Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1578/2019 ~ М-1155/2019 от 28.05.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2019 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Топчиёвой Л.С., при секретаре Долговой К.В.,

с участием представителя истца Обидного А.Ю. – Мельникова Д.А. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1578/2019 по исковому заявлению Обидного Алексея Юрьевича к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с указанным иском, с учетом уточенных требований в ходе судебного разбирательства просил:

- признать действия Банка ПАО «ФК Открытие» выразившиеся в блокировании денежных средств, находящихся на счетах СКС № и № открытых на имя Обидного А.Ю., в ПАО Банк «ФК Открытие» незаконными;

-обязать ПАО Банк «ФК Открытие» расторгнуть договора № и № об открытии специальных карточных счетов (СКС) № и № открытых на имя Обидного А.Ю в ПАО Банк «ФК Открытие».

-перевести денежные средства, находящихся на счете СКС № в размере 79,46 рублей и на счете СКС № в размере 7 440, 98 рублей открытых на имя Обидного А.Ю. в ПАО Банк «ФК Открытие» на расчетный счет № открытый на имя Обидного А.Ю. в ПАО «Сбербанк России».

-взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу Обидного А.Ю. убытки в виде списания комиссии банка за ведение СКС со счета № в размере 2 990 рублей и со счета № в размере 990 рублей открытых на имя Обидного А.Ю. в ПАО Банк «ФК Открытие», а всего 3 980 рублей.

-взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу Обидного А.Ю. компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей.

-взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» штраф в размере 50 % в пользу Обидного А.Ю. от удовлетворенной судом суммы.

.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оказание юридической помощи в размере 3000 рублей, требования с учетом уточнения 29.07.2019 года не поддержал, в связи с добровольным удовлетворением их ответчиком.

Представитель ответчика – ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв, согласно которого просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве и рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица – Федеральная служба по финансовому мониторингу в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2. ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Конституционными федеральными законами, Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1. ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как следует из ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 стаи и 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из ст. 856 ГК РФ следует, что в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Обидным А.Ю. и ПАО Банк «ФК Открытие» заключены договора о выпуске и обслуживании банковских карт, в соответствии с которым ему открыты счета № и №.

ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с Федеральным Законом «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», а также в соответствии с условиями Договора расчетного счета отказал истцу в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету, подписанных аналогом собственноручной подписи и банковские карты были заблокированы.

ДД.ММ.ГГГГ Обидный А.Ю. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением, в котором просил разъяснить причину блокировки и о переводе денежных средств находящихся на заблокированных счетах, на счет открытый в ПАО Сбербанк. Данное заявление было принято, но денежные средства не переведены.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о перечислении денежных средств со счетов № и № на счет открытый в ПАО Сбербанк.

Однако ответчик договор не расторг, счет не закрыл, денежные средства на счетах не перевел.

Таким образом, требования истца, ответчиком в установленные законом сроки выполнены не были, и письменный ответ истцу направлен не был, в связи, с чем истец был вынужден обратиться в суд.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п. 2 ст. 7 данного Закона, Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннею контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом я соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12,14 ст. 7 указанного Закона приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

На основании п. п. 1.5, 1.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями Выпуск, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, иными нормативными актами Банка России и правилами участников.

Согласно Письму Банка России от 21.01.2005 N 12-Т "Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты", на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащему обязательном контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма.

Из Письма Банка России от 26.12.2005 года N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Таким образом, по смыслу приведенных выше нормативных требований, приостановление операций по счету возможно в случаях, предусмотренных законодательством, в частности по основания, свидетельствующим о том, что операция или сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма. В таком случае ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п. 10 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ); на основании полученного от Росфинмониторинга постановления - на срок до 30 суток (абз. 3 ст. 8 Закона от N 115-ФЗ); по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения (абз. 4 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции (п. 10 ст. 7 Закона от

N 115-ФЗ).

Статьей 859 ГК РФ установлено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание приведенные нормативные требования; при том, что банк самостоятельно ограничение на осуществление расходных операций по счету был вправе установить на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены; учитывая, что данные о направлении информации в адрес Росфинмониторинга в данное дело не представлены, постановление Росфинмониторингом о приостановлении банковских операций не выносилось, в связи, с чем действия кредитного учреждения по истечении установленных законом предельных сроков ограничений на осуществление расходных операций по счету правомерными быть признаны, не могут и действия банка по приостановлению (блокировки) расходных операций являются незаконными.

В ходе судебного разбирательства, ответчик исполнил требования истца, расторг договора № и № об открытии специальных карточных счетов (СКС) № и № открытых на имя Обидного А.Ю в ПАО Банк «ФК Открытие». Выдал денежные средства, находящихся на счете СКС № в размере 79,46 рублей и на счете СКС № в размере 7 440, 98 рублей открытых на имя Обидного А.Ю. в ПАО Банк «ФК Открытие» на расчетный счет № открытый на имя Обидного А.Ю. в ПАО «Сбербанк России» и вернул комиссии банка за ведение СКС со счета № в размере 2 990 рублей и со счета № в размере 990 рублей открытых на имя Обидного А.Ю. в ПАО Банк «ФК Открытие», а всего 3 980 рублей.

В связи с указанными обстоятельствами истец исковые требования не поддержал, просил суд взыскать судебные расходы по основаниям ст. 101 ГПК РФ в размере 3000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, суд с учетом требований разумности и справедливости считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 2000 рублей, частично удовлетворив требования истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу Обидного Алексея Юрьевича судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере 2000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2019 года

Председательствующий