Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1819/2020 ~ М-1667/2020 от 25.09.2020

Дело № 2-1819/20

18RS0023-01-2020-002452-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    

18 ноября 2020 года г. Сарапул             

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Галановой <данные изъяты> о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Галановой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования обосновывает тем, что 21 ноября 2013 года ПАО «Лето Банк» заключило с Галановой Л.Н. договор № 12011126, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 90 000 рублей на срок по 21 ноября 2016 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых. Денежные средства в сумме 90 000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 21 ноября 2014 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 27 сентября 2017 года ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № 12011126 от 21 ноября 2013 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-17/1364, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № 12011126 от 21 ноября 2013 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Галановой Л.Н., перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 95 846,49 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просит взыскать с Галановой Любови Николаевны в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 95 846,49 рублей, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 70 941,25 рублей; задолженность по процентам в сумме 21 405,24 рублей; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 3500 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3075,40 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Филберт» не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в котором указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Галанова Л.Н. в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Филберт» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21 ноября 2013 года Галанова Л.Н. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», в котором сделала оферту Банку о заключении с ней договора, в рамках которого в соответствии с условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» открыть ей счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

Согласно пункту 2.1. заявления информация о кредите «Лето деньги 200»: кредитный лимит – 90 000 рублей, плановый срок погашения кредита - 35 месяцев (пункт 2.2.), процентная ставка – 39,90% годовых (пункт 2.3.), сумма платежа по кредиту – 5 000 рублей (пункт 2.4.), дата закрытия кредитного лимита – 04 декабря 2013 года (пункт 2.5.), дата первого платежа по кредиту - с 05 декабря 2013 года по 21 декабря 2013 года (пункт 2.6.).

В соответствии с пунктом 3.1. заявления полная стоимость кредита составляет 46,29% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 150 964,32 рублей. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи: платеж по возврату основного долга (90 000 рублей), проценты по кредиту (60 964,32 рублей).

Своей подписью в заявлении Галанова Л.Н. подтвердила получение на руки одного экземпляра заявления, Условий, графика платежей и Тарифов.

Кроме того, заемщик подтвердил получение Карты Visa Ciassic Unembossed, Пин-код и согласился быть застрахованным в страховой компании по Программе страховой защиты(л.д. 11).

В соответствии с пунктом 1.3. Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее по тексту – Условия) подписанное клиентом заявление является офертой клиента Банку заключить договор. Действия Банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах (пункты 1.4., 1.7., 1.8. Условий) (л.д.15-18).

Согласно пункту 3.2. Условий ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, Банк доводит до клиента способами, указанными в пункте 8.4. Условий.

В силу пункта 4.5. Условий услуга «Участие в программе страховой защиты» - услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным. Клиент вправе подключить/отключить данную услугу в день оформления договора, либо в другой день при обращении в клиентский центр/дистанционный канал. Отключение услуги осуществляется с даты, следующей за датой текущего платежа (пункт 4.5.3. Условий).

Исходя из пункта 8.6. Условий, в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи в соответствии с Тарифами: комиссия за неразрешенный пропуск платежа, комиссия за услугу «Пропускаю платеж», комиссия за услугу «Меняю дату платежа», комиссия за услугу «Участие в программе страховой защиты».

В случае пропуска платежей клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа», согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии (пункты 6.1. – 6.3 Условий).

В соответствии с пунктом 6.6. Условий в случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о: дате исполнения заключительного требования, сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключительного требования, дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим, иные условия по усмотрению банка (л.д. 17).

Графиком платежей (начальным) определен размер ежемесячного платежа по кредиту, который включает в себя часть суммы основного долга, проценты, комиссии в размере 666 рублей (л.д. 14).

Таким образом, между Галановой Л.Н. и ОАО «Лето Банк» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 90 000 рублей предоставлена Галановой Л.Н. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

Обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и комиссии Галановой Л.Н. надлежащим образом не исполнялись, с ноября 2014 года заемщик платежи в счет погашения кредиты и уплаты процентов не вносит, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая на 27 сентября 2017 года составила 95 846,49 рублей, в том числе, сумма основного долга в размере 70 941,25 рублей; проценты за пользование кредитом 21 405,24 рублей, комиссии 3 500 рублей.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года наименование Банка изменено на ПАО «Почта Банк».

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому физическому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представленными истцом договором уступки права (требования) № У77-17/1364 от 27 сентября 2017 года, актом приема-передачи прав (требований) от 16 октября 2017 года подтверждается, что ПАО «Почта Банк» уступает, а ООО «Филберт» принимает право требования к Галановой Л.Н., основанное на его денежном обязательстве оплатить ПАО «Почта Банк» сумму долга в размере 95 846,49 рублей на основании кредитного договора № 12011126 от 21 ноября 2013 года. С момента подписания договора ООО «Филберт» становится кредитором должника (л.д.23-31).

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 ГК РФ).

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного, передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможна, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из пункта 7 заявления о предоставлении кредита, подписанного Галановой Л.Н., следует, что она согласилась на уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченными ими лицам информацию о кредите, задолженности, договоре, а также предоставлять им соответствующие документы (в том числе заявление), включая его персональные данные, перечисленные в заявлении и анкете.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 30 сентября 2020 года (л. д. 2-3) между сторонами распределено бремя доказывания.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком доказательств исполнения обязательств по заключенному договору надлежащим образом не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № 12011126 от 21 ноября 2013 года по состоянию на 27 сентября 2017 года составляет 95 846,49 рублей, из которых: основной долг – 70 941,25 рублей, задолженность по процентам – 21 405,24 рубля, иные платежи (комиссии) – 3500 рублей.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 70 941,25 рублей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Галанова Л.Н. заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами в размере 39,90 % годовых и размером комиссии. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право, снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

Ответчик Галанова Л.Н. не представила суду каких-либо доказательств в порядке оспаривания представленного истцом расчета, заявленных истцом к взысканию сумм, методики их подсчета.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, составленным как с соблюдением условий договора, так и положений статьи 319 Гражданского кодекса российской Федерации.

По состоянию на 27 сентября 2017 года размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 21 405,24 рублей, размер комиссии - 3 500 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № 12011126 от 21 ноября 2013 года по состоянию на 27 сентября 2017 года в размере 95 846,49 рублей, в том числе: основной долг – 70 941,25 рублей, задолженность по процентам – 21 405,24 рубля, задолженность по иным платежам в размере 3500 рублей.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по уплате 3 075,40 рублей государственной пошлины подтверждены платежными поручениями № 54377 от 18 ноября 2019 года, №51409 от 28 августа 2020 года (л. д. 6,7). Следовательно, с ответчика Галановой Л.Н. в пользу истца подлежат взысканию 3 075,40 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Галановой <данные изъяты> о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Галановой <данные изъяты> в пользу ООО «Филберт» сумму задолженности по кредитному договору № 12011126 от 21 ноября 2013 года по состоянию на 27 сентября 2017 года в размере 95 846,49 рублей, из них: основной долг в размере 70 941,25 рубля; задолженность по процентам в размере 21 405,24 рубля, задолженность по иным платежам в размере 3500 рублей, а также 3 075,40 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С.Арефьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

2-1819/2020 ~ М-1667/2020

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ООО Филберт"
Ответчики
Галанова Любовь Николаевна
Суд
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики
Судья
Арефьева Юлия Сергеевна
Дело на сайте суда
sarapulskiygor--udm.sudrf.ru
25.09.2020Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
28.09.2020Передача материалов судье
28.09.2020Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
30.09.2020Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
30.09.2020Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
23.10.2020Предварительное судебное заседание
18.11.2020Судебное заседание
18.11.2020Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
25.11.2020Отправка копии заочного решения ответчику (истцу)
04.12.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
10.12.2020Копия заочного решения возвратилась невручённой
09.02.2021Дело оформлено
26.02.2021Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее