Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1463/2022 (2-6881/2021;) от 29.11.2021

Дело № 2-1463/2022

УИД 54RS0041-01-2021-001438-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2022 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи	Демичевой Н.Ю.,
при помощнике	Овчинниковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Русалеевой Елене Николаевне, Голованову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Русалеевой Е.Н., Голованову С.Н. о взыскании суммы задолженности в размере 46811 руб. 65 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1604 руб. 35 коп.

В обоснование требований истец указал, что 27.08.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и фл1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 28714,63 руб. под 30,9% годовых сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на 22.07.2021г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 46811,65 руб., из них: просроченная ссуда 26655,64 руб., просроченные проценты 4185,01 руб., проценты по просроченной ссуде 9549,24 руб., неустойка по ссудному договору 657,1 руб., неустойка на просроченную ссуду 5615,66 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. фл1 умерла 27.09.2018г. Согласно информации сайта нотариальной палаты после смерти фл1. было заведено наследственное дело. По имеющейся у банка информации наследниками заемщика являются Русалеева Е.Н. и Голованов С.Н.. Ссылаясь на ст.ст. 1142, 1175 ГК РФ, банк обратился с указанными требованиями к наследникам заемщика.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Русалеева Е.Н., Голованов С.Н. исковые требования признали только в части суммы основного долга в размере 26655 руб. 64 коп., поскольку через 3 дня после смерти матери Головановой Т.А. Русалеева Е.Н. обращалась в банк и сообщила им о смерти заемщика, однако три года банк не обращался в суд, тем самым увеличил размер процентов и неустойки.

Заслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно нормам ст. ст. 432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Судом установлено, что 27.08.2018 г. фл1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой заемщика, заявлением-офертой о заключении с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договора потребительского кредита, на основании которого 27.08.2018 г. между фл1. (заемщик) и ПАО «Совкомбанк» (банк) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 28714,63 руб., сроком на 12 месяцев, срок возврата займа 28.08.2019г. (л.д.15, 21-30).

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 20,9% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику процентная ставка устанавливается в размере 30,9% годовых.

Как следует из выписки по счету, кредитные средства были зачислены на счет заемщика фл1 28.08.2018г. сумма в размере 20000 руб. снята ею наличными средствами (л.д.18).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту 2672 руб. 69 коп.

Согласно выписке по счету 22.09.2018г. заемщик внесла на счет 3000 руб. 27.09.2018г. сумма 2672 руб. 69 коп. отнесена в погашение ежемесячного платежа, остаток денежных средств 27.10.2018г. банком отнесен в размере 38,43 руб. в погашение процентов, 30.10.2018г. сумма 2,73 руб. – в погашение кредитной задолженности, 73,31 руб. – погашение просроченных процентов, 15.11.2018г. – 0,01 руб. в погашение кредитной задолженности, 27.11.2018г. – 0,03 руб. – в уплату просроченных процентов (л.д.18).

Таким образом, судом установлено, что заемщик в счет исполнения обязательств совершил один ежемесячный платеж 27.09.2018г., после чего ежемесячные платежи в необходимом размере не вносились.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д.22).

Согласно п. 5.2. Общих условий потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что фл1. умерла /дата/. (л.д.87).

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшиенаследодателюна день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом,судполагает, что в состав наследства подлежат включению имущественные обязательства фл1 по состоянию на дату открытия наследства (дату смерти) (ст.1113 ГК РФ) – на 27.09.2018г.

Как следует из копии наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа <адрес> Захматовой Л.В., с заявлениями о принятии наследства после смерти фл1 обратились сын Голованов Сергей Николаевич и дочь Русалеева Елена Николаевна, им каждому выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию по 1/2 доли на наследство, состоящее из права собственности на квартиру, общей площадью 49,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 857681,20 руб. (л.д.83-128).

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.п. 60, 61 Постановления Пленума ВерховногоСудаРФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, еслинаследодателем былзаключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученнойнаследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 63 указанного Постановления Пленумапри рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с пунктом 1 статьи1152 ГК РФдля приобретения наследстванаследникдолжен его принять.

Согласно пункту 1 статьи1153 ГК РФпринятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявлениянаследникао принятии наследства либо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве на наследство.

Анализируя представленные доказательства,судприходит к выводу, что ответчики Русалеева Е.Н. и Голованов С.Н. приняли наследство после смерти матери фл1, поскольку в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.88,89)

Согласно расчету истцазадолженностьпо соглашению о кредитовании составляет 46811 руб. 65 коп., в том числе: просроченная ссуда – 26655,64 руб., просроченные проценты – 4185,01 руб., проценты по просроченной ссуде – 9549,24 руб., неустойка по ссудному договору – 657,1 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5615,66 руб., комиссию за смс-информирование – 149 руб. (л.д.16-17).

Ответчиками не предоставлено доказательств о погашении долга заемщика в какой-либо части, при этом, как пояснила ответчик Русалеева Е.Н. ей было известно о наличии кредита у ее матери и она 01.10.2018г. обратилась в банк с письменным заявлением о приостановлении начисления штрафных процентов по кредиту (л.д.206), однако с того времени никаких погашений Русалеева Е.Н. либо Голованов С.Н. не сделали.

Согласно п. 59 вышеприведенного Постановления Пленума ВС РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Оценив установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что, стоимость перешедшего к наследникам Русалеевой Е.Н. и Голованова С.Н. наследственного имущества после смерти фл1 составляет у каждого по 428840 руб. 60 коп. (857681,20 руб./2), что превышает размер задолженности наследодателя перед истцом (46811 руб. 65 коп.).

Соответственно, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков Русалеевой Е.Н. и Голованова С.Н. солидарно в размере 46811 руб. 65 коп.

Суд отклоняет возражения ответчиков о незаконности требований банка, обратившегося в суд спустя 3 года после смерти заемщика, поскольку банк обратился в суд в течение трехлетнего срока исковой давности с момента, когда узнал о нарушении заемщиком срока погашения кредита. При этом извещение банка о смерти заемщика не приостанавливает начисление процентов, поскольку наследники заемщика, зная о наличии кредитных обязательств, имели возможность своевременно погашать кредитную задолженность заемщика.

Учитывая удовлетворение исковых требований банка в полном объеме, с ответчиков в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат солидарному взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1604,35 руб., подтвержденные платежным поручением (л.д.14).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Русалеевой Елены Николаевны, Голованова Сергея Николаевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.08.2018г. в размере 46811 руб. 65 коп., в том числе: просроченную ссуду – 26655,64 руб., просроченные проценты – 4185,01 руб., проценты по просроченной ссуде – 9549,24 руб., неустойку по ссудному договору – 657,1 руб., неустойку на просроченную ссуду – 5615,66 руб., комиссию за смс-информирование – 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1604,35 руб., всего взыскать 48416 рублей 00 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2022 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья /подпись/ Демичева Н.Ю.