Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2044/2021 ~ М-1854/2021 от 19.11.2021

Дело № 2-2044/2021

18RS0021-01-2021-003928-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 20 декабря 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Соловьевой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Соловьевой Н.С. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 22.12.2018 г. между АО МКК «Метрофинанс» и Соловьевой Н.С. был заключен договор потребительского займа № АG6875387 на сумму 15000 руб., сроком возврата займа 21.01.2019 г. В соответствии с пунктом 14 указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать. Индивидуальные условия договора займа были акцептованы и подписаны заемщиком с использованием электронных технологий (аналога собственноручной подписи). Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой в соответствии с выбранной платежной системой.

По истечении срока возврата займа, обязательства по его возврату заемщиком не исполнены.

06.06.2019 г. АО МКК «Метрофинанс» уступило ООО МКК «Метрокредит» права (требования) по договору займа № АG6875387, заключенному с Соловьевой Н.С., что подтверждается договором уступки прав (требований). Аналогичный договор уступки прав (требований) от 28.09.2020 г. заключен между ООО МКК «Метрокредит» и ООО «АйДи Коллект».

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора и направил претензию с требованием о погашении задолженности по договору, однако ответчик на претензию не отреагировал.

На основании ст. ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № АG6875387 от 22.12.2018 г. за период с 22.01.2019 г. по 28.09.2020 г. в размере 56130 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» и ответчик Соловьева Н.С. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что Соловьева Н.С. надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

В исковом заявлении представитель истца Горбунова А.А. просила о рассмотрении дела без участия представителя Общества.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

22.12.2018 г. между АО МКК «Метрофинанс» и Соловьевой Натальей Сергеевной был заключен договор микрозайма № АG6875387, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 12000 руб. на срок 30 календарных дней со дня выдачи суммы микрозайма, включая день выдачи и последний день пользования заемщиком суммы микрозайма, под <данные изъяты>% годовых.

Договор заключен путем обмена электронными документами с соблюдением простой письменной формы с использованием сайта сети Интернет. Оферта на предоставление займа была акцептована заемщиком путем подписания специальным кодом (простой электронной подписью). Денежные средства перечислены кредитором заемщику на банковскую карту через программно-аппаратный комплекс Payneteasy, что подтверждается реестром выплат.

08.01.2019 г. между АО МКК «Метрофинанс» и Соловьевой Н.С. заключено дополнительное соглашение № АМ3156497 к вышеуказанному договору микрозайма, по условиям которого сумма займа увеличена до 14500 руб. (дополнительно выдано 08.01.2019 г. - 2500 руб.), ставка процентов <данные изъяты>% годовых, количество, периодичность платежей и срок возврата займа не изменяются.

13.01.2019 г. между АО МКК «Метрофинанс» и Соловьевой Н.С. заключено дополнительное соглашение № АМ9402259 к вышеуказанному договору микрозайма, по условиям которого сумма займа увеличена до 15000 руб. (дополнительно выдано 13.01.2019 г. - 500 руб.), ставка процентов <данные изъяты>% годовых, количество, периодичность платежей и срок возврата займа не изменяются.

Срок возврата займа по указанному договору истек 21.01.2019 г., заемщиком сумма займа в установленный срок не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены.

В результате неоднократной уступки права требования на основании договоров цессии, право требования взыскания задолженности по указанному договору займа перешло к ООО «АйДи Коллект» в следующем объеме: основной долг 15000 рублей, срочные проценты за пользование займом 6108 рублей, просроченные проценты 30000 рублей, штраф 5022 рублей (выписка из реестра к договору уступки прав требования (цессии) от 28.09.2020 г.).

02.07.2021 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 города Можги – мирового судьи судебного участка № 1 города Можги УР судебный приказ № 2-983/21 от 02.06.2021 г. по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с Соловьевой Н.С. задолженности по договору займа отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Неисполнение Соловьевой Н.С. своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям договора № АG6875387 от 22.12.2018 г. кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования), вытекающие из договора займа, а равно заложить такие права (требования), любым третьим лицам на условиях, определяемых Обществом самостоятельно и по своему усмотрению, при условии соблюдения требований законодательства Российской Федерации при уступке таких прав (требований) (пункт 13 Индивидуальных условий, пункты 5.1-5.4 Общих условий договора микрозайма).

Учитывая, что истец осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (ОКВЭД 82.91), при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать такому лицу свои права по договору займа, договоры уступки прав требования от 06.06.2019 г. между АО МКК «Метрофинанс» и ООО «МКК Метрокредит», от 28.09.2020 г. между ООО «МКК Метрокредит» и ООО «АйДи Коллект» заключены правомерно, в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Спорные правоотношения будут регулироваться ст. 807 ГК РФ, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, заемщик обязан вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок до 21.01.2019 г. включительно. Сумма микрозайма подлежит возврату одновременно с уплатой процентов, начисленных за пользование суммой микрозайма, неустойки (пени, штрафа), в случаях, когда такая неустойка начислена и предъявлена к оплате.

С учетом дополнительных соглашений заемщик обязался вернуть заимодавцу в срок до 21.01.2019 г. денежную сумму в размере 21108 руб., в том числе, сумма основного долга 15000 руб., сумма процентов 6108 руб.

Согласно Общим условиям договора микрозайма, проценты за пользование суммой микрозайма подлежат начислению со дня поступления суммы микрозайма в распоряжение заемщика по день возврата суммы микрозайма Обществу в полном объеме (пункт 2.17).

Обязательства заемщика по возврату суммы микрозайма, уплате процентов за пользование ею, а также иные финансовые (денежные) обязательства, полагаются исполненными надлежащим образом заемщиком в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в кассу Общества (на банковский счет Общества).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку после предоставления АО МКК «Метрофинанс» заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, эту обязанность ответчик не исполнил, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатил, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, не представил, на основании договоров уступки права требования (цессии) права кредитора по договору займа перешли к истцу, постольку сумма основного долга вместе с процентами на сумму займа подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект».

Оценивая порядок и размер начисления процентов за пользование займом, следует указать следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере <данные изъяты>% при их среднерыночном значении <данные изъяты>%. По договору микрозайма № АG6875387 установлена процентная ставка <данные изъяты>% (в последующем увеличена до <данные изъяты>% годовых, т.е. <данные изъяты>% в день). Указанный размер процентной ставки не превышает установленный законом предел, то есть не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на 1/3 (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Таким образом, за период пользования заемными средствами проценты могут быть получены кредитором в размере, согласованном в договоре, 6108 руб. (пункт 6 индивидуальных условий). Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано. То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

При расчете процентов с учетом процентных ставок, определенных договором и дополнительными соглашениями, сумма процентов за пользование займом составит 6841,02 руб.: с 23.12.2018 по 08.01.2019 (17 дней) 12000 х 17 / 365 х <данные изъяты>5% = 3060 руб., с 09.01.2019 по 13.01.2019 (5 дней) 14500 х 5 / 365 х <данные изъяты>% = 1402,03 руб., с 14.01.2019 по 21.01.2019 (8 дней) 15000 х 8 / 365 х <данные изъяты>% = 2378,99 руб. Поскольку сторонами размер процентов указан в договоре и данный размер не превышает указанного расчета, поэтому суд исходит из задолженности по процентам за пользование заёмными средствами за период с 23.12.2018 по 21.01.2019 в сумме 6108 руб.

Расчет процентов, начисленных после истечения срока возврата займа, истцом не представлен, однако в исковом заявлении указано, что задолженность взыскивается за период с 22.01.2019 по 28.09.2020 (дату уступки прав требования). Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России в IV квартале 2018 года установлено в размере <данные изъяты> % годовых при среднерыночном значении <данные изъяты> % годовых. Следовательно, проценты за пользование займом, подлежащие уплате после 22.01.2018 г., следует рассчитать исходя из указанного значения, что составит: с 22.01.2019 по 31.12.2019 (344 дня) 15000 руб. х <данные изъяты>% / 365 х 344 дня = 10259,64 руб. и с 01.01.2020 по 28.09.2020 (272 дня) 15000 руб. х <данные изъяты>% / 366 х 272 = 8090,10 руб., всего 18349,74 руб.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа установлено, что в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в части неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по возврату суммы микрозайма и (или) уплате процентов за пользование ею, Общество вправе требовать, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф, пеню) в размере 20% годовых за период с момента неисполнения (ненадлежащего исполнения).

Названные условия о размере неустойки не противоречат положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Проверяя расчет задолженности по неустойке, исходя из условий договора, сумма неустойки составит: с 22.01.2019 по 31.12.2019 (344 дня) 15000 руб. х <данные изъяты>% / 365 х 344 дней = 2827,40 руб. и с 01.01.2020 по 28.09.2020 (272 дня) 15000 руб. х <данные изъяты>% / 366 х 272 = 2229,51 руб., всего 5056,91 руб. Истцом предъявлена ко взысканию неустойка в размере 5022 руб. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения. В данной части суд принимает решение о взыскании задолженности в пределах заявленных исковых требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнил обязанность по уплате основного долга и процентов, требование истца о взыскании указанной неустойки заявлено правомерно. Таким образом, при наличии факта неисполнения ответчиком обязательств по договору займа и учитывая положения правовых норм статей 309, 310, 807, 809, 810, 382, 384 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных законом и договором, для взыскания с ответчика задолженности по договору займа в сумме основного долга 15000 руб., процентов за пользование займом 24457,74 руб. (6108 + 18349,74), неустойки (пени) 5022 руб.

По общему правилу, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1492,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Соловьевой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Соловьевой Натальи Сергеевны в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № АG6875387 от 22.12.2018 г. по состоянию на 28.09.2020 г. в размере 44479 рублей 74 коп. (в том числе, основной долг 15 000 руб., проценты за пользование займом 24457,74 руб., неустойка 5022 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 1492,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2021 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.