Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-91/2019 ~ М-3/2019 от 15.01.2019

дело № 2-91/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.п. Залукокоаже              04 октября 2019 года

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - Кушхова М.М.,

при секретаре Ашракаевой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества Коммерческий Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мамбетову И.Х., Мамбетовой Ф.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4596286,22 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 31181,43 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                              установил:

Конкурсный управляющий ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» обратился в суд с иском к Мамбетову И.Х., Мамбетовой Ф.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4596286,22 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 31181,43 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований Банк указал, что в соответствие с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее - Банк) предоставил Мамбетову И.Х. и Мамбетовой Ф.В. (далее - Заемщик) кредит в размере <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых.

В обеспечение исполнения кредитного договора между Банком и заемщиками 15.10.2017г. заключен договор залога (закладная) недвижимого имущества- жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Заемщики не выполнили взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору составила 4596286,22 рублей, в том числе: 1939172,06 рублей - задолженность по основному долгу; 965827,09 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 1691287,07 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, которые истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31181,43 рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца - Конкурсного управляющего ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», при этом ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мамбетов И.Х. в судебном заседании заявленные требования не признал в части начисленной неустойки и просил в указанной части отказать в удовлетворении иска.

Ответчик Мамбетова Ф.В. извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не сообщила об уважительности своей неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь частью 4 статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», Мамбетовым И.Х. и Мамбетовой Ф.В., Банк обязался предоставить заемщикам целевой кредит на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> сроком на 336 месяцев, а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за кредит в предусмотренные договором сроки.

      В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик обязуется ежемесячно уплачивать Банку проценты в размере 14% годовых.

Согласно п.3.3. кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячными платежами.

Также, пунктом 5.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении кредита и (или) процентов за его использование, Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

         Из представленного суду расчета задолженности за пользование кредитом Заемщиков Мамбетова И.Х. и Мамбетовой Ф.В. видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 4596286,22 рублей, в том числе: 1939172,06 рублей - задолженность по основному долгу; 965827,09 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 1691287,07 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

        Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Между тем, в силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Верховного суда РФ выраженной в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств разъяснено, что подлежащая уплате неустойка установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Ввиду изложенных обстоятельств, учитывая соотношение размера основного долга и начисленной неустойки, длительность неисполнения обязательства, соотношения задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения размера неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства до 50000 рублей.

При этих обстоятельствах, суд считает возможным взыскание с ответчиков Мамбетова И.Х. и Мамбетовой Ф.В. общую задолженность по основному долгу - 1939172,06 рублей - задолженность по основному долгу; 965827,09 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 50000 рублей, всего задолженность по кредитному договору на общую сумму 2954999,15 рублей.

Относительно исковых требований, по обращению взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как видно из представленных материалов, в соответствие с условиями кредитного договора о целевом использовании кредитных средств, Заемщиками были приобретены жилой дом, <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>

В соответствие с кредитным договором, в качестве своевременного и полного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, Заемщики предоставляют Кредитору в залог приобретаемое недвижимое имущество.

Также, из представленных материалов видно, что по обеспеченному ипотекой обязательству, права залогодержателя были удостоверены закладной.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Из расчета задолженности по кредитному договору видно, что заемщиком периодически нарушались сроки внесения платежей.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

В соответствие с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно указанной норме, суд определяет начальную продажную цену заложенного по кредитному договору, исходя из заключения эксперта по проведенной на основании определения суда оценочной экспертизы №, согласно которой, стоимость жилого дома, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес> определена в сумме <данные изъяты>. Стоимость земельного участка, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес> определена в сумме <данные изъяты>.

Также подлежат удовлетворению требования истца о возмещении понесенных судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины при подаче иска в суд.

При этом судом учитываются, что согласно разъяснениям, данным в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 31181,43 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 333, 809, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Мамбетова И.Х. и Мамбетовой Ф.В. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 2 954 999,15 рублей, в том числе: общая задолженность по основному долгу - 1939172,06 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 965827,09 рублей, неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 50 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно, жилой дом, <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно, <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>

Начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества, а именно жилого дома, <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес> установить в сумме <данные изъяты>, с которой будут начинаться торги.

Начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества, а именно <данные изъяты> расположенного по адресу: <адрес>, установить в сумме <данные изъяты>, с которой будут начинаться торги.

Залоговое имущество реализовать путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с Мамбетова И.Х. и Мамбетовой Ф.В. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 31181,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд КБР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено 09 октября 2019 года.

     Председательствующий