Решение по делу № 2-420/2014 ~ М-138/2014 от 20.01.2014

Дело № 2-420/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Червячковой Г.В.,

при секретаре                 Гуторовой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске 20.02.2014 года дело по иску Калининой ФИО7 к ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Калинина М.В. обратилась в суд с иском к ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, и с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ <данные изъяты> просит признать недействительным условие Договора о «праве на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам в дату погашения и в размере, указанном в столбце «Полная задолженность (для целей досрочного погашения задолженности по кредитному Договору и дополнительных плат по услугам), руб.», признать исполненным указанный кредитный Договор, взыскать с ответчика в качестве возмещения морального вреда <данные изъяты> руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ей были предоставлены на возмездной основе (под проценты) денежные средства в размере <данные изъяты> руб. В связи с договором ответчик открыл на ее имя счет № и предоставил ей денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Денежные средства были предоставлены ей ответчиком для личных бытовых нужд. В соответствии с Выпиской «Движение по лицевому счету за период: ДД.ММ.ГГГГ. – ДД.ММ.ГГГГ.», ответчик ДД.ММ.ГГГГ. разместил на счете денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., списаны со счета они были ДД.ММ.ГГГГ. Погашение ею кредитной задолженности, в соответствии с Договором, должно происходить в виде аннуитетных платежей. В соответствии с Графиком платежей, являющимся частью Договора, ей необходимо было обеспечивать перечисление денежных средств на счет ежемесячно, даты «погашения ежемесячных платежей» указаны в Графике. Всего таких платежей, в соответствии с Графиком, она должна была совершить восемнадцать, каждый, кроме последнего, в размере <данные изъяты> руб., последний в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с графиком, ДД.ММ.ГГГГ она совершила первый платеж - разместила на счете денежные средства, достаточные для совершения первого платежа ДД.ММ.ГГГГ., погашение первого платежа произошло ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с графиком, ДД.ММ.ГГГГ. она совершила второй платеж - разместила на счете денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., то есть в сумме, превышающей сумму ежемесячного платежа (<данные изъяты>.). ДД.ММ.ГГГГ. произошло погашение второго платежа. В соответствии с графиком, ДД.ММ.ГГГГ. она совершила третий платеж - разместила на счете денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., то есть в сумме, превышающей сумму ежемесячного платежа <данные изъяты> руб.). ДД.ММ.ГГГГ. произошло погашение третьего платежа. ДД.ММ.ГГГГ. она, намереваясь досрочно полностью исполнить договор, обратилась в коллцентр ОАО «ОТП Банк», чтобы узнать сумму, которую она должна разместить на счете для досрочного исполнения договора. Ей была озвучена сумма <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ. она совершила свой последний, четвертый платеж - разместила на счете денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. - в размере, даже превышающем названную ответчиком на <данные изъяты> руб. <данные изъяты> После чего, она полагала, что договор ею исполнен досрочно и прекратила ежемесячно размещать на счете денежные средства. Всего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (когда она совершила свой последний, четвертый платеж), она разместила на счете <данные изъяты> руб. За все это время ответчик не отказывался принимать денежные средства, размещаемые ею на счете. Ответчик не предоставил ей информацию о размере задолженности (п. 1,2 ст. 10, п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Однако оказалось, что ответчик не считает договор исполненным, и ей стали поступать по телефону требования ответчика о внесении очередных ежемесячных платежей, затем ответчик стал направлять ей SMS сообщения, требуя продолжать исполнять договор. ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику претензию, в которой предложила считать договор исполненным. Получив претензию, ответчик ДД.ММ.ГГГГ в письменной форме разъяснил, что ДД.ММ.ГГГГ. ей была озвучена сумма к оплате для досрочного исполнения договора в размере <данные изъяты> руб. Эта сумма была достаточна для исполнения договора ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ., то есть на семь дней позднее, ею на счет была зачислена сумма ДД.ММ.ГГГГ руб. Поскольку, денежные средства поступили позднее ДД.ММ.ГГГГ., они были списаны не в дату зачисления, а лишь в «дату погашения» следующего расчетного периода, а именно, ДД.ММ.ГГГГ., то есть, на 29 дней позднее ДД.ММ.ГГГГ. В результате для полного досрочного погашения задолженности денежных средств оказалось недостаточно. Частичное погашение задолженности ответчиком также не было выполнено, вместо этого денежные средства списывались ОАО «ОТП Банк» в порядке планового погашения, каждый месяц в очередную «дату погашения» в размере, предусмотренном графиком, в результате по вине заемщика образовалась задолженность. С позицией ответчика она не согласна.

В договоре указано, что ей, как заемщику, ответчик предоставляет «право на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам в дату погашения и в размере, указанном в столбце «Полная задолженность (для целей досрочного погашения задолженности по кредитному Договору и дополнительных плат по услугам), руб.» на данную дату погашения. Считает, данное положение договора ущемляет ее права как потребителя (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»), поскольку ответчик обязан (ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей») принять как полное, так и частичное исполнение ею договора в дату поступления денежных средств на счет, а не в установленную договором «дату погашения». Таким образом, ответчик обязан был принять частичное погашение задолженности по фактам излишне размещенных ею денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. (<данные изъяты> руб. вместо <данные изъяты> руб.) и ДД.ММ.ГГГГ. (<данные изъяты> руб. вместо <данные изъяты> руб.). После чего, ответчик обязан был принять полное погашение договора ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, указанная ответчиком задолженность по договору образовалась в результате неправомерных действий ответчика, а не в результате нарушения ею обязательств по договору. Такую задолженность следует рассматривать как убытки, причиненные ей в результате исполнения договора, ущемляющего ее права как потребителя.

Кроме того, считает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, выразившийся в том, что ответчик заведомо включил в договор условия, ущемляющие ее права как потребителя, в результате чего у нее возникли убытки. Звонки и SMS-сообщения ответчика беспокоят ее, создают напряженную обстановку в ее семье. Ее оскорбляет тот факт, что ответчик игнорирует ее законные требования, изложенные в претензии. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред оценивает в <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истица Калинина М.В. заявленные требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО «ОТП Банк» ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г., срок действия доверенности по ДД.ММ.ГГГГ г., не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменное возражение на исковое заявление, приобщенное к материалам дела (<данные изъяты>, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя на всем протяжении судебного процесса, в удовлетворении требований Калининой М.В. отказать в полном объеме, указывая на то, что вины банка в образовании у истца задолженности нет, так как банк действовал в строгом соответствии с условиями заключенного договора, просроченная задолженность образовалась по вине истца, доводы истца основаны на неправильном толковании условий кредитного договора, заключенного с банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Суд, заслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(ст.422).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

        На основании ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

         В соответствии со ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Как было установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Калининой М.В. и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № № на предоставление потребительского кредита для приобретения профлиста МП в сумме <данные изъяты> руб. под 48,45% годовых на срок 18 месяцев, полная стоимость кредита 60,7%, на основании заявления(оферты) на получение потребительского кредита(<данные изъяты>

В соответствии с заявлением на получение потребительского кредита ее акцептом считается календарная дата открытия Банком счета. На имя Калининой М.В. по условиям договора Банком был открыт счет №, на который ей были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и с которого Калинина М.В. обязалась производить погашение кредита, путем зачисления денежных средств. Согласно условиям договора погашение кредита должно происходить в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Размер первого ежемесячного платежа установлен <данные изъяты> руб., размер остальных ежемесячных платежей (кроме последнего) <данные изъяты> руб., размер последнего платежа – <данные изъяты> руб. Датой последнего ежемесячного платежа согласно графику платежей является ДД.ММ.ГГГГ За просрочку платежей в соответствии с условиями договора предусмотрено начисление неустойки/штрафов.

В заявлении на получение потребительского кредита также указано, что Калинина М.В. ознакомлена и согласна с Условиями кредитного договора и Тарифами по потребительскому кредитованию, в случае открытия ей счета и предоставления кредита она обязуется соблюдать Условия и Тарифы, настоящим она дает согласие на списание со Счета денежных средств в пользу Банка в размере ее обязательств перед Банком, в сроки, установленные для их исполнения, что подтверждается ее подписью в заявлении. Истица при рассмотрении дела не отрицала подписания ею данного заявления при получении кредита.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий кредитного договора, в целях приобретения Товара Клиентом Банк вправе предоставить ему Кредит в соответствии с Условиями в дату и в размере, указанную в Заявлении, а Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и платы.

На основании пункта 3.2. Условий, при оформлении Кредита Клиент знакомится с Кредитным договором, Клиенту предоставляется Заявление, а также График платежей, в котором указаны суммы Ежемесячных платежей и Даты платежей.

Согласно пункту 4.1. Условий График платежей рассчитывается при приеме от Клиента Заявления, с учетом суммы и срока Кредита, процентной ставки за пользование Кредитом, платы по кредиту в соответствии с Заявлением. При расчете Графика платежей в качестве чисел Дат платежей используются числа, равные числу даты предоставления Кредита.

Банк вправе по желанию Клиента в качестве чисел Дат платежей установить число, не являющееся равным числу даты предоставления Кредита. При этом число даты последнего Ежемесячного платежа может устанавливаться в данном случае равным либо числу плановой даты срока погашения кредита в зависимости от срока кредита, указанного в Заявлении, либо числу последнего месяца кредита, равному числу, указанному Клиентом в Заявлении (при оформлении Кредитного договора) или в соответствующем заявлении на изменение дат Ежемесячных платежей (при последующем обращении Клиента в Банк) (при условии, что дата последнего Ежемесячного платежа не будет превышать плановой даты срока погашения кредита, указанного в Заявлении). За предоставление Услуги выбора/изменения даты Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку плату согласно Тарифам Банка.

Размер Ежемесячных платежей отражен в Графике платежей и определяется но формуле Аннуитетных платежей (исключение могут составлять первый и/или последний платеж) с учетом фактического числа дней в году.

Пунктами 4.2 и 4.3 Условий установлены случаи и порядок пересчета (изменения) Графика платежей, Даты Очередного Ежемесячного платежа.

Согласно пункту 4.5. Условий, при наличии денежных средств на Счете Клиента в размере, достаточном для досрочного погашения полной задолженности Клиента перед Банком, сумма, подлежащая списанию в Дату очередного платежа, определяется как сумма, необходимая для такого досрочного погашения.

В соответствии с п. 4.6. Условий, Очередной Ежемесячный платеж списывается в Дату очередного платежа, за исключением случаев, предусмотренных Условиями.

На основании пункта 4.14. Условий, клиент имеет право на полное досрочное погашение задолженности перед Банком по настоящему Кредитному договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кроме того, согласно пункту 4.15. Условий, клиент, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору, должен к Дате очередного платежа обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств включающую: Оставшуюся сумму задолженности по Кредиту на Дату очередного платежа п.п.4.15.1; Оставшуюся сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанную на Дату очередного платежа включительно п.п.4.15.2.; Плату по кредиту (если данная плата предусмотрена Заявлением), которая должна быть уплачена в Дату очередного платежа п.п.4.15.3.; Плату за Услугу выбора/изменения даты Ежемесячного платежа (при наличии) п.п.4.15.4; Сумму штрафов (при наличии) п.п. 4.15.5.

В соответствии с пунктом 4.16. Условий, наличие на Счете Клиента денежных средств, в сумме, достаточной для оплаты всех платежей, предусмотренных п.4.15 Условий, приравнивается к распоряжению Клиента на досрочное погашение задолженности по Кредитному договору.

Согласно пункту 4.17. Условий, в целях исполнения Клиентом обязательств перед Банком, настоящим Клиент дает Банку согласие на списание со Счета Клиента денежных средств, предусмотренных п.4.15 Условий, в пользу Банка.

На основании пункта 4.18 Условий, в случае списания Банком со счета Клиента суммы денежных средств (в соответствии с п.4.15 Условий), достаточных для полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору, Кредит считается погашенным, а обязательства Клиента по настоящему Кредитному договору выполненными в полном объеме.

Пунктом 4.19. Условий определена очередность погашения задолженности Клиента.

В силу пункта 4.20. Условий Банк осуществляет погашение Ежемесячного платежа(как очередного, так и просроченного) в следующей очередности: В первую очередь - часть суммы Кредита, подлежащей погашению п.п.4.20.1.; Во вторую очередь - сумма процентов за пользование Кредитом п.п.4.20.2; В третью очередь - сумма плат, предусмотренных Кредитным договором п.п.4.20.3.

Согласно пункту 8.14 Условий, подписание Клиентом Заявления свидетельствует о том, что Клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Условиям.

В соответствии с пунктом 8.15. Условий, Кредитный договор действует с момента открытия Банком Счета Клиенту и до выполнения Клиентом и Банком своих обязательств, вытекающих из данного договора. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком Счета. Датой заключения Кредитного договора является дата зачисления Банком на Счет суммы Кредита.

Согласно информации о погашении кредита, указанной в графике платежей, Клиент Калинина М.В. также имеет право на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам в дату погашения и в размере, указанном в столбце «Полная задолженность (для целей досрочного погашения задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам), руб.» на данную дату погашения. Сумма полной задолженности(для целей досрочного погашения) указана, исходя из условия регулярного и своевременного погашения кредита, дополнительных плат по услугам <данные изъяты>

Согласно выписке движения по лицевому счету Калининой М.В., ДД.ММ.ГГГГ Банком предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., от Калининой М.В. поступили платежи: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета производилось списание денежных средств в счет погашения кредита согласно графику платежей (<данные изъяты>

Как указано в исковом заявлении, после совершения последнего, четвертого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., истица полагала, что договор ею исполнен досрочно и прекратила ежемесячно размещать на счете денежные средства. Однако, ответчик не считает договор исполненным, и ей стали поступать по телефону требования ответчика о внесении очередных ежемесячных платежей, затем ответчик стал направлять ей SMS сообщения, требуя продолжать исполнять договор.

ДД.ММ.ГГГГ Калинина М.В. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с претензией, в которой указала, что досрочно исполнила договор, оплатив указанную работником банка сумму <данные изъяты> просила считать кредитный договор исполненным. Если, по мнению ОАО «ОТП Банк», кредитный договор не исполнен, то просила предоставить ей копию Договора, график платежей, а также сообщить ей сумму для его досрочного погашения, порядок досрочного погашения <данные изъяты>

Из ответа ОАО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на претензию следует, что согласно условиям кредитного договора клиент имеет право на полное досрочное погашение задолженности по кредиту перед банком в дату очередного платежа. Клиент, желающий осуществить досрочное погашение, должен к дате очередного платежа обеспечить на своем счете наличие суммы денежных средств, включающей: сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную на дату очередного платежа включительно, сумму всех плат по Программе страхования (в случае, если клиент включен в программу), сумму штрафов (при наличии). При звонке в Контакт-Центр Банка ДД.ММ.ГГГГ., Калининой М.В. была озвучена верная сумма к оплате в размере <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., что зафиксировано в программном обеспечении банка. Однако оплата в счет погашения кредита была зачислена в следующем расчетном периоде, досрочно задолженность не могла быть погашена. ДД.ММ.ГГГГ на счет Калининой была зачислена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с графиком платежей для полного досрочного погашения задолженности к ДД.ММ.ГГГГ на счет должна была поступить сумма в размере <данные изъяты> руб. Поскольку денежные средства поступили позже указанной даты, досрочно задолженность не могла быть погашена. При наличии на счете клиента денежных средств, недостаточных для проведения полного досрочного погашения задолженности по кредиту в дату платежа, банком осуществляется плановое погашение. Таким образом, перечисленные денежные средства списывались банком в соответствии с условиями и графиком платежей в счет уплаты ежемесячных платежей по кредиту. Калининой М.В. было рекомендовано для уточнения задолженности на момент оплаты обратиться в справочно-информационный центр банка <данные изъяты>

Исследовав все обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о том, что информация о погашении кредита, указанная в Графике платежей о том, что Клиент также имеет право на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам в дату погашения и в размере, указанном в столбце «Полная задолженность (для целей досрочного погашения задолженности по кредитному Договору и дополнительных плат по услугам), руб.» на данную дату погашения, которая отнесена истицей к условиям договора, не ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и оснований для ее признания недействительной в соответствии со ст.16 Закона РФ о защите прав потребителей, у суда не имеется.

Требования истицы о признании исполненным указанного кредитного договора, суд также находит необоснованными.

Как было установлено, истица не обращалась в Банк с заявлением об изменении дат ежемесячных платежей и осуществляла ежемесячное погашение задолженности по кредитному договору, в соответствии с Графиком платежей, который был рассчитан при приеме от клиента заявления, с учетом суммы и срока кредита, процентной ставки за пользование кредитом, платы по кредиту, и является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Условиями кредитного договора, датой списания платежа (в том числе при досрочном погашении кредита) является дата, указанная в Графике погашения платежей.

Как видно из выписки по счету денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. поступили на счет истицы ДД.ММ.ГГГГ г., списание денежных средств, согласно Условий кредитного договора происходит в дату очередного платежа по Графику, в соответствии с которым, дата следующего платежа - ДД.ММ.ГГГГ

В нарушение пункта 4.15 Условий кредитного договора, истица, желая осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору, не обеспечила к дате очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для осуществления досрочного погашения задолженности по кредитному договору и исполнения обязательств перед Банком в полном объеме, которая по Графику платежей составляла <данные изъяты> руб., зачислив сумму <данные изъяты> руб., то есть, меньше необходимой на <данные изъяты> руб.

Суд принимает во внимание доводы ответчика о том, что поскольку, денежных средств в необходимом для досрочного погашения задолженности размере <данные изъяты> руб. к дате очередного платежа по Графику на счете истца не оказалось, денежные средства в размере <данные изъяты> руб., поступившие на счет истца ДД.ММ.ГГГГ г., были направлены Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с Условиями и Графиком погашения платежей, и распределились следующим образом, что подтверждается выпиской по счету: ДД.ММ.ГГГГ - списание <данные изъяты> руб.(включает в себя проценты, основной долг); ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ г. -<данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. Согласно Графику платежей, истцу необходимо внести еще 4 платежа по <данные изъяты> руб., а также последний платеж в размере <данные изъяты> руб. В настоящий момент обязательства Калининой М.В. перед Банком в полном объеме не исполнены, у истца имеется задолженность.

Истица не представила суду доказательств совершения ответчиком неправомерных действий, в результате которых, образовалась задолженность по кредитному договору.

Доводы истицы о том, что ответчик обязан принять как полное, так и частичное исполнение ею договора в дату поступления денежных средств на счет, а не в установленную договором «дату погашения», суд находит необоснованными.

Порядок полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, определен Условиями кредитного договора, который не был изменен сторонами. Сумма денежных средств, внесенная истицей ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. была зачислена Банком на счет истицы, однако, по причине недостаточности средств для осуществления полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № №, была списана Банком в соответствии с Условиями кредитного договора и установленным Графиком платежей.

Право клиента частично досрочно вернуть кредит установлено Гражданским кодексом Российской Федерации и не зависит от наличия данного условия в кредитном договоре, однако при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Истица не представила суду доказательства отказа ответчика в предоставлении ей информации о размере задолженности, для уточнения которого, она вправе также обратиться в справочно-информационный центр Банка. Кроме того, полная задолженность (для целей досрочного погашения задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам), руб. указана в Графике платежей, который предоставляется клиенту вместе с заявлением.

Факт нарушения прав истца, как потребителя, на нашел своего подтверждения в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Калининой ФИО8 к ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2014 года.

Судья:                                                                                            Г.В. Червячкова