Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-567/2015 (2-6887/2014;) ~ М-6440/2014 от 26.11.2014

Дело №№

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Гончарова А.А., при секретаре Шелковниковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, включающий в себя в качестве составных частей:

- Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов;

- Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности указанных выше документов, банк предоставил ответчику кредит в размере 456 000 рублей сроком на 60 месяцев, путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательства:

- досрочно погасить задолженность по договору в случае нарушения им обязательств, установленных договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 30 дней. При этом размер ежемесячного очередного платежа и даты погашения ежемесячных очередных платежей определяются в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью заявления и подписанного ответчиком собственноручно;

- выплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере 19,7 % процентов годовых;

- осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных Договором, а также возмещать все издержки Банка по получению от ответчика исполнения его обязательств по договору.

Обеспечением по представленному договору является неустойка в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

С мая 2014 года ответчик прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности. В связи с возникновением просроченной задолженности Банк, в соответствии с Условиями ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по договору не погашена, что является существенным нарушением условий договора, причиняющим убытки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 523 506,17 рублей, в том числе: просроченный основной долг -456000,00 рублей, просроченные проценты – 42280,96 рублей, пени за просроченные проценты – 15634,34 рублей, пени за просроченный основной долг – 9590,87 рублей.

Однако заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед Банком.

Считая свои права и законные интересы нарушенными, истец обратился в суд с иском и просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность в размере 523506,17 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 8 435 рублей 06 копеек.

Представитель истца ФИО6 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя по доверенности ФИО4.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 исковые требования признал, просил их удовлетворить.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и, оценив в совокупности предоставленные суду доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, включающий в себя в качестве составных частей: Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности указанных выше документов, банк предоставил ответчику кредит в размере 456 000 рублей сроком на 60 месяцев, путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №№ процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,7 % годовых. Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, равен 12012,00 рублей.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа ( взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.3 Условий) составляет 0,5 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ( взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.4 Условий) составляет 0,3 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В соответствии п. 3 заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №№ заемщик осуществляет платежи, включенные в полную стоимость кредита ( по уплате основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом), а также платежи, не включенные в полную стоимость кредита ( платежи (комиссии, платы), связанные с оформлением и обслуживанием СКС, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа и требования банка о досрочном исполнении обязательств пол кредитному договору).

Согласно п. 5.1 вышеуказанных условий погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях:

- при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней.

- в других случаях, предусмотренных законодательством РФ

Пунктом 5.10 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях предусмотрено, что требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление Требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором (п.5.9), обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования.

С мая 2014 года ответчик прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности. В связи с возникновением просроченной задолженности Банк, в соответствии с Условиями ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по договору не погашена, что является существенным нарушением условий договора, причиняющим убытки.

Из представленного истцом расчета задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 523 506,17 рублей, в том числе: просроченный основной долг -456000,00 рублей, просроченные проценты – 42280,96 рублей, пени за просроченные проценты – 15634,34 рублей, пени за просроченный основной долг – 9590,87 рублей.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному кредитному договору между сторонами исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету, а также справкой о полной задолженности по кредиту.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер.

Кроме того, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, а также подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами, из которых следует, что ФИО1 действительно заключала кредитный договор №№ включающий в себя в качестве составных частей: Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов; Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, однако, на данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

    В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

    Согласно ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

           Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Из условий кредитного договора следует, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа ( взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.3 Условий) составляет 0,5 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, что составляет в год 182,5 % (0.5% x 365 дней = 182,5%), указанный процент значительно превышает не только размер ставки рефинансирования, но и размер процентов, предусмотренных настоящим договором – 19,7% годовых.

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает снизить неустойку (пени за просроченный основной долг, пени за просроченные проценты) до 1719 рублей 04 копеек.

    Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 500 000 рублей, из которых: просроченный основной долг -456000,00 рублей, просроченные проценты – 42280,96 рублей, пени за просроченные проценты, и пени за просроченный основной долг – 1719 рублей 04 копеек.

По исковым требованиям в части расторжения договора суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить к оговоренному сроку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания указанной нормы следует, что неисполнение обязанности по внесению платежей по кредиту в течение вышеуказанного периода времени является существенным нарушением договора, в результате чего истец в значительной степени был лишен того, на что рассчитывал при заключении договора и что мог получить в случае его надлежащего исполнения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину при подаче заявления в суд в размере 8435,06 рублей.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО6 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО6 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 435 рублей 06 копеек, а всего 508 435 рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                           А.А. Гончаров