Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2579/2016 ~ М-2566/2016 от 24.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2016 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре Мишечкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Туаевой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Туаевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обосновав свой иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Туаевой С.В. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был представлен кредит в сумме 300 000 рублей. Кредит выдавался на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Туаевой С.В. было подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заёмщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц и Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания уведомления, условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № к правилам, дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Wordwide», эмитированными публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № к условиям. Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 300000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно пункту 1.3 дополнительных условий (приложение №), для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для Кредитной карты с GP, условиями и тарифами. Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п. п. 2.3.8.1 и п. п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCard Woridwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (приложения № к условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9. дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 561 276.96 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту 3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днём. В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0, 5 % процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п. 12.4, 12.5 условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просило суд взыскать с Туаевой С.В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 437437,68 рублей, в том числе: 299829,34 рублей – задолженность по кредиту; 87041,01 рублей - по сумме начисленных пени; 50567,33 рублей – по сумме начисленных процентов. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму оплаченной государственной пошлины в размере 7574,38 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Туаева С.В., надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, поэтому суд, в соответствии со ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие, с участием её представителя по доверенности.

Представитель ответчика по доверенности – ФИО3 в судебном заседании показала, что первоначально Туаева С.В. надлежаще исполняла свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, а в последствие, в виду того, что ее материальное положение изменилось, она была не в состоянии выплачивать денежные суммы по кредитному договору. В связи со сложными семейными проблемами Туаева С.В. была вынуждена заключить договоры займа с другими кредитными учреждениями (Сбербанк России договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60318. 94 руб.; Восточный Экспресс банк договор на сумму 100 000 руб.), погашение задолженности по которым значительно ухудшило финансовые возможности ответчика для погашения кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Согласно налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за 2014 год сумма налога, подлежащего уплате в бюджет, составила 8 099 рублей. Исходя из состояния счета для погашения, Туаева С.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погасила ссудную задолженность по вышеуказанному кредиту в размере 343450 рублей. Считает, что при рассмотрении данного искового заявления необходимо применение требований статьи 333 Гражданского кодекса РФ, так как очевидна явная несоразмерность неустойки, указанной истцом, последствиям нарушения обязательств ответчиком, просила снизить размер пени и процентов, начисленных истцом, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, которые подлежат снижению ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Туаевой С.В. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был представлен кредит в сумме 300 000 рублей. Кредит выдавался на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Туаевой С.В. было подписано Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между банком и заёмщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц и публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания уведомления, условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № к правилам, дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Wordwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № к условиям.

Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 300000 рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3 дополнительных условий (приложение №), для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п. п. 2.3.8.1 и п. п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCard Woridwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (приложения № к условиям).

Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9. дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности, включительно.

Банк, принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днём.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0, 5 % процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Расчет, представленный истцом, не был оспорен ответчиками и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено, тогда как доводы, положенные в обоснование иска, нашли свое подтверждение.

С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика ссудную задолженность за кредит в полном объеме.

Размер суммы начисленных процентов, рассчитанный на сумму имеющейся ссудной задолженности, составил 50567,33 рублей.

Однако, учитывая обстоятельства дела, суд считает заявленные истцом проценты в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежащими снижению ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства, поэтому в силу положений статьи 333 ГК РФ, суд уменьшает размер процентов до 10000 рублей и взыскивает ее с ответчика в пользу истца.

Размер суммы начисленных пени на сумму имеющейся ссудной задолженности составил 87041,01 рублей.

Однако, учитывая обстоятельства дела, суд считает заявленные истцом пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежащими снижению ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства, поэтому в силу положений статьи 333 ГК РФ, суд уменьшает размер процентов до 3000 рублей и взыскивает ее с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6328,29 рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом пояснений в судебном заседании представителя ответчика, суд приходит к изложенным выводам.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Туаевой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Туаевой С. В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299829 (двести девяносто девять тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 34 коп.

Взыскать с Туаевой С. В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом в размере 10000 (десять тысяч) рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований отказать.

Взыскать с Туаевой С. В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму пени в размере 3000 рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований отказать.

Взыскать с Туаевой С. В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6328 рублей 29 коп., в удовлетворении остальной части указанных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной редакции.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.И.Эминов