Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1109/2015 ~ М-902/2015 от 19.05.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2015 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андреевой К.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «...» к Крафт О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «...» просит суд взыскать с ответчика Крафт О.А. в пользу ООО «...» задолженность по кредитному договору в размере 415 ... в том числе: сумма просроченной задолженности – ... рублей, сумма ежемесячных платежей по уплате процентов – ... рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – ... рублей; обратить взыскание на предмет залога автомобиль ..., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ...,

мотивируя просьбу тем, что между ответчиком Крафт О.А. и АО «...» был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении на присоединение к Договору комплексного обслуживания № от (дата) г., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «...» (ПКБО) и Условиях обслуживания банковских продуктов (договоре о кредите на приобретение транспортного средства), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства на заемщика, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО.

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение транспортного средства банк предоставил заемщику Крафт О.А. кредит в сумме ... рублей на срок по (дата) г., с уплатой ...% годовых на приобретение транспортного средства – ..., идентификационный номер №, ... года выпуска, паспорт транспортного средства № от (дата) Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету №.

По условиям договора о кредите, погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком, путем внесения аннуитетного платежа в сумме ... рублей 25 числа каждого календарного месяца.

Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение транспортного средства, допустив нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

В соответствии с п.5.2.1 Приложения № к ПКБО, истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите, банк направил ответчику Крафт О.А. претензию от (дата) с предложением уплатить не позднее 5-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на (дата) Указанные требования заемщиком Крафт О.А. исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии со ст.3 Приложения № к ПКБО, в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение транспортного средства, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 3 Предложения по кредиту.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение транспортного средства, в залог истцу было передано транспортное средство – ..., идентификационный номер (VIN) №, ... года выпуска, паспорт транспортного средства № от (дата) г., приобретенное на денежные средства, предоставленные АО «...» заемщику Крафт О.А. по указанному договору о кредите на приобретение транспортного средства.

Порядок обращения взыскания на предмет залога (транспортное средство), предусмотрен ст.9 Приложения № к ПКБО. Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно п.9.3 Приложения № к ПКБО установлено, что: при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно – коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно – коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно – коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно – коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно – коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно – коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога на дату определения начальной продажной цены транспортного средства.

Предмет залога – ..., идентификационный номер (VIN) №, ... года выпуска, паспорт транспортного средства № от (дата) г., на момент обращения АО «...» в суд с настоящим иском, имеет срок эксплуатации от года до двух лет включительно, так как право залога банка возникло (дата) и, следовательно, коэффициент износа составляет .... Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет ... рублей (... рублей). Поскольку обязательства заемщиком Крафт О.А. не были исполнены добровольно, банк в соответствии со ст.348 ГК РФ, п.9.1 Приложения № к ПКБО, вправе обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство.

(дата) между АО «...» в качестве цендента и ООО «...» в качестве цессионария, был заключен договор цессии, согласно которому ООО «...» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе и с ответчиком Крафт О.А. Права (требования) цедента к ответчику, вытекающие из кредитных обязательств по кредитному договору, перешли к цессионарию в следующем объеме задолженности должника перед цедентом по кредитному договору: к цессионарию перешло право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора цессии проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора. Между сторонами, в п.3.1.6 Правил комплексного обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ответчиком Крафт О.А., было согласовано условие о возможности уступки банком своих прав третьим лицам, в том числе организациям, не являющимся, в соответствии с действующим законодательством, кредитными организациями в объеме и на условиях, существующих на момент уступки.

Пунктом 1.3 договора цессии от (дата) предусмотрено, что право требования переходит к цессионарию с момента подписания договора цессии. Таким образом, в соответствии с условиями вышеназванного договора цессии, право требования АО «...» к ответчику Крафт О.А. о взыскании задолженности, перешло к ООО «...» (дата) г.

По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору, согласно приложенному расчету, составляет ..., в том числе: сумма просроченной задолженности – ... рублей, сумма ежемесячных платежей по уплате процентов ... рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Крафт О.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. С согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, по правилам ст.233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «Европлан Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

По делу установлено, что (дата) между АО «...» и Крафт О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей на срок до (дата) под ...% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные на него, в соответствии с условиями кредитного договора в порядке, установленном в Приложении № «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «...».

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, однако, ответчик Крафт О.А. обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, (дата) АО «...» ответчику было направлено уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору № от (дата) г., а также расторжении кредитного договора. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору, согласно приложенному расчету, составляет ..., в том числе: сумма просроченной задолженности – ... рублей, сумма ежемесячных платежей по уплате процентов – ... рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – ... рублей. Расчет задолженности Крафт О.А., представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

В соответствии с п.5.2.1 Приложения № «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «...», банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором, в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого их своих обязательств, указанных в договоре, в том числе однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения суммы образовавшейся просроченной задолженности.

В соответствии с п.3 Приложения № «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «...», в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями настоящего договора, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 3 Предложения. Залогом обеспечиваются следующие обязательства заемщика по договору: своевременное и полное погашение кредита; выплата процентов за пользование кредитом; выплата комиссий банка (при наличии); выплата всех видов неустойки; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения; компенсация расходов банка при обращении взыскания и реализации заложенного имущества; возмещение расходов, которые банк может понести в силу необходимости и связанных с обеспечением сохранности предмета залога, его содержания (текущий и капитальный ремонт), охраны; исполнение иных денежных обязательств, возникающих у заемщика по договору. Предмет залога обеспечивает требования банка в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог истцу автомобиль ... (... года выпуска), VIN: №, номер двигателя №, номер кузова №.

В соответствии с п.9.1 Приложения № к ПКБО, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по настоящему договору, в том числе в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Порядок обращения взыскания на предмет залога (транспортное средство), предусмотрен ст.9 Приложения № к ПКБО. В соответствии с п.9.3 Приложения № к ПКБО, при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно – коэффициент износа .... Под сроком эксплуатации понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога на дату определения начальной продажной цены транспортного средства. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет ... рублей (...).

В соответствии с п.3.1.6 «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «...», банк имеет право уступить свои права по договору третьим лицам, в том числе организациям, не являющимся в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями, в объеме, и на условиях, существующих на момент уступки.

(дата) между АО «...» и ООО «...» был заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «...» и Крафт О.А. было уступлено истцу.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. Нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств, а также условий договора залога, является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере ....

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «...» удовлетворить.

Взыскать с Крафт О. А. в пользу ООО «...» задолженность по кредитному договору в сумме ..., в том числе: сумма просроченной задолженности – ... рублей, сумма ежемесячных платежей по уплате процентов – ... рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – ... рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль ... (... года выпуска), VIN: №, номер двигателя №, номер кузова №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Рузский районный суд в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения, а также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 23 июля 2015 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова