Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1932/2011 ~ М-1596/2011 от 10.10.2011

                                                                                             Дело № 2-1932/11

                                                               РЕШЕНИЕ                                   

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ростов-на-Дону                                                               24 ноября 2011 года               

                Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

       Председательствующего судьи        Котельниковой Л.П.

                 Секретаря                                          Сафаровой С.А.

                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка России ( в лице Ростовского отделения №5221) к Баблоян Б.П., Коваленко В.А. о досрочном взыскании     задолженности по кредитному договору,

                                                 УСТАНОВИЛ:

         Акционерный коммерческий Сберегательный банк России ( в лице Ростовского отделения №5221) обратился в суд с иском к Баблоян Б.П., Коваленко В.А. о досрочном взыскании     задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ( с учетом судебных расходов) 176 171 ( сто семьдесят шесть тысяч сто семьдесят один ) рубль 47 копеек.

     Истец мотивировал исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим Сберегательным банком России в лице Заместителя Заведующего Универсальным Дополнительным офисом Ростовского ОСБ № (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с Баблоян Б.П. (далее - Заемщик) о предоставлении кредита в сумме 300 000 руб. 00 коп. «на неотложные нужды" на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % (Семнадцать) годовых.В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору (п. 2.1. Кредитного договора): поручительство Коваленко В.А.. Так, между Кредитором и Коваленко В.А. (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства), по которому Коваленко В.А. обязалась перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1. Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2. Договора поручительства).Согласно ст. 309 Гражданского; Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.Банк исполнил свои обязательств ч по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор открыл Заемщику лицевой ссудный счет № (п. 3.1.Кредитного договора) и ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора, (п. 3.2. Кредитного договора).Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.Условиями Кредитного договора (п. 4.1. и п. 4.3. Кредитного договора), а также Срочным обязательством № на имя Баблоян Б.П. являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся с момента получения кредита по настоящее время.Согласно п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору, то есть в размере 34% годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет                           167 619 руб. 09 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 153 379 руб. 37 коп., задолженности по просроченным процентам 10 996 руб. 44 коп., неустойки за просроченный кредит 2 693 руб. 22 коп., неустойки за просроченные проценты 550 руб. 06 коп.ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика и поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требования Кредитора со стороны Заемщика и поручителя не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п. 5,2.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с п.5.2. Кредитного договора в случае невыполнения Заемщиком условий Кредитного договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор, письменно известив об этом Заемщика.Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии с п. 5.2.4. Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Баблоян Б.П. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю Коваленко В.А..Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору -8 552 руб. 38 коп., которые истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков.

      Представитель истца по доверенности Елфимов А.Л. в судебное заседание явился исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

         Ответчики Баблоян Б.П., Коваленко В.А. в судебное заседание явились, иск признали в полном объеме, пояснили, что просрочка уплаты суммы задолженности по кредиту произошла в связи с материальными сложностями, но ответчики постараются изыскать денежные средства для погашения возникшей задолженности перед банком.Последствия признания иска, предусмотренные п.3 ст. 173 ГПК РФ представителю истца и ответчикам судом разъяснены, что отражено в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ.

        Заслушав в судебном заседании представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

         Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим Сберегательным банком России в лице Заместителя Заведующего Универсальным Дополнительным офисом Ростовского ОСБ №5221/0364 заключен кредитный договор № с Баблоян Б.П. о предоставлении кредита в сумме 300 000 руб. 00 коп. «на неотложные нужды" на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % (Семнадцать) годовых.В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору (п. 2.1. Кредитного договора): поручительство Коваленко В.А..

         Так, между Кредитором и Коваленко В.А. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства), по которому Коваленко В.А. обязалась перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1. Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2. Договора поручительства).

         Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.Банк исполнил свои обязательств ч по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор открыл Заемщику лицевой ссудный счет № (п. 3.1.Кредитного договора) и ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора, (п. 3.2. Кредитного договора).Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.Условиями Кредитного договора (п. 4.1. и п. 4.3. Кредитного договора), а также Срочным обязательством № на имя Баблоян Б.П., являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся с момента получения кредита по настоящее время.Согласно п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору, то есть в размере 34% годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

         По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 167 619 руб. 09 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 153 379 руб. 37 коп., задолженности по просроченным процентам 10 996 руб. 44 коп., неустойки за просроченный кредит 2 693 руб. 22 коп., неустойки за просроченные проценты 550 руб. 06 коп.ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика и поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требования Кредитора со стороны Заемщика и поручителя не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п. 5,2.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

          Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с п.5.2. Кредитного договора в случае невыполнения Заемщиком условий Кредитного договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор, письменно известив об этом Заемщика.Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии с п. 5.2.4. Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Баблоян Б.П. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю Коваленко В.А..Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору -8 552 руб. 38 коп., которые истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков.

        Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

         В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

         Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Ответчиком Баблоян Б.П. были нарушены условия кредитного договора в части своевременного возврата суммы основного долга и уплаты начисленных процентов. Ответчиком не уплачены проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по договору, операциями по счету заемщика.Судом проверялся порядок расчета сумм задолженности ответчика ( листы дела 16-18).

         Учитывая специфику кредитных отношений, регулируемых главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, и разъяснения, содержащиеся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

     По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут судом только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими федеральными законами или договором (пункт 2 статьи 450). В соответствие со ст.450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

    Исковые требования мотивированы тем, что заемщик нарушал сроки возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем кредитор в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора потребовал возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами и суммами пени, предварительно уведомив ответчика об этом, направив Требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ № ( лист дела 22).

        Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

        Из содержания ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

        Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

       Так, согласно ст. 367 ГК РФ :

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

        В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора при солидарной обязанности должников требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

          Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

           Ответчики Баблоян Б.П., Коваленко В.А. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. признали исковые требования, о чем собственноручно расписались в протоколе судебного заседания

         В связи с представленными сторонами доказательствами по делу, у суда имеются основания для принятия признания иска ответчиками и удовлетворения исковых требований истца.     

        Суд считает, что поскольку ответчик Баблоян Б.П. в предусмотренные договором сроки обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов не исполнил надлежащим образом, и факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается и признается, суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору на основании ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ.

     С учетом вышеизложенного и в связи с представленными в судебном заседании доказательствами по делу, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

      Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 8 552 рубля 38 копеек, которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

      Между тем, указанная выше сумма государственной пошлины не подлежит взысканию в солидарном порядке, поскольку нормы ГПК РФ не содержат положений о взыскании судебных расходов в солидарном порядке, в этой связи с Баблоян Б.П., Коваленко В.А. подлежит взысканию по 4 276 рублей 19 копеек с каждого.

      На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 307, 309, 310, 322, 323, 330, 331, 361, 362, 363, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ и ст.ст. 88, 98, 173, 194-199 ГПК РФ, суд,

                                                     РЕШИЛ:

        Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Баблоян Б.П..

        Взыскать досрочно в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Баблоян Б.П., Коваленко В.А. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 619 ( сто шестьдесят семь тысяч щестьсот девятнадцать) рублей 09 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 153 379 ( сто пятьдесят три тысячи триста семьдесят девять) рублей 37 копеек, задолженности по просроченным процентам 10 996 ( десять тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 44 копейки, неустойки за просроченный кредит 2 693 ( две тысячи шестьсот девяносто три) рубля 22 копейки, неустойки за просроченные проценты 550( пятьсот пятьдесят) рублей 06 копеек.

       Взыскать в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Баблоян Б.П., Коваленко В.А. сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска по 4 276 ( четыре тысячи двести семьдесятшесть) рублей 19 копеек с каждого, а всего 8 552 ( восемь тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 38 копеек.

     Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной, мотивированной форме.

      Судья                                                                               Л.П. Котельникова

Полный текст решения изготовлен 29 ноября 2011 года