Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5975/2016 ~ М-3875/2016 от 20.05.2016

Дело № 2-5975/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2016 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Олюниной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Спурт» (ПАО) к Воронцову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «Спурт» (ПАО) ( далее- истец, Банк) обратился в суд с иском к Воронцову А.В. ( далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и Воронцовым А.В. был заключен кредитный договор <номер> (далее - кредитный договор), на основании которого заемщику Воронцову А.В. был выдан потребительский кредит в сумме <данные изъяты> сроком пользования по <дата> под <данные изъяты>% годовых.

Истец (кредитор) предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата>.

В нарушение условий кредитного договора ответчик систематически не исполняет обязанности по уплате процентов и по возврату кредита в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

За нарушение сроков возврата кредита ответчику начислена неустойка за несвоевременно возвращенную сумму кредита в размере <данные изъяты>, и за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту <дата> Банк направил ответчику требование <номер> о добровольной уплате задолженности по кредиту, однако обязательства по погашению задолженности должником по кредитному договору до настоящего времени не исполнены.

Сумма невозвращенного кредита составляет <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>

На основании положений кредитного договора, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 323, 334, 337, 348, 809, 810,811, 813, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ) истец просил взыскать с ответчика задолженность: по основному долгу – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, расходы понесенные на уплату государственной пошлины – <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Лупанова Е.А., действующая на основании доверенности исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Воронцов А.В. в суд не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не известил, представил письменные возражения на иск, которые приобщены к материалам дела, согласно которых указал, что не согласен с заявленными требованиями, поскольку представленный кредитный договор является типовым, заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание, что нарушает права потребителя. Кроме того, поскольку Банком были заявлены требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> в связи с неуплатой кредита, полагает, что начисленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, и на основании положений ст. 333 ГК РФ просит суд о ее уменьшении.

Судом дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между АКБ « Спурт» (кредитор) и Воронцовым А.В. (заемщик) был заключен кредитный договор <номер>, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора, Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком ( Приложение <номер>) и Общих условий договора потребительского кредита АКБ « Спурт» ( ОАО) с физическими лицами, в том числе в форме « Овердрафт» по счетам банковских карт.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик (ответчик) принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствие с графиком, приведенном в Приложении <номер> к договору, который является неотъемлемой частью.

Согласно выписке по счету заемщика <номер> за период с <дата> по <дата>, банковского ордера <номер> от <дата> АКБ «Спурт» (ПАО) произвело выдачу кредитных средств и зачисление на указанный счет <дата> суммы в размере <данные изъяты>

В соответствие с п.4 Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом в пределах надлежащего срока пользования кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере <данные изъяты> % годовых, начисленные в пределах надлежащего срока пользования кредитом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца, а также, последнюю часть суммы кредита погасить не позднее <дата> Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>

За период с <дата> по <дата> на счет заемщика было внесено:

в уплату основного долга – <данные изъяты>, в уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, платежей после <дата> в Банк от заемщика не поступало.

Заемщиком Воронцовым А.В. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита Банком на адрес заемщика было направлено <дата> требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, штрафов в срок до <дата>.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик укло­няется, что выражается в невнесении им платежей согласно условий договора.

На день рассмотрения иска в суде обязательства по погашению задолженности должником по кредитному договору не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования истца – АКБ « Спурт» (ПАО) к Воронцову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению основаниям.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно графика погашения кредита - срок возврата кредита – <дата>

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.8. Общих условий договора потребительского кредита, и п.12 Индивидуальных условий кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата ( в одностороннем порядке) всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

Ответчик Воронцов А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> судом проверены в судебном заседании, представленный расчет является правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере руб. <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

Рассматривая требование о взыскании неустойки по кредитному договору, суд исходит из нижеследующего.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита за соответствующий период нарушения обязательств; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за соответствующий период нарушения обязательств; начисление процентов, а равно уплата неустойки не исключают начисление процентов на сумму ссудной задолженности по договору.

Ответчик Воронцов А.В. принятые обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, указанных пунктов кредитного договора с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитному договору в размере <данные изъяты> ( за нарушение сроков возврата кредита) и в размере <данные изъяты> ( за нарушение сроков уплаты процентов).

Представленный Банком расчет неустойки за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> судом проверен и принят в полном объеме.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В то же время, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. И именно ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, неустойка признана оградить интересы кредитора в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен лишь доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки. Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Вместе с тем, доказательств явной несоразмерности заявленной неустойки ответчик суду не представил.

В данном случае неустойка в связи с несвоевременными платежами в погашение кредита и уплату процентов являлась единственным способом обеспечения обязательства по нему, при этом заявленный истцом размер неустойки соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что еще большее уменьшение судом размера неустойки противоречит принципам диспозитивности гражданского процесса и состязательности сторон, в пользу истца подлежат взысканию неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>

При этом суд отмечает, что встречных требований по признанию условий кредитного договора недействительными в связи с нарушением прав потребителя ответчиком в суд не предъявлялось, в связи с чем не подлежат оценке доводы ответчика относительно того, что он не мог повлиять на условия договора, которые были изложены в типовой форме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика Воронцова А.В. в пользу Банка подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка « Спурт (ПАО) к Воронцову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Воронцова А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка « Спурт (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>: сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременный возврат основного долга в размере <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Судья Ю.В. Фролова