Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-870/2020 (2-11792/2019;) ~ М-11519/2019 от 02.12.2019

Дело № 2-870/2020

35RS0010-01-2019-015469-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 23 января 2020 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.,

при секретаре Горчаковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Соловьевой Т. В. к АО СК «Ренессанс здоровье» о защите прав потребителей

установил:

03.10.2014 между ЗАО «СК Благосостояние» и Соловьевой Т.В. заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, на основании которого выдан полис №

Согласно полиса Соловьева Т.В. была застрахована по рискам: «стойкая нетрудоспособность», «инвалидность», «смерть».

Размер страховой суммы составляет 89 100 руб. Она остается неизменной в любой день действия договора страхования.

Срок страхования определен с 03.10.2014 по 02.06.2016.

Выгодоприобретателем по риску временной и стойкой трудоспособности является застрахованный(истец).

Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного Соловьевой Т.В. 02.02.2015 истцу поставлен диагноз <данные изъяты>.

15.04.2015 врачом отмечено, что Соловьева готовится к оперативному лечению <данные изъяты>.

Согласно справки БУЗ ВО «ОРГАНИЗАЦИЯ2» от 27.03.2019 Соловьева Т.В. осмотрена <данные изъяты> и ей установлен диагноз <данные изъяты>

27.03.2019 БУЗ ВО «ОРГАНИЗАЦИЯ2» выдана направление в консультативную поликлинику ГУЗ «ОРГАНИЗАЦИЯ1».

25.06.2019 Соловьева Т.В. направила в АО СК «Ренессанс здоровье» заявление о выплате страхового возмещения.

03.07.2019 АО «Ренессанс здоровье» направило ответ, в котором указало, что на основании договора страхования рисками является смерть, стойкая нетрудоспособность, инвалидность, из медицинских документов следует, что Соловьева была временно нетрудоспособна, что не является страховым случаем.

Согласно медицинского заключения от 24.10.2019 Соловьевой Т.В. установлен диагноз <данные изъяты>

31.10.2019 БУЗ ВО «ОРГАНИЗАЦИЯ2» выдано направление МСЭ медицинской организацией.

08.11.2019 на основании акта № у истицы установлена 1 группа инвалидности бессрочно, причина инвалидности общее заболевание (<данные изъяты>).

На основании изложенного, истец обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 89 100 руб., штраф, неустойку за период с 16.07.2019 по день вынесения решения суда из расчета 267,3 руб. за каждый день просрочки в размере 8 910 руб., неустойку со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязанностей в размере 1% от сумму 89 100 руб. за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда 10 000 руб., судебные расходы по направлению копий иска.

Истец в судебное заседание не явился, действовал через представителя.

Представитель истца по доверенности Трудов Н.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Указал, что справку об инвалидности в адрес ответчика направляли.

Представитель ответчика АО СК «Ренессанс здоровье» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к нижеследующему.

В силу ст. 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 ст.9 указанного закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, данной статьей, при страховании жизни или здоровья прямо предусмотрено, что страховой случай состоит в причинении вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

Согласно общим положениям договора, заключенного между Соловьевой Т.В. и АО СК «Ренессанс Здоровье» датой наступления страхового события в случае постоянной утраты трудоспособности признается дата установления инвалидности согласно справки медико-социальной экспертизы, выданной застрахованному лицу.

Таким образом названным соглашением установлено, что страховой случай имеет более сложный состав, включая в себя не только причиненный вред, но и дополнительное обстоятельство - выдачу застрахованному лицу справки медико-социальной экспертизы, тем самым предусматривая, что страховой случай наступает не в момент причинения вреда, а в момент, когда будет осуществлено дополнительное договорное обстоятельство - выдача соответствующей справки медико-социальной экспертизы.

Болезнь истца, повлекшая установление ей I группы инвалидности, выявлена 02.02.2015, то есть в пределах срока договора страхования истца.

Справка медико-социальной экспертизы об установлении I группы инвалидности выдана 08.11.2019, т.е. за пределами срока договора страхования истца.

Между тем, учитывая, что выдача справки медико-социальной экспертизы может осуществляться после окончания срока действия договора страхования, в то время как вред наступил в период действия договора страхования, страхователь в результате присоединения к такому договору, который содержит условие, противоречащее норме статьи 934 ГК РФ, может быть лишен не только страховой выплаты, но и судебной защиты.

Однако, при заключении договора личного страхования наличие в соглашении сторон указания на дополнительные обстоятельства (в данном случае - выдача справки медико-социальной экспертизы) можно рассматривать лишь в качестве обстоятельства, подтверждающего факт причинения вреда здоровью, а действия компетентного учреждения по установлению инвалидности как направленные на документальное удостоверение факта наличия у лица повреждений здоровья того или иного характера.

Факт установления истице I группы инвалидности, по заболеванию впервые диагностированному в период действия договора страхования, ответчиком не оспаривался.

Бремя доказывания того обстоятельства, что инвалидность истице была установлена не в результате заболевания, диагностированного в период действия договора страхования, лежит на ответчике. Однако ответчик таких доказательств суду не представил, не ходатайствовал о назначении судебной медицинской экспертизы.

Получение подтверждающих документов после истечения срока договора страхования не может служить основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по заболеванию, ставшему основанием для установления истице I группы инвалидности, а также учитывая его существование вне зависимости от его документального оформления.

Данный вывод суда основан на судебной практике(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от 04.12.2018 № 42-КГ18-6).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о признании случая страховым, и взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения 89 100 руб.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Абзацем 5 п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 предусмотрено, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Как установлено материалами дела ответчиком справка об установлении Соловьевой Т.В. инвалидности получена 06.12.2019, таким образом, последним днем выплата страхового возмещения (в силу п. 8.6 правил страхования) являлось 20.12.2019. Неустойка за период с 21.12.2019 по 23.01.2020 составляет 9 088,2 (8 910(страховая премия)*3%34) руб.

Однако неустойка не может превышать размер страховой премии. В связи с чем с ответчика подлежит взыскать 8 910 руб.

В силу п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд находит требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательств подлежащими удовлетворению.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные                                                   п.1 ст. 395 ГК РФ, за период с 24.01.2020 по день выплаты страхового возмещения в размере 89 100 руб., начисленные на сумму задолженности.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание характер причиненных физических и нравственных страданий, с учётом принципа разумности и справедливости, а также учитывая, что негативных неизгладимых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, для истца не наступило, полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда в пользу истца 1 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, учитывая взысканную в пользу истца сумму, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 49 505 ((89 100+1 000+8910)/2) руб.

Истцом понесены почтовые расходы на отправку искового заявления с приложениями в адрес ответчика и третьего лица в сумме 409,08 руб. Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит пошлина в сумме 3 440 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с АО СК «Ренессанс здоровье» в пользу Соловьевой Т. В. страховое возмещение 89 100 рублей, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, неустойку 8 910 рублей, штраф 49 505 рублей, почтовые расходы 409,08 рублей.

Взыскать с АО СК «Ренессанс здоровье» в пользу Соловьевой Т. В. проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные п.1 ст. 395 ГК РФ, за период с 24.01.2020 по день выплаты страхового возмещения в размере 89 100 руб., начисленные на сумму задолженности.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО СК «Ренессанс здоровье» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 440 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Улитина

Мотивированное заочное решение изготовлено 28.01.2020