Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4822/2014 ~ М-3314/2014 от 25.03.2014

Дело № 2-4822/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                22 мая 2014 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Бахаревой Е.Е.

при секретаре Бурдуковой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» в интересах Казакова А.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «АРТЕКС» о защите прав потребителей,

установил:

        Вологодская областная общественная организация «Общество защиты прав потребителей» обратилась в суд в защиту интересов Казакова А.А. с иском к ООО «Страховая компания «АРТЕКС», мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Казаковым А.А. и ООО СК «АРТЕКС» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней в рамках комплексного ипотечного страхования №. Предметом договора является страхование риска смерти, утраты трудоспособности страхователя (Застрахованного лица). Размер страховой премии составляет 21 156 руб. 32 коп. Истец ежегодно оплачивал страховые премии в соответствии с приложением № к договору комплексного ипотечного страхования. В соответствии со страховым полисом серия КИС № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия составляет 1 400 руб. 68 коп. и оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией № на получение страхового взноса от ДД.ММ.ГГГГ г., кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ г., чеком № от ДД.ММ.ГГГГ г., страховая сумма составляет 250 120 руб. 59 коп. В соответствии с п. 3.1. договора страховыми случаями являются: по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя (Застрахованного лица): п. 3.1.1. договора смерть Страхователя (Застрахованного лица), произошедшая в период действия договора страхования, в результате несчастного случая или заболевания; п. 3.1.2. договора установление инвалидности Страхователю (Застрахованному лицу) 1 или 2 группы в связи с несчастным случаем или заболеванием. В соответствии с п. 8.3 договора Страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с действующим законодательством и условиями договора страхования: при наступлении страхового случая по страхованию смерти, утраты трудоспособности страховая сумма производится кредитору по обязательству (Выгодоприобретателю в соответствии с п. 1.5 настоящего договора), обеспеченному ипотекой, в части непогашенной задолженности Страхователя (Застрахованного лица); оставшаяся часть страховой суммы выплачивается Страхователю (Застрахованному лицу) либо его законным наследникам (наследникам по закону и наследникам по завещанию). ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай в соответствии со справкой, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Вологодской области» Бюро № филиал, серия №, а именно: установление Казакову А.А. инвалидности <данные изъяты>, причина инвалидности: общее заболевание. В <данные изъяты> Казаков А.А. обратился к ООО СК «АРТЕКС» с заявлением о получении страховой выплаты и предоставил соответствующий пакет документов, однако только <данные изъяты>. Казакову А.А. была переведена часть страховой выплаты в размере 21 116 руб. 27 коп., оставшаяся часть страховой выплаты в размере непогашенной задолженности Страхователя (Застрахованного лица) выгодоприобретателю до настоящего времени переведена не была. На ДД.ММ.ГГГГ непогашенная задолженность перед выгодоприобретателем, являющегося кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., составляет 219 487 руб. 58 коп., в соответствии со справкой исх. № от ДД.ММ.ГГГГ г., историей счета №. Таким образом, ООО СК «АРТЕКС» должна выплатить Казакову А.А. страховую выплату в размере 9 516 руб. 74 коп. Проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ составили за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 597,90 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 140,18 руб. В соответствии с п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги), исполнитель, допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги), что составляет 6 303,06 руб. и подлежит снижению до 1 400 руб., поскольку сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором. ДД.ММ.ГГГГ ВООО «ОЗПП», действующее в защиту прав и законных интересов Казакова А.А., направило в адрес ООО «СК «АРТЕКС» претензию с требованием выплатить страховое возмещение, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку. Претензия ответчиком получена ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается уведомлением о вручении. Однако, до настоящего времени полностью обязательства перед Казаковым А.А. ответчик не исполнил. Кроме того, истцу причинен моральный вред вследствие нарушения прав потребителя, нравственные страдания Казакову А.А. причинены ненадлежащим выполнением договорных обязательств, отказом в досудебном порядке удовлетворить его законные требования. Просят обязать ответчика произвести выплату страхового возмещения в счет погашения ссудной задолженности Казакова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 487 руб. 58 коп., взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 9 516 руб. 74 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 738 руб. 08 коп., неустойку в размере 1 400 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. 00 коп., штраф по ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

        Далее произведена замена третьего лица ЗАО «Череповец Регион Ипотека» на надлежащее третье лицо «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания.

        Далее истец увеличил исковые требования, просил обязать ответчика произвести в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания, выплату страхового возмещения в счет погашения ссудной задолженности Казакова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 757 руб. 58 коп., страховое возмещение в размере 18 246 руб. 74 коп. в пользу Казакова А.А. В остальной части исковые требования поддержали в полном объеме.

        В судебном заседании представитель Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» по доверенности Тригубович В.Е. и истец Казаков А.А. увеличенные исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

         В судебном заседании представитель третьего лица «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания, по доверенности Суслова О.Н. увеличенные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в отзыве.

        Представитель ответчика ООО «Страховая компания «АРТЕКС» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.

        Суд, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и собранные по нему доказательства, приходит к следующему.

Установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ. между Казаковым А.А. и ООО СК «АРТЕКС» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней в рамках комплексного ипотечного страхования № (л.д. 9-10).

Предметом договора является страхование риска смерти, утраты трудоспособности страхователя (Застрахованного лица).

Размер страховой премии составляет 21 156 руб. 32 коп.

Истец ежегодно оплачивал страховые премии в соответствии с приложением № к договору комплексного ипотечного страхования.

В соответствии со страховым полисом серия КИС № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия составляет 1 400 руб. 68 коп. и оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией № на получение страхового взноса от ДД.ММ.ГГГГ г., кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ г., чеком № от ДД.ММ.ГГГГ г., страховая сумма составляет 250 120 руб. 59 коп.

В соответствии с п. 3.1. договора страховыми случаями являются: по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя (Застрахованного лица): п. 3.1.1. договора смерть Страхователя (Застрахованного лица), произошедшая в период действия договора страхования, в результате несчастного случая или заболевания; п. 3.1.2. договора установление инвалидности Страхователю (Застрахованному лицу) 1 или 2 группы в связи с несчастным случаем или заболеванием.

В соответствии с п. 8.3 договора Страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с действующим законодательством и условиями договора страхования: при наступлении страхового случая по страхованию смерти, утраты трудоспособности страховая сумма производится кредитору по обязательству (Выгодоприобретателю в соответствии с п. 1.5 настоящего договора), обеспеченному ипотекой, в части непогашенной задолженности Страхователя (Застрахованного лица); оставшаяся часть страховой суммы выплачивается Страхователю (Застрахованному лицу) либо его законным наследникам (наследникам по закону и наследникам по завещанию).

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай в соответствии со справкой, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Вологодской области» Бюро № филиал, серия №, а именно: установление Казакову А.А. инвалидности <данные изъяты>, причина инвалидности: общее заболевание.

В ДД.ММ.ГГГГ. Казаков А.А. обратился к ООО СК «АРТЕКС» с заявлением о получении страховой выплаты и предоставил соответствующий пакет документов. Размер страхового возмещения, подлежащего выплате банку составил 250 120,59 руб.(л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ Казакову А.А. была переведена часть страховой выплаты в размере 21 116 руб. 27 коп. (л.д.16).

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 004 руб. 32 коп., в том числе проценты 1 619 руб. 73 коп. (справка ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» № от ДД.ММ.ГГГГ).

Выгодоприобретателем по Договору страхования была назначена «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания, являвшаяся на момент заключения Договора страхования текущим Кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Казаковым А.А., и залогодержателем предмета ипотеки - квартиры, переданной в залог в обеспечение обязательств по указанному выше Кредитному договору. Права залогодержателя Предмета ипотеки и Кредитора по Кредитному договору удостоверяются в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной.    

Согласно передаточным надписям на закладной от ДД.ММ.ГГГГ текущим Кредитором и Залогодержателем и в настоящее время является «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания. Отметки о передаче прав на Закладной оформлены в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке.

Согласно п. 1.5 Договора страхования настоящий договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, являющегося залогодержателем застрахованного имущества и кредитором по Кредитному договору, и имеющего имущественный интерес по отношению к застрахованному имуществу.

На основании изложенного, на момент наступления страхового случая и по настоящее время текущим владельцем закладной и Выгодоприобретателем по Договору страхования, а также третьим лицом по данному делу, является «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания.

ЗАО «Череповец Регион Ипотека» осуществляет сервисное обслуживание ипотечного кредита на основании доверенности (прилагается).

Согласно п. 1.4 Договора страхования Страховщик обязуется при наступлении предусмотренных настоящим договором страховых случаев осуществить страховую выплату в пользу Выгодоприобретателя в пределах непогашенной ссудной задолженности (включая проценты и неустойки, штрафы и пени, возникшие в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем обязательств по Кредитному договору по причинам, явившимся следствием наступления страхового случая) Страхователя перед Выгодоприобретателем на дату наступления страхового случая по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, предусмотренный Договором страхования, - установление инвалидности Казакову А.А.

В соответствии с п. 11.12 Правил комплексного ипотечного страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, если иное не оговорено в Договоре страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 5 рабочих дней со дня составления и утверждения страхового Акта. Страховой акт составляется и утверждается Страховщиком в течение 15 рабочих дней после урегулирования всех вопросов о факте и причине страхового случая, размере причиненного ущерба (наличии вреда жизни и здоровью), наличия всех документов, подтверждающих факт и причину наступление страхового случая, размер ущерба и права субъектов страхования на получение страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Артеке» направило в адрес Выгодоприобретателя письмо № (прилагается) С уведомлением о наступлении страхового случая, указанием суммы страхового возмещения и предложением распорядиться указанной суммой. В ответ Выгодоприобретатель в письме № от ДД.ММ.ГГГГ (прилагается) сообщил Ответчику реквизиты для перечисления страхового возмещения. Однако до настоящего времени, в нарушение условий Договора страхования, Ответчик не перечислил Выгодоприобретателю денежные средства.

Истец в исковом заявлении просит часть суммы страхового возмещения взыскать в его пользу в связи с тем, что он самостоятельно вносил платежи в счет уплаты долга по кредитному договору в период после наступления страхового возмещения. В связи с тем, что согласно п. 1.5 Договора страхования настоящий договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, суд приходит к выводу, что страховая выплата в размере 229 004 руб. 32 коп. в полном объеме подлежит взысканию в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания.

По справке «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы задолженности истца по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 220 416 руб. 54 коп.

После поступления страхового возмещения на счет кредитора и полного погашения кредита, излишне уплаченные суммы возвращаются кредитором заемщику.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания, подлежит взысканию страховое возмещение в размере 229 004 руб. 32 коп.

Далее истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно расчету истца размер процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 597,90 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 140,18 руб., в общей сумме 14 738 руб. 08 коп. Расчет судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Указанная сумма процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Казакова А.А. в размере 14 738 руб. 08 коп.

В соответствии с п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги), исполнитель, допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги).

Согласно расчету истца, сумма неустойки составляет 6 303,06 руб., снижена до 1 400 руб., поскольку сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором. Расчет судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца Казакова А.А. подлежит взысканию неустойка в размере 1 400 руб.

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВООО «ОЗПП», действующее в защиту прав и законных интересов Казакова А.А., направило в адрес ООО «СК «АРТЕКС» претензию с требованием выплатить страховое возмещение, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку. Претензия ответчиком получена ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается уведомлением о вручении. Однако, до настоящего времени полностью обязательства перед Казаковым А.А. ответчик не исполнил.

    Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда вследствие нарушения прав потребителя ненадлежащим выполнением договорных обязательств, отказом в досудебном порядке удовлетворить его законные требования.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Закон «О защите прав потребителей» конкретизирует это определение применительно к отношениям по поводу защиты прав потребителей, указывая на нарушение этих прав, установленных законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, как на причину возникновения морального вреда (ст.15 Закона).

Согласно пункту 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд считает, что компенсация морального вреда, с учетом обстоятельств дела и перенесенных истцом нравственных страданий, подлежит взысканию в размере 5 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения ответчиком в полном объеме требований истца, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 5 284 руб. 52 коп. и штрафа в доход ВООО «Общество защиты прав потребителей» - 5 284 руб. 52 коп. соответственно.

При таких обстоятельствах дела исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 103, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей», действующей в интересах Казакова А.А., удовлетворить частично.

         Обязать Общество с ограниченной ответственностью «АРТЕКС» произвести выплату страхового возмещения в счет погашения ссудной задолженности Казакова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», акционерная компания в размере 229 004 руб. 32 коп.

        Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АРТЕКС» в пользу Казакова А.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 738 руб. 08 коп., неустойку в размере 1 400 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 5 284 руб. 52 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АРТЕКС» в пользу Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 5 284 руб. 52 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АРТЕКС» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 851,42 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         Е.Е. Бахарева

    Мотивированное решение изготовлено 27.05.2014 года.