Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-445/2023 (2-5476/2022;) ~ М-5563/2022 от 19.12.2022

                                                        Дело №

73RS0002-01-2022-009100-64

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                                                           19 января 2023 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Деминой Екатерине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к Деминой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (банк) и Демина Е.А. (заемщик) заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 574 367 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор, условия которого определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Данный договор и страховой полис заключены в электронном виде через личный кабинет ответчика в ВТБ бан-онлайн, что подтверждается протоколом операций цифрового подписания кредитного договора, страхового полиса, расчетом задолженности. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в указанной сумме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 563 599,73 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумму задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 504 489,63 руб., из которых: 1 387 669,83 руб. - основной долг, 110 119,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5 600 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 руб. - пени по просроченному долгу.

Просили взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по данному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 504 489,63 руб., из которых: 1 387 669,83 руб. - основной долг, 110 119,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5 600 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель ответчика - Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Найденова Н.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, указав на свое согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Демина Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

    Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

    На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и Деминой Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с данным кредитным договором банк обязался предоставить Деминой Е.А. кредит в размере 1 574 367 руб. на срок 60 месяцев со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту 10,9% годовых на потребительские нужды (пункты 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий Кредитного Договора).

При этом Демина Е.А. обязалась возвратить банку полученную сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора, в сроки, предусмотренные договором (пункты 2.2., 4.2.1. Правил кредитования); ежемесячно производить аннуитетные платежи по кредиту (всего 60 платежей) 02 числа каждого календарного месяца размером каждый в размере 34 172 руб. 49 коп. (последний платеж - в размере 33 651 руб. 52 коп. (п.6 Индивидуальных условий договора).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка в размере 0.1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий Договора); в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (пункт 5.1. Правил кредитования).

До подписания кредитного договора ответчик Демина Е.А. была ознакомлена с Общими условиями договора (неотъемлемой частью указанного кредитного договора). При заключении указанного кредитного договора Демина Е.А. выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом и в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1 574 367 руб. предоставлены ответчику Деминой Е.А. в порядке, установленном кредитным договором, на открытый для нее счет №.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, начисляемых кредитором за пользование заемщиком кредитом, ответчик Демина Е.А. исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом «Расчетом задолженности за период с 02/05/21 по 26/11/22» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком Деминой Е.А.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно суммарная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 563 599 руб. 73 коп.

Как следует из искового заявления, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумму задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 504 489,63 руб., из которых: 1 387 669,83 руб. - основной долг, 110 119,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5 600 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 руб. - пени по просроченному долгу.

Доказательств обратного стороной ответчиков суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, а кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 20 722 руб.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Деминой Екатерины Алексеевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 504 489 руб. 63 коп., из которых: 1 387 669,83 руб. - основной долг, 110 119,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5 600 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 100 руб. - пени по просроченному долгу, а также возврат госпошлины в сумме 20 722 руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья                                                                                                                            Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023