны заявление-анкета .............., заявление заемщика по договору займа с ООО МФО «ЦФП» .............. о согласии быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья .............. от .............., заявление на получение карты «Viva Деньги», заявление на удержание из выданной ей суммы займа на предоплаченную карту без открытия банковского счета, эмитированную РНКО «Платежный Центр» (ООО)
2 628 рублей, в счет оплаты по заявлению от .............. с ОАО «АльфаСтрахование».

.............. ФИО2 обратилась в ООО МФО «ЦФП» с заявлением на реструктуризацию задолженности по заключенному договору займа от .............., в связи с чем между ООО МФО «ЦФП» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение .............. от .............. к договору потребительского займа № Z070795227203
от .............. и составлен график платежей, по условиям которого ФИО2 был предоставлен потребительский заем в размере 35 283 рублей на срок 12 месяцев,
со сроком возврата займа – 365-ый день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств – .............., под 250,13 % годовых, что подтверждается сведениями, указанными в дополнительном соглашении .............. от ...............

По условиям дополнительного соглашения .............. от .............. к договору потребительского займа № Z070795227203 от 06.07.20162017 ФИО2 обязуется исполнять обязательства по возврату задолженности следующим образом: сумма займа с учетом реструктуризации составила 35 283 рублей; проценты за предоставление займа с учетом реструктуризации составили 94 864 рублей; пени за просроченную задолженность, предусмотренные п. 12 настоящего договора за период от .............. по .............. составили 6 696 рублей; проценты на просроченную задолженность, предусмотренные
п. 12 настоящего договора за период с .............. по .............. составили 68868 рублей; сумма возврата с учетом реструктуризации составила 130 147 рублей; дата полного погашения займа ...............

На .............. ФИО2 была произведена частичная оплата задолженности в размере 70 438 рублей.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО2 за период с .............. по .............. по договору потребительского займа № Z070795227203 составляет 142 618 рублей.

.............. мировым судьей судебного участка .............. .............. и .............., исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............., вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженность в размере 142 618 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2026 рублей 18 копеек, а всего 144 644 рублей 18 копеек.

В связи с поступившими возражениями ответчика, определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............., исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. данный судебный приказ был отменен, в связи с чем истец обратился в суд с указанными требованиями в порядке искового производства.

Ответчик собственноручно подписала договор, индивидуальные условия, содержащие график платежей, не выразив несогласия с ними. Договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с .............. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского договором о предоставлении потребительского займа (микрозайма) микрозайма № № Z070795227203 от .............. начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором, является правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от .............. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный законом от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от .............. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступившим в силу .............., и действовали на момент заключения договора потребительского займа (микрозайма) от .............., заключенного с ответчиком.

Проверив расчет истца спорной задолженности в начисление процентов по договору о предоставлении потребительского займа (микрозайма) микрозайма
№ Z070795227203 от .............. суд находит его не противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, учитывая условия данного договора, где указано, что кредитор не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по настоящему договору займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по настоящему договору займа процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Расчет задолженности процентов по договору, произведенный истцом, проверен судом и признан правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании соответствующего ходатайства ФИО2 снизить, как явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства, заявленную ко взысканию сумму процентов на просроченную задолженность, которые в рассматриваемых правоотношениях по своей правой природе являются штрафной санкцией, с ..............

Таким образом, с ФИО2 в пользу ООО МФО «ЦФП» надлежит взыскать задолженность по договору о предоставлении потребительского займа от ..............
..............

..............

..............

..............

..............

.............. состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, понесенные истцом при обращении в суд расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 052 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору о предоставлении потребительского займа от ..............
.............. – проценты на просроченную задолженность.

Отказать в удовлетворении требования о взыскании с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» суммы процентов на просроченную задолженность в большем размере - 58 222 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ..............

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья              И.Т. Казанчев

Мотивированное решение суда составлено 31.05.2019.