Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3582/2016 ~ М-2416/2016 от 04.04.2016

Решение

Именем Российской Федерации

11 мая 2016 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «ВТБ 24» к Резанову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Резанову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и Резанов ФИО7 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 24,50 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 13 числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.10 Правил). Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил). На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил <данные изъяты> руб.(Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления на счет Заемщика №

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком по договору от ДД.ММ.ГГГГ. произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ года ВТБ 24 (ПАО) и Резанов ФИО8 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование Кредитом 25,30 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 21 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.10 Правил). Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил). На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил <данные изъяты> руб. (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., путем перечисления на счет Заемщика №

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком по договору от ДД.ММ.ГГГГ. произведен ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ года ВТБ 24 (ПАО) и Резанов ФИО9 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,5 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 29 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.10 Правил). Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил). На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 26 216,45 рублей (Согласие на кредит). Тогда же Заемщик заявил о своем согласии выступать Застрахованным лицом по Программе страхования «.Лайф+ 0,36% мин.399 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование» в рамках соответствующего коллективного Договора страхования жизни и трудоспособности Заемщиков Банка. Согласно Заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на включение в участники Программы страхования, Банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности, но не менее 399 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления на счет Заемщика №.

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком по договору от ДД.ММ.ГГГГ. произведен ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, -<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по коллективному страхованию, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с изложенным ПАО «ВТБ 24» просил взыскать с Резанова ФИО10 задолженность по кредитным договорам в размере <данные изъяты> руб., а именно: по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб., по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб., по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик Резанов ФИО11 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и Резанов А.Н. заключили кредитный договор № №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ г. с взиманием за пользование Кредитом 24,50 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 13 числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.10 Правил). Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил). На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил <данные изъяты> руб.(Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления на счет Заемщика №.

Ответчик допустил просрочку внесения платежей по договору Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком по договору от ДД.ММ.ГГГГ. произведен ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушил условия заключенного между сторонами кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование Кредитом 25,30 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 21 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.10 Правил). Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил). На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил <данные изъяты> руб. (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1184000 руб., путем перечисления на счет Заемщика №.

Ответчик допустил просрочку внесения платежей по договору Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком по договору от ДД.ММ.ГГГГ. произведен ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушил условия заключенного между сторонами кредитного договора.

18.12.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и Резанов ФИО12 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,5 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 29 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.10 Правил). Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил). На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил <данные изъяты> рублей (Согласие на кредит).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Ответчик заявил о своем согласии выступать Застрахованным лицом по Программе страхования «.Лайф+ 0,36% мин.399 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование» в рамках соответствующего коллективного Договора страхования жизни и трудоспособности Заемщиков Банка, подписав соответствующее заявление. Согласно Заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ г. на включение в участники Программы страхования, Банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности, но не менее 399 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, путем перечисления на счет Заемщика №.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору Ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком по договору от 18.12.2013г. произведен 28.07.2015г.

Учитывая неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец, на основании п.3.2.3. Правил, потребовал досрочно (до ДД.ММ.ГГГГ) погасить всю сумму предоставленных Кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

На основании Согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

С учетом изложенного задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

По кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

По кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. - задолженность по коллективному страхованию, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, <данные изъяты>. - задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

Таким образом. задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

По кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

По кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по коллективному страхованию, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком иной расчет суду не представлен. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Требования истца в части взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательства, законны и обоснованны, определены условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен, согласен, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной суммы штрафа и неустойки, последствиям нарушенных обязательств. Суд учитывает, что истец снизил размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в 10 раз. В связи с чем, суд не находит оснований для снижения суммы пени за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию задолженности по пени по кредитным договорам.

Ответчиком требования, содержащиеся в требовании о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банку до настоящего момента не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам в размере <данные изъяты> руб. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «ВТБ 24» удовлетворить.

Взыскать с Резанова ФИО13 в пользу ПАО «ВТБ 24» сумму задолженности по кредитным договорам в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>, а именно: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 18.05.2016г.

Председательствующий: подпись Бакаева Ю.В.

Решение вступило в законную силу _________________________

Копия верна : Судья : Секретарь: