Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5856/2020 ~ М-5089/2020 от 24.07.2020

72RS0014-01-2020-007298-74

№2-5856/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                                                                               20 октября 2020 г.

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Кармацкой Я.В.,

при секретаре Беликовой А.А.,

с участием представителя истца Костюниной Т.Н. – Татаринова И.С.,

представителя ответчика ООО «ХКФ Банк» - Осипова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костюниной Татьяны Никандровны к ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» о защите прав субъекта персональных данных, признании договора кредитования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Костюнина Т.Н. обратилась в суд с иском к ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» с указанными требованиями, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, представившись сотрудником безопасности банка "Хоум Кредит", посредством телефонной связи (с номера, принадлежащего банку), получило от Костюниной Т.Н. ряд смс-кодов под предлогом необходимости блокировки личного кабинета, ввиду установленных попыток заключить от имени Костюниной Т.Н. договор кредитования неустановленными лицами.

Позже в этот же день, Костюнина Т.Н. узнала, что на ее имя заключено <данные изъяты> кредитных договора на суммы <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., в общей сумме <данные изъяты> руб. Кроме того, сотрудники банка пояснили, что деньги были переведены на другой банковский счет. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ Костюнина Т.Н. обратилась по случаю мошеннических действий с заявлением в полицию. ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОП № СУ УМВД России по г.Тюмени вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству. В соответствии с вышеуказанным постановлением, ДД.ММ.ГГГГ около <данные изъяты> часов <данные изъяты> минут, неустановленное лицо, находясь в неустановленном следствием месте, путем обмана Костюниной Т.Н., действуя умышленно, из корыстных побуждений похитило денежные средства, принадлежащие ООО "ХКФ Банк" в сумме <данные изъяты> руб., чем причинило ООО "ХКФ Банк" материальный ущерб в крупном размере.

Соглашение об электронном подписании договора истец с ответчиком не заключал, таким образом, кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ответчиком - ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" и третьим лицом от имени истца является недействительным.

Недействительность кредитного договора, заключенного с ответчиком, основана как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление истца на заключение указанного договора отсутствовало, кредитных средств истец не получал, т.к. вследствие действий злоумышленников они были переведены третьим лицам.

Незаконными действиями ответчика по оформлению без согласия Истца кредитного договора, получению, обработке и передаче персональных данных Истцу причинены нравственные страдания, выразившиеся в нарушении прав Истца как субъекта персональных данных, в том числе по незаконной передаче сведений в бюро кредитных историй.

Просит суд, признать кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные от имени Костюниной Татьяны Никандровны с к ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» недействительными (ничтожными), обязании ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» прекратить обработку персональных данных, взыскать с ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по составлению доверенности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, его представитель в судебном заседании исковые требования поддержал, по указанным в иске основаниям, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях, просил в иске отказать. Дополнительно пояснил, что кредитные договоры заключены дистанционным путем, с помощью электронных подписей, через смс-коды, которые поступали на мобильный телефон истца, кредиты оформлены в соответствии с действующим законодательством и требованиями Банка, обязательства по кредитам не исполняются. Ранее, ДД.ММ.ГГГГ. с истцом заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании, для упрощения получения услуги.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как предусмотрено статьей 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1 статьи 5). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 указанного закона), а индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.05.2011 №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Костюниной Т.Н. посредством дистанционного сервиса «Мой кредит», позволяющего, в том числе дистанционно управлять своими счетами, передавать соответствующие распоряжения в Банк и заключать договоры, подписывая данные документы электронной подписью, заключены: договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев; договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Для предоставления кредита, приема денег, поступающих от Заемщика в счет погашения задолженности по договорам № и № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк использует открытый ранее на имя истца счет №.

Договоры подписаны смс-кодами, направленными Банком в смс-сообщениях на номер мобильного телефона Заемщика +№, введение которых является электронной подписью и подтверждает наряду с другими идентификаторами совершение Заемщиком соответствующих операций через дистанционный сервис Банка.

Согласно ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью (смс-кодом), и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

Электронной подписью Заемщик подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц.

Таким образом, кредитные договоры заключены между истцом и Банком в полном соответствии с действующим законодательством РФ.

Кредитные договоры заключены в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получения кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договорам, предоставил истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету №, в связи с чем, доводы истца о том, что условия кредитования, заявление на страхование ей не подписывались, опровергаются представленными в материалы дела кредитными договорами, графиком погашения по кредиту, заявлением на страхование, подписанными простой электронной подписью истца, а также протоколом оформления кредитного договора.

В соответствии с условиями заключенных договоров кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ суммы кредитов зачислены на счет №, таким образом, обязательства Банка по договорам № и № в части предоставления кредитов исполнены своевременно и в полном объеме.

Непосредственно после зачисления денежных средств на счет, истец осуществлял распоряжение ими, в частности, посредством информационного сервиса «Мой кредит» Костюнина Т.Н. оформила распоряжения о переводе сумм предоставленных Банком кредитов в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., собственноручно введя необходимые для перевода денежных средств данные.

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. были списаны Банком со счета Заемщика и ДД.ММ.ГГГГ переведены по распоряжениям Заемщика по реквизитам, которые она самостоятельно указала.

Таким образом, распоряжения Заемщика по переводу денежных средств были своевременно и надлежащим образом исполнены Банком в соответствии с заключенными договорами № и № и согласно введенным Заемщиком данным - номера карты № и № (с использованием номера карты посредством платежной системы). Информация, подтверждающая исполнение распоряжений клиента, доведена до Заемщика путем размещения Банком в дистанционном сервисе.

Банк является финансовой организацией, предоставляющей кредиты на условиях платности, срочности и возвратности. Таким образом, Банк предоставляет клиенту кредит за определенную плату (проценты), на определенный срок и с условием возврата полной суммы кредита.

Общие условия договора, Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитов в офисах Банка, на рабочих местах уполномоченных Банком лиц, в торговых организациях, сотрудничающих с Банком, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Таким образом, при заключении кредитного договора Банк действовал в соответствии с действующим законодательством, в частности Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 №353-ФЗ, условиями договора.

Истцом были совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитных договоров: направление оферты в Банк, подтверждение всех существенных условий договора, что также исключает любую ответственность Банка. Клиент выбрал способ получения кредита (по номеру карты №), ознакомился со страховыми документами (заявление на страховку, страховой полис, правила страхования), ознакомился с кредитными документами (оригинал договора, согласие, график платежей, тарифы, условия договора), клиент заполнил отметку о «Согласии на взаимодействие с третьими лицами». Волеизъявление на получение кредита и распоряжение денежными средствами дано клиентом путем ввода кода из смс-сообщения в системе «Мой кредит», который поступил на номер мобильного телефона клиента. При заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора: сумма кредита, процентная ставка, срок предоставления кредита, в связи с чем, основания признания кредитных договоров № и № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, отсутствуют, сделка, заключенная между истцом и Банком, путем использования системы «Мой кредит», и подписанная истцом с помощью электронной подписи, закону не противоречит и является действительной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным или недействительным, поскольку заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).

В силу пункта 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ). Исполняя условия договоров, истец давал Банку основания полагаться на действительность сделки, следовательно, предъявленное требование является нарушением принципа добросовестности стороны, не имеет правового значения, и не может быть принято судом к рассмотрению.

Объективных доказательств, свидетельствующих о том, что необходимые действия для заключения кредитных договоров и спорных операций совершены не самим истцом либо не с его ведома, суду представлено не было.

Из представленных и исследованных материалов дела следует, что истец в ходе телефонных переговоров с третьими лицами сама сообщила код из смс-сообщения, который является простой электронной подписью в соответствии с действующим соглашением о дистанционном банковском обслуживании, заключенным между истцом и Банком. Введение смс-кода является подтверждением совершения клиентом активных действий в Информационных сервисах, в том числе по дистанционному заключению договора, следовательно, он является конфиденциальным и не предусматривает разглашения.

При указанных обстоятельствах, суд полагает об отсутствии правовых оснований для удовлетворения предъявленных требований о признании кредитных договоров № и № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, как и вытекающих из предмета спора требований о компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

Требования истца об обязании Банк прекратить обработку персональных данных, удовлетворению не подлежит, поскольку в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 №152 «О персональных данных», согласие субъекта на обработку его персональных данных не требуется в случае, если обработка осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных (п.5 ч.1 ст.6) или когда это требуется в целях исполнений действующего законодательства (п.2 ч.1 ст.6). Обработка данных истца производится в целях исполнения договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и действующего банковского законодательства, в связи с чем, наличия согласия субъекта персональных данных не требуется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске Костюниной Татьяны Никандровны к ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ заключенные от имени Костюниной Татьяны Никандровны с ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» недействительными (ничтожными), обязании ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» прекратить обработку персональных данных, взыскании с ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходов по составлению доверенности в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Судья                                                                                   Кармацкая Я.В.

Решение в окончательной форме составлено 26.10.2020.