Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-616/2020 ~ М-301/2020 от 26.02.2020

Дело № 2–616/2020

18RS0021-01-2020-000386-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 16 июля 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бутолиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Обухову Леониду Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Обухову Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 22.06.2012 г. между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Обуховым Л.В. был заключен кредитный договор № 776-34678099-810/12ф.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей сроком погашения до 22.06.2017 г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты>% за каждый день.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем за период с 20.08.2015 г. по 08.11.2019 г. у него образовалась задолженность в размере 1501805 рублей 37 коп., из которой сумма основного долга составляет 82670,29 руб., сумма процентов – 103966,17 руб., штрафные санкции 1315168,91 руб.

Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 60192,43 руб., рассчитанной из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

На основании ст. ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 776-34678099-810/12ф за период с 20.08.2015 г. по 08.11.2019 г. в размере 246828,89 руб., в том числе основной долг – 82670,29 руб., проценты – 103966,17 руб., штрафные санкции – 60192,43 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца Тихонова Н.А. просила дело рассмотреть без участия представителя банка.

Ответчик Обухов Л.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой и сведениями о возврате заказного письма, направленного по месту его регистрации и возвращенного отделением почтовой связи за истечением срока хранения.

В связи с указанными обстоятельствами суд рассмотрел дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

22.06.2012 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Обуховым Леонидом Вячеславовичем был заключен кредитный договор № 776-34678099-810/12ф, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 150000 рублей, на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В свою очередь, заемщик обязался до 19-го числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2012 года обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 150000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

28.10.2015 г. Арбитражный суд города Москвы признал АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом). В отношении банка открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

25.10.2019 г. определением Арбитражного суда города Москвы срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с настоящим иском в связи с ненадлежащим исполнением Обуховым Л.В. своих обязательств по возврату кредита.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом стороны определили размер процентов <данные изъяты> в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (пункт 1.3 кредитного договора, приложение № 1). До 19-го числа (включительно) каждого месяца заемщик обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1)

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 08.11.2019 г., последний платеж заемщиком уплачен 20.07.2015 г., после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком пункта 3.1.1 кредитного договора. Кроме этого, срок возврата кредита наступил 22.06.2017 г., однако заемщик не исполнил обязательство по его возврату.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Можгинского района УР от 29.08.2019 г. судебный приказ по заявлению АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) о взыскании с Обухова Л.В. задолженности по кредитному договору отменен, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения.

После отмены судебного приказа сумма задолженности ответчиком не погашена.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 67329,71 руб. – основной долг, 109567,29 руб. - проценты за пользование кредитом. Следовательно, по состоянию на 08.11.2019 г. задолженность по основной сумме долга составляет 82670,29 руб., по процентам 103966,17 руб.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Принимая во внимание, что ответчик Обухов Л.В. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

По состоянию на 08.11.2019 г. истцом начислена неустойка на просроченный основной долг в размере 974150,44 руб., неустойка на просроченные проценты 341018,47 руб.

Из искового заявления следует, что истцом самостоятельно снижена задолженность по неустойке и расчет произведен исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, в связи с чем ко взысканию предъявлена неустойка по основному долгу и по неуплаченным в срок процентам – 60192,43 руб.

Статьей 333 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения № 263-О от 21.12.2000 г. указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Из материалов дела усматривается, что ответчик добросовестно вносил платежи по кредиту до 20.07.2015 г.. Приказом Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с 12.08.2015 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. После чего заемщик прекратил вносить платежи. 30.03.2018 г. банк направил Обухову Л.В. требование с реквизитами для уплаты задолженности, которое должник не исполнил.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, наличие на иждивении ответчика пятерых несовершеннолетних детей, размер процентов за пользование кредитом, длительность и причины неисполнения ответчиком денежного обязательства; соотношение просроченной суммы основного долга, процентов и неустойки, суд приходит к выводу о том, что требуемая истцом неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Исходя из компенсационного характера неустойки, в целях соблюдения баланса законных интересов сторон, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер неустойки до ключевой ставки, действовавшей в соответствующие периоды. Следовательно, неустойка на просроченный основной долг составит 21721,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 7683,83 руб., всего 29405,59 руб.

период начисления	сумма просрочен. осн.долга	ставка	кол-во дней просрочки	сумма неустойки
20.08.15-14.09.15	2796,91	10,12	26	20,16
15.09.15-21.09.15	2796,91	9,59	7	5,14
22.09.15-14.10.15	5469,25	9,59	23	33,05
15.10.15-19.10.15	5469,25	9,24	5	6,92
20.10.15-16.11.15	8520,95	9,24	28	60,40
17.11.15-19.11.15	8520,95	9,15	3	6,41
20.11.15-14.12.15	11463,05	9,15	25	71,84
15.12.15-21.12.15	11463,05	7,07	7	15,54
22.12.15-31.12.15	14421,14	7,07	10	27,93
01.01.16-19.01.16	14421,14	7,07	19	52,93
20.01.16-24.01.16	17618,76	7,07	5	17,02
25.01.16-18.02.16	17618,76	7,57	25	91,10
19.02.16-19.02.16	17618,76	8,69	1	4,18
20.02.16-16.03.16	20786,48	8,69	26	128,32
17.03.16-21.03.16	20786,48	8,29	5	23,54
22.03.16-14.04.16	24032,76	8,29	24	130,64
15.04.16-19.04.16	24032,76	7,76	5	25,48
20.04.16-18.05.15	27453,37	7,76	29	168,80
19.05.16-19.05.16	27453,37	7,53	1	5,65
20.05.16-15.06.16	30909,16	7,53	27	171,70
16.06.16-20.06.16	30909,16	7,82	5	33,02
21.06.16-14.07.16	34365,08	7,82	24	176,22
15.07.16-19.07.16	34365,08	7,10	5	33,33
20.07.16-31.07.16	38025,40	7,10	12	88,52
01.08.16-19.08.16	38025,40	10,50	19	207,27
20.08.16-18.09.16	41699,21	10,50	30	358,89
19.09.16-19.09.16	41699,21	10	1	11,39
20.09.16-19.10.16	45464,13	10	30	372,66
20.10.16-21.11.16	49352,18	10	33	444,98
22.11.16-19.12.16	53253,58	10	28	407,40
20.12.16-31.12.16	57375,65	10	12	188,12
01.01.17-19.01.17	57375,65	10	19	298,67
20.01.17-20.02.17	61529,34	10	32	539,44
21.02.17-20.03.17	65769,13	10	28	504,53
21.03.17-26.03.17	70171,54	10	6	115,35
27.03.17-19.04.17	70171,54	9,75	24	449,87
20.04.17-01.05.17	74652,57	9,75	12	239,30
02.05.17-19.05.17	74652,57	9,25	18	340,54
20.05.17-18.06.17	79241,14	9,25	30	602,45
19.06.17-22.06.17	79241,14	9	4	78,16
23.06.17-17.09.17	82670,29	9	87	1773,45
18.09.17-29.10.17	82670,29	8,50	42	808,58
30.10.17-17.12.17	82670,29	8,25	49	915,60
18.12.17-11.02.18	82670,29	7,75	56	982,98
12.02.18-25.03.18	82670,29	7,50	42	713,46
26.03.18-16.09.18	82670,29	7,25	175	2873,64
17.09.18-16.12.18	82670,29	7,50	91	1545,82
17.12.18-16.06.19	82670,29	7,75	182	3194,70
17.06.19-28.07.19	82670,29	7,50	42	713,46
29.07.19-08.09.19	82670,29	7,25	42	689,67
09.09.19-27.10.19	82670,29	7	49	776,87
28.10.19-08.11.19	82670,29	6,50	12	176,67
21721,76

период начисления	сумма просрочен. %	ставка	кол-во дней просрочки	сумма неустойки
20.08.15-14.09.15	1984,09	10,12	26	14,30
15.09.15-21.09.15	1984,09	9,59	7	3,65
22.09.15-14.10.15	4092,75	9,59	23	24,73
15.10.15-19.10.15	4092,75	9,24	5	5,18
20.10.15-16.11.15	5822,05	9,24	28	41,27
17.11.15-19.11.15	5822,05	9,15	3	4,38
20.11.15-14.12.15	7660,95	9,15	25	48,01
15.12.15-21.12.15	7660,95	7,07	7	10,39
22.12.15-31.12.15	9483,86	7,07	10	18,37
01.01.16-19.01.16	9483,86	7,07	19	34,81
20.01.16-24.01.16	11067,24	7,07	5	10,69
25.01.16-18.02.16	11067,24	7,57	25	57,23
19.02.16-19.02.16	11067,24	8,69	1	2,63
20.02.16-16.03.16	12680,52	8,69	26	78,28
17.03.16-21.03.16	12680,52	8,29	5	14,36
22.03.16-14.04.16	14215,24	8,29	24	77,27
15.04.16-19.04.16	14215,24	7,76	5	15,07
20.04.16-18.05.15	15575,63	7,76	29	95,77
19.05.16-19.05.16	15575,63	7,53	1	3,20
20.05.16-15.06.16	16900,84	7,53	27	93,88
16.06.16-20.06.16	16900,84	7,82	5	18,06
21.06.16-14.07.16	18225,92	7,82	24	93,46
15.07.16-19.07.16	18225,92	7,10	5	17,68
20.07.16-31.07.16	19346,60	7,10	12	45,04
01.08.16-19.08.16	19346,60	10,50	19	105,45
20.08.16-18.09.16	20453,79	10,50	30	176,04
19.09.16-19.09.16	20453,79	10	1	5,59
20.09.16-19.10.16	21469,87	10	30	175,98
20.10.16-21.11.16	22362,82	10	33	201,63
22.11.16-19.12.16	23242,42	10	28	177,81
20.12.16-31.12.16	23901,35	10	12	78,37
01.01.17-19.01.17	23901,35	10	19	124,42
20.01.17-20.02.17	24528,66	10	32	215,05
21.02.17-20.03.17	25069,87	10	28	192,32
21.03.17-26.03.17	25448,46	10	6	41,83
27.03.17-19.04.17	25448,46	9,75	24	163,15
20.04.17-01.05.17	25748,43	9,75	12	82,54
02.05.17-19.05.17	25748,43	9,25	18	117,46
20.05.17-18.06.17	25940,86	9,25	30	197,22
19.06.17-22.06.17	25940,86	9	4	25,59
23.06.17-17.09.17	26034,13	9	87	558,49
18.09.17-29.10.17	26034,13	8,50	42	254,64
30.10.17-17.12.17	26034,13	8,25	49	288,34
18.12.17-11.02.18	26034,13	7,75	56	309,56
12.02.18-25.03.18	26034,13	7,50	42	224,68
26.03.18-16.09.18	26034,13	7,25	175	904,95
17.09.18-16.12.18	26034,13	7,50	91	486,80
17.12.18-16.06.19	26034,13	7,75	182	1006,06
17.06.19-28.07.19	26034,13	7,50	42	224,68
29.07.19-08.09.19	26034,13	7,25	42	217,19
09.09.19-27.10.19	26034,13	7	49	244,65
28.10.19-08.11.19	26034,13	6,50	12	55,63
7683,83

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) о взыскании задолженности с Обухова Л.В. подлежат удовлетворению в размере 216042,05 руб. (в том числе, основной долг 82670,29 руб., проценты за пользование кредитом 103966,17 руб., неустойка 29405,59 руб.).

Поскольку снижение размера неустойки в рамках положений статьи 333 ГК РФ не влечет снижения понесенных судебных расходов, о чем указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», на основании ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 5668 руб. 29 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Обухову Леониду Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Обухова Леонида Вячеславовича в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 776-34678099-810/12ф от 22.06.2012 г. по состоянию на 08.11.2019 г. в размере 216042 рубля 05 коп. (в том числе, основной долг 82670,29 руб., проценты за пользование кредитом 103966,17 руб., неустойка 29405,59 руб.), а также расходы по оплате госпошлины 5668 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2020 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.