Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1064/2020 ~ М-822/2020 от 25.05.2020

2-1064/2020

18RS0023-01-2020-001321-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2020 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 к Сергеевой <данные изъяты>, Сергееву <данные изъяты> в лице его законного представителя Сергеевой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 обратилось в Сарапульский городской суд с иском к наследникам умершего заемщика Сергеева <данные изъяты> – Сергеевой <данные изъяты>, Сергееву <данные изъяты> в лице его законного представителя Сергеевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивирует следующим. ПАО Сбербанк и Сергеев С.А. 09 сентября 2011 года заключили кредитный договор № 48962, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в размере 80 000 рублей на срок по 09 июля 2015 года под 19,9 % годовых за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 1.1 договора заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученные заемные средств и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Начиная с 31 мая 2014 года гашение кредита прекратилось. По имеющейся у Банка информации заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Сергеева Е.В., Сергеев Г.С. По состоянию на 30 июля 2019 года у заемщика осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк - задолженность по кредитному договору №48962 от 09 сентября 2011 года, общая сумма которой составляет 36 784,8 рублей из них: 32 137 рублей - основной долг; 4 647,8 рублей - проценты. Просит расторгнуть кредитный договор №48962 от 09 сентября 2011 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников, принявших наследство, солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества сумму задолженности по договору №48962 от 09 сентября 2011 года по состоянию на 30 июля 2019 года в размере 36 784,8 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 303,54 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк России не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Сергеева Е.В., действующая в своих интересах и в интересах малолетнего Сергеева Г.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ответчикам по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением (т.1 л.д. 241,242, т.2 л.д.25-27).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица АО СК «Альянс» - правопреемник ОАО СК «РОСНО», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, представил письменный отзыв на исковое заявление, суть которого сводится к следующему (т.1 л.д.96-106). 31 августа 2009 года между ОАО СК «РОСНО» и ОАО «Сбербанк России» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № 258/Ж29-1456009/S7-212-00Р, в соответствии с разделом 1 которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиентов страхователя и обязуется за обусловленную плату, уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату. До момента заключения кредитного договора заемщик Сергеев С.А. выразил желание быть застрахованным лицом, заполнив 09 сентября 2011 года соответствующее заявление на добровольное страхование. Страховщик оформил для Банка страховой полис №Ж99С-6820211/395. Страхователем и выгодоприобретателем по указанному соглашению является ОАО «Сбербанк России». Банк, как выгодоприобретатель после смерти застрахованного заемщика Сергеева С.А., обратился к страховщику 21 апреля 2016 года с просьбой произвести выплату страхового возмещения в размере 54 491,80 рублей. Отдельным уведомлением Банк сообщил о том, что пакет документов для урегулирования страхового случая сформирован. В подтверждение факта наступления страхового случая Банк передал Страховщику пакет документов, который в настоящее время сохранился не в полном объеме. Страховщик смерть Сергеева С.А. не признал страховым случаем, выплату не произвел, отказ в выплате не направил. Каких-либо претензий со стороны Банка страховщику предъявлено не было, с заявлением в Арбитражный суд г. Москвы ПАО Сбербанк не обращался. В соответствии с пунктом 3.8 Условий страхования Страховщик должен принять решение о признании/непризнании события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов. Исходя из пункта 3.9 Условия страхования Страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем и составления страхового акта. Таким образом, Банк должен был получить удовлетворение своих требований не позднее 15 рабочих дней с момента обращения за выплатой. 15-й рабочий день приходился на 17 мая 2016 года. Таким образом, срок исковой давности по требованию о выплате страхового возмещения начинал течь 18 мая 2016 года (первый рабочий день после истечения срока на выплату). Следовательно, срок исковой давности по требованию о выплате страхового возмещения истек 18 мая 2019 года. Кроме того, срок исковой давности истек и по требованиям, вытекающим из кредитного договора №48962 от 09 сентября 2011 года. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09 сентября 2011 года между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя управляющего Сарапульского отделения №78 ОАО «Сбербанк России» и Сергеевым <данные изъяты> заключен кредитный договор №48962 на следующих условиях: сумма кредита 80 000 рублей, процентная ставка по кредиту 19,9 0 % годовых, срок кредита - 46 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (т.1 л.д. 30-32).

По условиям заключенного сторонами договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику потребительский кредит, путем зачисления на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1).

Кроме того, сторонами был подписан и согласован график платежей, согласно которому в период с 10 октября 2011 года по 09 июля 2015 года Сергеев С.А. должен был уплатить Банку 45 ежемесячных платежей, включающих в себя сумму основного долга и проценты, в размере 2 499,70 рублей и последний, 46 платеж, в размере 2 500,50 рублей.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям (т.1 л.д.33).

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банком свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 80 000 рублей была перечислена заемщику на счет заемщика по вкладу №, открытый в филиале кредитора (Сарапульское отделение № 0078 ОАО «Сбербанк России»), что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 41-42). Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен пунктом 1.1 кредитного договора.

В силу положений пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых (пункт 1.1 кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (Приложение №1 к кредитному договору) (пункт 3.2 кредитного договора).

Судом установлено и подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, что последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов был произведен 01 апреля 2014 года (т.1 л.д.13-14).

По состоянию на 30 июля 2019 года у заемщика Сергеева С.А. образовалась задолженность перед Банком в размере 36 784,8 рублей, в том числе, по основному долгу – 32 137 рублей, по процентам – 4647,8 рублей.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Записью акта о смерти № 437, составленной Управлением записи актов гражданского состояния Администрации г. Сарапула 26 апреля 2013 года, подтверждается, что заемщик Сергеев С.А. умер 25 апреля 2013 года (т.1 л.д. 66).

Исходя из положений статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Доказательств, подтверждающих, что Сергеев С.А. оставил завещание, сторонами в материалы дела не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (статья 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации).1.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно наследственному делу №164/2013, заведенному нотариусом нотариального округа «город Сарапул УР» нотариальной палаты Удмуртской Республики Коротковой Т.Н., представленному в суд, наследниками умершего Сергеева С.А. по закону являются: супруга – Сергеева Елена Валерьевна, 19 сентября 1976 года рождения (свидетельство о заключении брака I-НИ 633480 от 14 августа 2009 года) и сын – Сергеев <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении I-НИ №782892 от 04 февраля 2010 года) (т.1 л.д. 71, 75,76).

Наследственное имущество умершего Сергеева С.А. состоит из 11/40 долей земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, а также денежных средств в ПАО «Сбербанк России» (т.1 л.д. 72,77,78,79).

Наследникам Сергеевой Е.В. и Сергееву Г.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 28 ноября 2013 года, согласно которым каждый из них является наследником имущества Сергеева С.А. в ? доле; наследство состоит из 11/40 долей жилого дома с расположенными на нем постройками (холодным пристроем, баней, дровяником, забором, ямой погребной), и 11/40 долей земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, прав на денежные вклады, хранящиеся на счетах № (Maestrо социальная) остаток денежных средств на дату смерти 78 031,91 рублей; № – остаток на дату смерти 30,90 рублей; № – остаток на дату смерти 72,08 рублей; № – остаток на дату смерти 0,09 рублей, открытых в дополнительном офисе Удмуртского отделения Западно-Уральского банка №8618/0182 (т.1 л.д. 82 - 87).

Согласно положениям пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что Сергеева Е.В. (супруга) и Сергеев Г.С. (сын), обратившиеся к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получившие свидетельства о праве на наследство, являются наследниками заемщика Сергеева С.А. по закону, принявшими наследство, и надлежащими ответчиками по иску.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено что наследники, принявшие наследство, отвечают по долга наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 58 - 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам Сергеевой Е.В. (супруге) и Сергееву Г.С. (сыну) имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется рыночной стоимостью имущества на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Выпиской из отчета №23/09-С-13 подтверждается, что стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> составляет 636 000 рублей (т.1 л.д. 80-81).

Кадастровая стоимость земельного участка, согласно свидетельствам о праве на наследство, на дату смерти наследодателя составляла 118 825 рублей.

Следовательно, стоимость 11/40 долей земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 207 576,88 рублей.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость наследственного имущества, стороны суду не представили.

С учетом денежных средств, находящихся на счетах заемщика на день открытия наследства (78 134,98 рублей), стоимость перешедшего к каждому из наследников имущества составляет 142 855,93 рублей (285 711,86 рублей).

Выпиской по счету, предоставленному истцом, подтверждается, что в период с 09 мая 2013 года по 01 апреля 2014 года наследниками Сергеева С.А. произведено погашение задолженности по кредитному договору на сумму 30 598,50 рублей (т. 1 л.д.1 – 14).

По сведениям, представленным ОСП по г. Сарапулу УФССП России по УР, в отношении должника Сергеева С.А. возбуждено исполнительное производство №28979/15/18039-ИП о взыскании в пользу ПАО Сбербанк задолженности в размере 42 543,24 рублей; остаток задолженности составляет 42 509,50 рублей (т.1 л.д. 68).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчики Сергеева Е.В. (супруга) и Сергеев Г.С. (сын), являясь наследниками по закону, не отказавшиеся от наследства, в силу универсального правопреемства должны исполнять обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного истцом расчета, выполненного по состоянию на 30 июля 2019 года, следует, что у заемщика Сергеева С.А. имеется задолженность перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № 48962 от 09 сентября 2011 года в размере 36 784,8 рублей, в том числе, по просроченному основному долгу – 32 137 рублей, по просроченным процентам – 4 647,8 рублей.

Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим как положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и условиям договора и принимается за основу.

Следовательно, размер требований кредиторов, с учетом ранее выплаченной наследниками суммы в счет погашения задолженности в размере 30 598,50 рублей, не превышает стоимость перешедшего к каждому из наследников имущества.

31 августа 2009 года между ОАО СК «РОСНО» и ОАО «Сбербанк России» на срок до 28 февраля 2010 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № 258/Ж29-1456009/S7-212-00Р (далее по тексту – Соглашение) (т.1 л.д.108-117).

Согласно пункту 9.1 Соглашения, соглашение считается пролонгированным на тех же условиях на каждый последующий календарный год, если ни одна из сторон не заявит о желании расторгнуть Соглашение не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока его действия.

Указанное Соглашение действовало на момент выдачи Банком кредита Сергееву С.А.

В соответствии с разделом 1 Соглашения страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиентов страхователя и обязуется за обусловленную плату, уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

Страховщик осуществляет страхование клиентов Банка посредством выдачи страховых полисов на основании Реестров, полученных от Банка, которые содержат необходимые для страхования сведения; реестры направляются Банком страховщику в электронном виде.

Согласно пункту 3.3.3 Соглашения страховым событием является одно из следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; установление инвалидности 1-й или 2-й группы.

Выгодоприобретателем в рамках договора страхования является страхователь в отношении всех страховых событий, указанных в пункте 3.3.3 Соглашения и признанных страховыми случаями (пункт 3.35 Соглашения).

До момента заключения кредитного договора заемщик Сергеев С.А. выразил желание быть застрахованным лицом, заполнив 09 сентября 2011 года соответствующее заявление на добровольное страхование (т.1 л.д.152).

Страховщик оформил для Банка страховой полис №Ж99С-6820211/395, страхователем и выгодоприобретателем по которому является ОАО «Сбербанк России» (т.1 л.д.144).

В ходе судебного разбирательства представителем третьего лица АО СК «Альянс» - правопреемником ОАО СК «РОСНО», сделано заявление о применении срока исковой давности по страховым правоотношениям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности). Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи). Заявление ненадлежащей стороны о применении исковой давности правового значения не имеет.

Поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ), соответствующее заявление, сделанное третьим лицом, по общему правилу не является основанием для применения судом исковой давности. Вместе с тем заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано третьим лицом, если в случае удовлетворения иска к ответчику возможно предъявление ответчиком к третьему лицу регрессного требования или требования о возмещении убытков (абзац 5 пункта 10).

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Представленными страховщиком письменными доказательствами подтверждается, что 21 апреля 2016 года Банк, как страхователь и выгодоприобретатель после смерти застрахованного заемщика Сергеева С.А., обратился к страховщику с заявлением произвести выплату страхового возмещения в размере 54 491,80 рублей. Отдельным уведомлением Банк сообщил о том, что пакет документов для урегулирования страхового случая сформирован (т.1 л.д.150-151).

Страховщик смерть Сергеева С.А. не признал страховым случаем, выплату не произвел, отказ в выплате не направил. Каких-либо претензий со стороны Банка страховщику предъявлено не было, с заявлением в Арбитражный суд г. Москвы ПАО Сбербанк не обращался.

В соответствии с пунктом 3.8 Условий и порядка страхования Страховщик принимает решение о признании/непризнании события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов (т.1 л.д.144).

Исходя из пункта 3.9 Условия и порядка страхования Страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем и составления страхового акта.

Таким образом, Банк должен был получить удовлетворение своих требований не позднее 15 рабочих дней с момента обращения за выплатой. 15-й рабочий день приходился на 17 мая 2016 года, соответственно срок исковой давности по требованию о выплате страхового возмещения начинал течь 18 мая 2016 года (первый рабочий день после истечения срока на выплату). Следовательно, срок исковой давности по требованию о выплате страхового возмещения истек 18 мая 2019 года, в суд с настоящим иском ПАО Сбербанк обратился 25 мая 2020 года.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что доводы АО СК «Альянс» о пропуске Банком срока исковой давности по страховым правоотношениям являются обоснованными, срок исковой давности по требованию о взыскании страхового возмещения по страховому случаю – смерть заемщика Сергеева С.А., которая последовала 25 апреля 2013 года, ПАО Сбербанк России пропущен.

Вместе с тем, каких-либо исковых требований Банком в рассматриваемом деле к АО СК «Альянс» заявлено не было.

Поскольку ответчики Сергеева Е.В. и Сергеев Г.С. приняли наследство, открывшееся после смерти заемщика Сергеева С.А., смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, стоимость перешедшего к наследникам имущества превышает размер обязательства должника, в том числе, с учетом ранее взысканной суммы, а также суммы, уплаченной наследниками по кредитному договору после смерти заемщика, исковые требования ПАО Сбербанк России к Сергеевой Е.В., Сергееву Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №48962 от 09 сентября 2011 года по состоянию на 30 июля 2019 года в размере 36 784,8 рублей, в пределах стоимости перешедшего каждому из ответчиков наследственного имущества.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что после 01 апреля 2014 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не производились.

Доказательств частичного или полного погашения долга ответчиками суду не представлено.

Таким образом, суд находит установленным, что заемщиками по кредитному договору (ответчиками Сергеевой Е.В., Сергеевым Г.С. после смерти заемщика Сергеева С.А.) в одностороннем порядке изменены условия возврата суммы кредита и процентов по договору.

Следовательно, исковые требования ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу того, что исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 к Сергеевой Е.В., Сергееву Г.С. удовлетворены, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 303,54 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 к Сергеевой <данные изъяты>, Сергееву <данные изъяты> в лице законного представителя Сергеевой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 48962 от 09 сентября 2011 года, заключенный между заемщиком Сергеевым <данные изъяты> и открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с момента вступления решения суда в законную силу

Взыскать с Сергеевой <данные изъяты>, Сергеева <данные изъяты> в лице его законного представителя Сергеевой <данные изъяты> солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 задолженность по кредитному договору №48962 от 09 сентября 2011 года по состоянию на 30 июля 2019 года в размере 36 784,8 рублей, в том числе, сумма основного долга в размере 32 137 рублей, 4 647,8 рублей – проценты за пользование кредитом (в пределах стоимости перешедшего каждому из наследников наследственного имущества), но не более 142 855,93 рублей.

Взыскать с Сергеевой <данные изъяты>, Сергеева <данные изъяты> в лице его законного представителя Сергеевой <данные изъяты> солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1303,54 рублей (в пределах стоимости перешедшего каждому из наследников наследственного имущества), но не более 142 855,93 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Решение в окончательной форме принято судом 09 декабря 2020 года.

Судья          Арефьева Ю.С.