Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3273/2019 ~ М-2337/2019 от 23.04.2019

Дело №2-3273/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Полянского О.А.,

при секретаре судебного заседания – Парамоновой Г.Ф.,

с участием представителя истца (ответчика по встречному иску) Вакулиной К.В. и ответчика (истца по встречному иску) Бочкарева Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 июля 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Бочкареву Р. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и по встречному иску Бочкарева Р. В. к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском в суд к Бочкареву Р.В. с вышеуказанными требованиями.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №..., (Банк, Кредитор) на основании Заявления на получение карты Бочкарева Р.В. (Должник, Заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ открыло счет №... и предоставило Заемщику кредитную карту (Карта) №...; лимит кредита в рублях – 20000; процентная ставка по кредиту (% годовых) – 39%.

Заемщик подтвердил свое ознакомление с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия). Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка) и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Индивидуальные условия), о чем свидетельствует её подпись в Заявлении на получение карты и Индивидуальных условиях, обязался их исполнять.

В соответствии с п. 5.2.3 Условий Банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит. Если в течение 30 календарных дней Держатель не уведомил Банк о своем несогласии с предложенными изменениями, изменения вступают в силу.

В соответствии п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В случае если сумма операций по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пп.3.4 п. 3 Условий).

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 107363,96 руб., в том числе комиссия в соответствии с Тарифами банка за обслуживание кредитной карты, из которых: просроченный основной долг - 89998 руб.; просроченные проценты – 12080,41 руб.; неустойка – 5285,55 руб.

На основании вышеизложенных обстоятельств, истец просит взыскать с Бочкарева Р.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (задолженность по кредитной карте №..., по счету №...) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107363,96 руб., из которой: 89998 руб. - задолженность по основному долгу; 12080,41 руб. - задолженность по процентам; 5285,55 руб. – неустойка, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3347,28 руб.

В свою очередь Бочкарев Р.В. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным.

Исковые требования мотивированы тем, что согласно ответу ПАО «Сбербанк России» на его обращение №... от ДД.ММ.ГГГГ, при получении карты был заключен кредитный договор №...-Р-515169098. Однако на счет №..., который был открыт при выпуске карты №..., в период указанный в исковом заявлении Банка никаких денежных средств не поступало, что подтверждается выпиской из личного кабинета «Сбербанк Онлайн». Таким образом, фактически денежные средства ему переданы не были и, следовательно, сделка по предоставлению кредита-займа не состоялась.

Из оспариваемого кредитного договора не следует, что передача денежных средств состоялась непосредственно при подписании договора. Следовательно, в подтверждение факта передачи денежных средств по договору и в подтверждение факта получения указанных денежных средств должна быть представлена расписка или иной письменный документ. Однако таких документов Банком не представлено. Таким образом, отсутствуют доказательства, подтверждающие реальную передачу денежных средств в займы.

Ссылаясь на положение статей 807, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации просит признать незаключенным между сторонами кредитный договор №...-Р-515169098.

Представитель ПАО «Сбербанк России» исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении. Встречные исковые требования не признала, считает их необоснованными.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал факт подписания и подачи заявления в ПАО «Сбербанк России» о получении кредитной карты. Однако полагает, что исковые требования не могут быть удовлетворены, так как фактически кредитный договор не заключался, денежные средства по данному договору ему не предавались. Указанный Банком счет и карты являются дебетовыми. Законом не предусмотрена возможность заключения кредитного договора в указанной Банком форме. Банком ему фактически кредит не предоставлялся. Доказательства предоставления ему кредита отсутствуют. По этим основаниям, просит в удовлетворении исковых требований Банка отказать, заявленные встречные исковые требования удовлетворить.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и об отказе в удовлетворении встречных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Согласно п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №..., (Банк, Кредитор) на основании Заявления (оферты) Бочкарева Р.В. (Должник, Заемщик) на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ (совершив акцепт) открыло счет №... и предоставило Заемщику кредитную карту (Карта) №.... Тем самым между сторонами в предусмотренном законом порядке был заключен кредитный договор №...-Р-515169098.

Заемщик подтвердил свое ознакомление с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия). Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка) и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Индивидуальные условия), о чем свидетельствует её подпись в Заявлении на получение карты и Индивидуальных условиях, обязалась их исполнять.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявления на получение международной карты и Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно п.п. 5.2.3 и ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит, если Заемщик не уведомил Банк о своем несогласии с предложенными изменениями.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.4 Условий, в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю карты кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с п.п. 4.1.4 Условий Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести насчет карты сумму обязательного платежа.

Согласно с п.п. 3.7 Условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

В силу п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Как следует из представленных ПАО «Сбербанк России» копий документов, а именно копий детализации расчета задолженности и отчета по кредитной карте, Заемщик осуществлял операции по карте за счет денежных средств Банка, при этом Заемщиком не вносились обязательные ежемесячные платежи и не гасились проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с Условиями. В результате этого, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 107363,96 руб., из которой: 89998 руб. - задолженность по основному долгу; 12080,41 руб. - задолженность по процентам; 5285,55 руб. – неустойка. До настоящего времени данная задолженность заемщиком Бочкаревым Р.В. не погашена.

Делая данные выводы, суд основывается на вышеприведенных доказательствах, которые признает относимыми, допустимыми и достоверными.

Представленные со стороны Бочкарева Р.В. доказательства не опровергают вышеуказанные доводы.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что возникшие между сторонами правоотношения регламентируются положениями закона о кредите. Между сторонами заключен кредитный договор. Исходя из материалов дела, Бочкарев Р.В, имеет перед ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (задолженность по кредитной карте №..., по счету №...) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107363,96 руб., из которой: 89998 руб. - задолженность по основному долгу; 12080,41 руб. - задолженность по процентам; 5285,55 руб. – неустойка.

Предоставленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности суд признает обоснованным и арифметически правильным.

Доводы Бочкарева Р.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» и наличии оснований для удовлетворения встречных исковых требований, основаны на неверной оценке обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, и неверном толковании норм действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Бочкареву Р.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об отказе в удовлетворении исковых требований Бочкарева Р.В. к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом этого понесенные ПАО «Сбербанк России» судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3347,28 руб. подлежат взысканию с Бочкарева Р.В. в пользу ПАО «Сбербанк России».

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Бочкареву Р. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Бочкарева Р. В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (задолженность по кредитной карте №..., по счету №...) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107363,96 руб., из которой: 89998 руб. - задолженность по основному долгу; 12080,41 руб. - задолженность по процентам; 5285,55 руб. – неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3347,28 руб.

В удовлетворении исковых требований Бочкарева Р. В. к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в месячный срок через Центральный районный суд города Волгограда.

Судья-                                                                                   О.А. Полянский