Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4095/2018 ~ М-2689/2018 от 25.05.2018

Дело № 2-4095/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01.11.2018 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Мусатовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Матвееву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Матвееву С.А., с учетом уточненных исковых требований просило взыскать задолженность по кредитному договору № КФ-00-30/2013/451-1 от 15.10.2013 года в размере 5 058 566 рублей 03 копейки, в том числе сумму основного долга – 379 435 рублей 67 копеек, сумма начисленных процентов – 281 363 рубля 55 копеек, сумму пени 4 397 766 рублей 81 копейка, расходы по уплате госпошлины в размере 31 018 рублей 78 копеек.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор от 15.10.2013 года № КФ-00-30/2013/451- 1 с физическим лицом, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 рублей на срок до 15.10.2018 года под 26,90% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

За время действия кредитного договора, ответчиком уплачивались частичная задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения.

Однако сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Поскольку требование о досрочном погашении задолженности ответчик не исполнил, ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с настоящим иском.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., действующий на основании протокола № 117 заседания правления государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 года и Приказа № 1 от 09.10.2014 года.

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Матвеев С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в адрес суда вернулась судебная корреспонденция с отметкой «истек срок хранения».

Определением суда от 01.11.2018 года, оформленным в протокольной форме, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть первая ст. 807 ГК Российской Федерации).

Статьей 810 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Закон предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться в частности неустойкой (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). По основаниям возникновения неустойка подразделяется на законную и договорную. Законная неустойка определена законом, а договорная неустойка устанавливается соглашением сторон. Соглашение об установлении договорной неустойки должно быть совершено в письменной форме. Неустойка это определенная денежная сумма, которая может быть предусмотрена к уплате в размере, определенном в процентном отношении от суммы, которая своевременно не была уплачена кредитору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного неустойкой, должник обязан выплатить неустойку в размере и в порядке, предусмотренном договором за неисполнение основного обязательства.

Из материалов дела следует, что 15.10.2013 года Матвеев С.А. обратился к истцу заявлением-анкетой с просьбой выдать кредит на ремонт (л.д. 43).

Между истцом и ответчиком, был заключен кредитный договор от 15.10.2013 года № КФ-00-30/2013/451-1 с физическим лицом, по которому истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 400 000 рублей на срок 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё по ставке 26,90 % годовых на срок до 15.10.2018 года (л.д. 39).

15.10.2013 года денежные средства в размере 400 000 рублей были перечислены на текущий счёт ответчика (№), что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 22-24).

Согласно п. 4.2.4. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике погашения. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документом со счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения (приложение 1 к заявлению).

Согласно графику погашения задолженности размер платежа, начиная с 15.11.2013 равен 12 194 рубля 34 копейки. Срок последнего платежа определен 15.10.2018 года в размере 12 202 рубля 42 копейки (л.д. 37-38).

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), истец направил ответчику претензию, в которой указал на необходимость погашения задолженности в течение 10 дней с момента получения настоящей претензии (л.д. 9).

Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращён, проценты и иные платежи также не погашены.

В соответствии с п. 4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов в случае нарушения клиентом обязательств, предусмотренных п.п. 4.4.4.2 – 4.4.4.4, 4.4.4.7 Правил Банк вправе потребовать уплаты штрафных санкций, а клиент уплачивает по письменному требованию банка штрафные санкции в размере 1% процент от суммы кредита за каждый случай нарушения.

По состоянию на 06.06.2018 года задолженность ответчика составляет 5 058 566 рублей 03 копейки, из которых: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 62 266 рублей 98 копеек, просроченная ссудная задолженность – 317 168 рублей 69 копеек, сумма начисленных текущих процентов – 1 009 рублей 58 копеек, просроченная задолженность по процентам - 280 353 рубля 87 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 920 565 рублей 22 копейки, пени на сумму задолженности по процентам – 2 477 201 рубль 59 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом) (л.д. 43,44). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Удовлетворяя исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 660 799 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) 62 266 рублей 98 копеек, просроченная ссудная задолженность – 317 168 рублей 69 копеек, сумма начисленных текущих процентов – 1 009 рублей 58 копеек, просроченная задолженность по процентам - 280 353 рубля 87 копеек, суд исходит из того, что факт заключения между сторонами кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, истцом обязательства по договору исполнены, а ответчик не исполнил своей обязанности по погашению кредита, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Указанные положения гражданского законодательства и разъяснения Верховного Суда РФ учитываются судом при разрешении спора в части взыскания пени.

Поскольку пени на сумму задолженности по основному долгу и пени на сумму задолженности по процентам соответственно являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, суд с учетом конкретных обстоятельств дела, явной несоразмерности размера пени, определенной ко взысканию, принимая во внимание требования разумности и справедливости, позволяющие, с одной стороны, применить меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а с другой стороны - не допустить неосновательного обогащения истца, приходит к выводу о наличии оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для снижения размера пени на сумму задолженности по основному долгу до 200 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам до 100 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина от заявленной суммы исковых требований в сумме 31 018 рублей 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № 98855 от 22.03.2018 года (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194–198, 233-235    ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Матвееву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с Матвеева Сергея Анатольевича в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № КФ-00-30/2013/451-1 от 15.10.2013 года в размере 960 799 рублей 22 копейки, в том числе, сумма основного долга (ссудная задолженность) 62 266 рублей 98 копеек, просроченная ссудная задолженность 317 168 рублей 69 копеек, сумма начисленных текущих процентов 1 009 рублей 58 копеек, просроченная задолженность по процентам 280 353 рубля 87 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу 200 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 100 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 018 рублей 78 копеек, а всего 991 818 рублей.

В остальной части требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                   Колтакова С.А.

            Решение в окончательной форме изготовлено 06.11.2018 года