Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2022 (2-740/2021;) ~ М-453/2021 от 31.05.2021

дело № 2-32/2022

24RS0054-01-2021-000866-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2022 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воробьёвой О.А., действующей в своих интересах, а также как законный представитель несовершеннолетних детей В.К. и В.А., о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратился в суд с иском к Воробьёвой О.А., действующей в своих интересах, а также как законный представитель несовершеннолетних детей В.К. и В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. Исковые требования, с учетом их уточнения, мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и Воробьёвым В.А. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Воробьёву В.А. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 0176-Р-1277262380 от 22.07.2013. Также Воробьёву В.А. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Воробьёвым В.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Банка Заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Воробьёв В.А. был ознакомлен с договором и принял его в целом. Как следует из Условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. В соответствии с Условиями заемщик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. 23.02.2018 заемщик Воробьёв В.А. умер. Обязательства по погашению задолженности по договору возобновляемой кредитной линии по счету кредитной карты № Воробьёвым В.А. своевременно не исполнялось. По состоянию на 04.05.2021 сумма задолженности составляет 13446 рублей 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 11791 рубль 13 копеек, просроченные проценты - 1655 рублей 48 копеек. В ходе судебного заседания установлено, что наследником умершего Воробьёва В.А. являются жена Воробьёва О.А. и дети В.К. и В.А.. Обосновывая свои требования ст. 307, 309, 310, 428, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646, уточнив заявленные требования, просит взыскать в солидарном порядке с Воробьёвой О.А., Воробьёва К.В. и Воробьёва А.В. в пользу банка задолженность по счету кредитной линии в размере 13446 рублей 61 копейки, в том числе: просроченный основной долг 11791 рубль 13 копеек и просроченные проценты 1655 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 537 рублей 86 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представителя истца Антипиной Н.М. в суд поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Воробьёва О.А., действующая в своих интересах, и как законный представитель несовершеннолетних детей Воробьёва К.В. и Воробьёва А.В., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно, надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 и п. 2ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 22.07.2013 Воробьёв В.А. обратился в ОАО Сбербанк с заявлением о получении кредитной карты, согласно которому просил открыть ему счет и выдать кредитную карту VisaCreditMomentum с лимитом кредита в размере 400000 рублей. Банк акцептовал предложение по выдаче кредитной карты, во исполнение своих обязательств заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0176-Р-1277262380 и был открыт счет № для отражения операций по кредитной карте. Выдача кредитных денежных средств и использование их Воробьёвым В.А. подтверждается отчетами по кредитной карте, а также не оспорено ответчиком.

В июле 2015 года в Устав ОАО «Сбербанк России» внесены изменения, согласно которым название банка приведено в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, и изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное название - ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», указанные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт Сбербанк России и Заявлением на получение карты Сбербанка России, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил Воробьёву В.А. кредитный лимит на сумму 40000 рублей.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Условий); ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3 Условий); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий).

Таким образом, в соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», держатель карты Воробьёв В.А. принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя (пункт 3.10 Условий).

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (п. 2 Условий).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5 % от размера задолженности, и который подлежит оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

На основании пункта 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно свидетельства о смерти, выданного Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 22.08.2018, Воробьёв В.А. умер 23.02.2018 в г. Ужуре Красноярского края.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно информации, представленной ПАО Сбербанк от 11.10.2021, при оформлении кредитной карты заемщик Воробьёв Владимир Андреевич не подключался к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России».

Согласно представленному банком расчету, сумма задолженности по состоянию на 04.05.2021 составляет 13446 рублей 61 копейку, из которых просроченный основной долг -11791 рубль 13 копеек, просроченные проценты - 1655 рублей 48 копеек.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сообщения ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 24.06.2021, на имя Воробьёва В.А. по состоянию на 23.02.2018 был открыт счет №, остаток составлял - 0,00 рублей.

Согласно сообщения ПАО Сбербанк от 29.06.2021, на имя Воробьёва В.А. по состоянию на 23.02.2018 открыты следующие счета: № - остаток по счету на указанную дату 35 рублей 04 копейки; № - остаток по счету 10 рублей; № - остаток по счету 3463 рубля 26 копеек; № - остаток по счету 0,00 рублей.

По сообщению РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району от 25.06.2021, за Воробьёвым В.А. зарегистрированных транспортных средств не значилось.

По информации инспекции Гостехнадзора Ужурского района и ЗАТО п. Солнечный от 02.06.2021, самоходная техника за Воробьёвым В.А. не регистрировалась.

Согласно информации, предоставленной ГУ МЧС России по Красноярскому краю от 09.06.2021, в информационной базе данных АИС ГИМС Центра ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю за Воробьёвым В.А. маломерные моторные суда ранее и на момент его смерти 23.02.2018 не зарегистрированы.

В соответствии с выпиской из ЕГРН, выданной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Красноярскому краю Воробьёву В.А. на праве общей долевой собственности (1/4 доля в праве) принадлежало жилое помещение по <адрес>.

Как следует из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа Васько А.С. от 24.12.2021, в нотариальной конторе по заявлениям Воробьёвой О.А., действующей за себя и как законный представитель своих несовершеннолетних детей: В.К. и В.А., заведено наследственное дело №, после смерти 23.02.2018 их мужа и отца - Воробьёва В.А.. 26.11.2021 нотариусом Ужурского нотариального округа Васько А.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону супруге наследодателя Воробьёвой О.А., сыновьям наследодателя В.К. и В.А., в 1/3 доле каждому, на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по <адрес>, кадастровая стоимость помещения в целом составляет 667772 рубля 74 копейки (стоимость принадлежащей Воробьеву В.А. доли - 166943 рубля 18 копеек (667772,74 / 4)).

Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства после смерти 23.02.2018 Воробьёва В.А., в нотариальную контору не поступало.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 34, 49 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Воробьёва В.А. составляет 170451 рубль 48 копеек.

Стоимость недвижимого имущества, определенная нотариусом, участниками процесса не оспорена. Доказательств об иной стоимости недвижимого имущества, принадлежащего умершему, суду не представлено.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, Воробьёва О.А. и несовершеннолетние дети Воробьёв К.В. и Воробьёв А.В., принявшие наследство после смерти Воробьёва В.А., стали должниками перед истцом и должны нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к наследникам умершего заемщика Воробьёва В.А. - Воробьёвой О.А., несовершеннолетним детям В.К. и В.А. имущества к моменту открытия наследства, превышает размер задолженности, заявленной ко взысканию, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, с Воробьёвой О.А., несовершеннолетних В.К. и В.А., в лице их законного представителя Воробьёвой О.А. подлежит взысканию солидарно задолженность по счету кредитной карты № в размере 13446 рублей 61 копейка, из которых просроченный основной долг - 11791 рубль 13 копеек, просроченные проценты - 1655 рублей 48 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 537 рублей 86 копеек, что подтверждается платежным поручением от № 818651 от 23.04.2021.

Соответственно, требования истца о взыскании понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с Воробьёвой О.А., несовершеннолетних В.К. и В.А., в лице их законного представителя Воробьёвой О.А., задолженность по счету кредитной карты № в размере 13446 рублей 61 копейки, из которых просроченный основной долг - 11791 рубль 13 копеек, просроченные проценты - 1655 рублей 48 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 537 рублей 86 копеек, а всего 13984 рубля 47 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения ею копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий           О.В. Сазонова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 07 февраля 2022 года.