Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-603/2019 ~ М-568/2019 от 15.08.2019

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2019 года.

Дело № 2-603/2019

УИД 66RS0036-01-2019-000843-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года                          город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сединкина Ю.Г.,

при секретаре Матвеевой А.А.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Молчановой Галины Николаевны к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Молчанова Галина Николаевна обратилась в Кушвинский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному договору, в котором просила обязать ответчика предоставить истцу копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подробную выписку из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что между ПАО КБ «Восточный» и Молчановой Г.Н. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец утратила копию указанного договора, поэтому неоднократно обращалась к ответчику с просьбой предоставить копию договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставлять указанные документы. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключенного между истцом и ответчиком; подробную выписку с лицевого счета по данному договору; справку о наличии или отсутствии задолженности по договору. Ответ на данное заявление от ответчика поступил отрицательный. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о предоставлении указанных документов по договору. Ответ на данную претензию от ответчика поступил отрицательный. В связи с причиненными нравственными страданиями истец имеет право на компенсацию причиненного морального вреда, размер которого оценивает в 5000 рублей.

    Истец Молчанова Г.Н. в судебное заседание не явилась, в направленном в суд ходатайстве просила дело рассматривать без ее участия.

    Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» /-/, действующая на основании доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. Указала, что при заключении кредитного договора все документы, подписываемые заемщиком и содержащие информацию, которая доводится до него в момент их подписания, в том числе и график платежей по договору составляются в двух экземплярах, один из которых вручается заемщику. ПАО КБ «Восточный» полагает, что истец требует предоставить не информацию предусмотренную ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставить копии документов касающихся не выбора услуг, а ее исполнения. Истцом не представлено допустимых доказательств того, что какими - либо действиями (бездействиями) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Согласно представленной справке о состоянии ссудной задолженности, задолженность истца по договору кредитования составляет 80 544 рубля 24 коп.

     Исследовав материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

    На основании ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространении.

    Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

    Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

    Согласно положениям ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

    В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

    Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

    Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.
    Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация: копия договора; расширенная выписка по лицевому счету отнесена к банковской тайне.

    Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

    Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

    Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать «заявителя» является необходимым условием обеспечения сохранности, и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

    В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

    Ответчиком не оспаривается заключение между ПАО КБ «Восточный» и истцом Молчановой Г.Н. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора банк перечислил денежные средства на счет истца. Истец в свою очередь обязался возвратить банку полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

Молчановой Г.Н. к исковому заявлению приложен запрос, подписанный ее представителем /-/ (л.д. 12). Данный запрос направлен с описью вложения, изготовленной на фирменном бланке Единого центра защиты, в которой кроме заявления Молчановой Г.Н. включены и другие заявления (л.д. 13). Претензия от имени истца, направленная ПАО КБ «Восточный» почтовым отправлением с описью вложений, подписана представителем /-/ (л.д. 15). В указанной описи вложений кроме претензии Молчановой Г.Н. включены и другие заявления граждан (л.д. 16). Из указанных доказательств не усматривается, что с заявлением и претензией обратилась лично истец, а вместе с заявлением и претензией были направлены документы подтверждающие полномочия представителей.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, выписка с лицевого счета, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Молчановой Г.Н., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Истцом не представлено доказательств того, что при ее обращении или ее представителя с подтвержденными полномочиями в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав истца действиями ПАО КБ «Восточный», на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Судом не установлено наличия спора, а именно, невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредитному делу заемщика, доказательств незаконного отказа банка в предоставлении такой информации, а также доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права и законные интересы истца как потребителя банковских услуг и повлекших для истца неблагоприятные последствия, материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов.

Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных в исковом заявлении документов не имеется.

Поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт нарушения его прав на получение копии договора; расширенной выписки с лицевого счета суд пришел к выводу об оставлении исковых требований без удовлетворения.

Истец не лишен возможности обратиться лично в кредитную организацию, в том числе и по месту заключения договора. Кроме того стороной ответчика в материалы дела представлены копия договора, выписка с лицевого счету, справка о состоянии ссудной задолженности истца, согласно которой задолженность истца по договору кредитования составляет 80 544 рубля 24 коп., с данными документами истец может ознакомиться, обратившись в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Молчановой Галины Николаевны к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через канцелярию Кушвинского городского суда Свердловской области.

Судья