Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-762/2017 (2-6282/2016;) ~ М-5128/2016 от 23.11.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2017 года                  г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.

при секретаре Бойко Ю.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акулова А.Д. к ООО «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Истец Акулов А.Д. обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика страховую сумму в размере 1 292 571 руб. 60 коп. в счёт погашения задолженности перед ЗАО «ИА Санрайз-2» по кредитному договору № № от 21 мая 2013 года на счёт № в Акционерном Обществе «Банк Жилищного Финансирования», оставшуюся сумму страховой выплаты в размере 178 177 руб. 65 коп., неустойку в размере 147 074 руб. 93 коп., убытки в размере 75 194 руб. 37 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф, 3 715 руб. 09 коп. в качестве судебных расходов, понесённых им на уплату государственной пошлины, 61 500 руб. в качестве судебных издержек, из которых 60 000 руб. - оплата услуг представителя, 1 500 руб. - расходы по нотариальному удостоверению доверенности для представителя.

Требования мотивированы тем, что 13 мая 2015 года между Акуловой Е.А. и ответчиком заключён договор страхования (личное и имущественное страхование) № ИК; срок действия договора его сторонами согласован до 17 августа 2028 года (п. 6.1). 13 мая 2015 года Акуловой Е. А. ответчику уплачена страховая премия в согласованном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) размере – 6 342 руб. 22 коп. Данный договор содержит элементы личного (п. 1.1 договора) и имущественного страхования (п. 1.1 договора). Согласно договору, как страхователем (преамбула договора), так и единственным застрахованным лицом по договору личного страхования (п. 1.2.1 договора) являлась Акулова Е.А. В соответствии с пунктом 2.1 раздела 2 договора объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование). Одним из страховых случаев по этому виду страхования является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). 27 января 2016 года Акуловой Е.А. установлена вторая группа инвалидности, что подтверждается справкой серии МСЭ-2015 № от 27.01.2016г. В качестве причины инвалидности указано - «Общее заболевание». В связи с наступлением указанного страхового случая Акулова Е. А. 18 апреля 2016 года обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, данное обращение ответчик оставил без ответа. 05 июня 2016 года Акулова Е.А. умерла. Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) согласно п. 3.1.1 договора также является страховым случаем. Истец, являющийся сыном и наследником Акуловой Е. А. первой очереди по закону, 09 июня 2016 года обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате. Письмом № 24/1646 от 14.09.2016 ответчик отказал истцу в осуществлении страховой выплаты, что нарушает законные интересы истца в погашении кредита, уплате процентов по кредитному договору № № от 21 мая 2013 года между АО «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк жилищного финансирования») и Акуловой Е.А. (заёмщик), а также нарушило право истца на получение оставшейся части страховой выплаты, причитающейся истцу после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями договора страхования сумм (п. 8.3.1). В пункте 1.6 договора страхования сторонами согласовано, что по настоящему договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 настоящего договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего договора. Согласно п. 1.5 договора № ПК от 13.05.2015г. выгодоприобретателем по данному договору является ЗАО «ИА Санрайз-2». Уведомлением от 20.06.2014г. АО «Банк Жилищного Финансирования» известило Акулову Е. А. о передаче прав по закладной и кредитному договору ЗАО «ИА Санрайз-2 ». В данном уведомлении также указано, что реквизиты для перечисления ежемесячных платежей, а также способы оплаты остаются без изменений. В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора № № от 21.05.2013г. при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, и выплаты в связи с этим страхового возмещения кредитору, выплаченное страховое возмещение после уплаты кредитором всех необходимых налогов зачисляется им в счёт погашения обязательств заёмщика по настоящему договору. Таким образом, осуществление страховой выплаты приведёт к погашению (уменьшению размера) обязательств истца перед ЗАО «ИА Санрайз-2» по кредитному договору № № от 21.05.2013г.

В соответствии с пунктом 4.1 договора страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10 %, что на момент заключения договора составляет 1 470 749,25 руб. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). На период страхования с 22.05.2015г. по 21.05.2016г. страховая сумма по личному страхованию указана в размере 1 470 749,25 руб. Установление застрахованному лицу II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) наступил 27.01.2016г. Следовательно, страховая сумма, подлежащая выплате ответчиком, составляет 1 470 749,25 руб. Согласно пункту 4.1.1 размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо -1, указанное в п. 1.2.1. - 100 % от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 договора. Согласно части Б подпункта 8.1.1 пункта 8.1 договора страхования осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в следующем размере: по личному страхованию: в случае наступления инвалидности I или II группы застрахованного лица (п. 3.1.2. договора) - 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая (или страховой суммы, установленной на последний период действия договора, если формальное завершение процедуры установления инвалидности произошло после окончания срока действия договора). Производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю (п.8.3) рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п. 8.2.2 договора; расчёт страховой выплаты производится исходя из индивидуальной страховой суммы застрахованного лица (п. 4.1.1. настоящего договора), с которым произошёл страховой случай. В пункте 8.3 и подпункте 8.3.1 договора страхования сторонами согласовано, что страхователь выражает своё согласие о перечислении причитающейся по настоящему договору страхователю (застрахованному лицу) суммы страховой выплаты на счёт Выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору, но не более страховой суммы, с соблюдением условий п. 8.1.1, 8.1.2. настоящего договора. Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями настоящего договора сумм, выплачивается страховщиком: по личному страхованию: второму выгодоприобретателю, а если он не назначен - застрахованному лицу (по п. 3.1.2) либо, в случае смерти застрахованного лица (по п. 3.1.1) - наследникам застрахованного лица. Поскольку Акулова Е. А. исполняла свои обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 01.01.2013г. по 21.09.2016г., то по состоянию на 16 мая 2016 года (дата определена в соответствии с последним абзацем п. 8.1.1 и п. 8.2.2 договора страхования) задолженность Акуловой Е. А. перед кредитором составляла

1 292 792 руб. 51 коп., которая состояла из остатка основного долга по состоянию на 15.05.2016г. – 1 292 333,84 руб. и процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2016г. по 16.05.2016г. (1 день) в размере 458,67 руб. (исходя из расчёта: 458,67 руб. = 14 218,85 руб. : 31 х 1, где 14 218,85 руб. - сумма процентов, подлежащая уплате за пользование кредитом за период с 16.05.2016г. по 15.06.2016г., 31 день - количество дней в периоде с 16.05.2016г. по 15.06.2016г., 1 день - период начисления процентов за пользование кредитом с 15.05.2016г. по 16.05.2016г.). Кроме того, из указанной выписки следует, что 15.06.2016 г. кредитором по кредитному договору в качестве погашения основного долга было учтено 220,91 руб. (переплаты за прошлые периоды). Эта сумма уменьшает страховую сумму, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности по кредитному договору (1 292 792,51 руб. - 220,91 руб. = 1 292 571,6 руб.), и увеличивает оставшуюся страховую выплату. В пункте 8.4 договора страхования сторонами согласовано, что при осуществлении страховой выплаты безналичным перечислением на счёт выгодоприобретателя, в графе «назначение платежа» должно быть указанно: «Страховая выплата по Договору страхования № ПК от 13 мая 2015 г., в части задолженности Страхователя Акуловой Е.А. по Кредитному договору № № от 21 мая 2013 года». В подпункте 3.3.1 кредитного договора стороны согласовали, что заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путём осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: в день подписания настоящего договора заёмщик открывает у кредитора счёт заёмщика и одновременно предоставляет кредитору распоряжение о ежемесячном перечислении в течение всего срока действия настоящего договора денежных средств со счёта заёмщика в пользу кредитора в счёт исполнения денежных обязательств по настоящему договору. При этом под понятием «счёт заёмщика» стороны кредитного договора договорились понимать счёт № в рублях РФ открытый заёмщиком у кредитора (в Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования»), что следует из пункта 2.1 кредитного договора. Учитывая уведомление АО «Банк ЖилФинанс» от 20.06.2014г. (в части неизменности реквизитов для перечисления ежемесячных платежей), условия пунктов 8.3, 8.4 договора страхования, условия подпункта 3.3.1 и пункта 2.1 кредитного договора, страховая сумма в размере 1 292 571 руб. 60 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счёт погашения задолженности перед ЗАО «ИА Санрайз-2» по кредитному договору № № от 21 мая 2013 года на счёт № АО «Банк ЖилФинанс». Сумма в размере 178 177 руб. 65 коп. (1 470 749,25 руб. – 1 292 571,6 руб.) в соответствии с пунктом 8.3.1 договора страхования подлежит взысканию в пользу истца как оставшаяся часть страховой выплаты. В пункте 9.3 договора страхования его стороны согласовали, что в случае нарушения страховщиком срока, установленного настоящим договором для осуществления страховой выплаты, страховщик по требованию лица, которому должна производиться выплата, обязуется уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы неосуществлённой страховой выплаты за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от размера страховой суммы, исчисленной в соответствии с положениями п. 4.1. настоящего договора, на дату наступления страхового случая. Согласно п. 8.2 договора страхование принятие решения о признании или непризнании случая страховым и осуществление страховой выплаты Страховщик производит в следующем порядке: В течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 настоящего Договора, Страховщик составляет и подписывает страховой акт (принимает решение об осуществлении страховой выплаты) или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате). В течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта Страховщик направляет Страхователю и Выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю либо уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате. Уведомление направляется Выгодоприобретателю по факсимильной связи с последующим направлением оригинала документа, Страхователю - по почте. В течение 7 рабочих дней с даты получения от Страховщика уведомления о признании случая страховым Выгодоприобретатель направляет Страховщику уведомление о размере задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору на дату получения данного уведомления (для определения части страховой выплаты, подлежащей перечислению Выгодоприобретателю) либо уведомление об отказе Выгодоприобретателя от получения страховой выплаты (в этом случае страховая выплата производится согласно п. 8.5 настоящего Договора). В течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления Выгодоприобретателя согласно п. 8.2.3 настоящего Договора, Страховщик производит страховую выплату. Учитывая положения пункта 8.2 договора страхования (включая подпункты) выплата страховой суммы должна была быть осуществлена ответчиком не позднее 03 июня 2016 года исходя из следующего: дата получения ответчиком заявления о страховой выплате - 18.04.2016г., 15 рабочих дней с 18.04.2016г. истекли 12.05.2016г. (пп. 8.2.1 договора страхования), 2 рабочих дня с 12.05.2016г. истекли 16.05.2016г. (пп. 8.2.2 договора страхования), 7 рабочих дней с 16.05.2016г. истекли 25.05.2016г. (пп. 8.2.3 договора страхования), 7 рабочих дней с 25.05.2016г. истекли 03.06.2016г. (пп. 8.2.4 договора страхования). 04.06.2016г. - первый день просрочки исполнения ответчиком своего обязательства по выплате страховой суммы. Расчёт неустойки: страховая сумма – 1 470 749,25 руб., 0,1% от 1 470 749,25 руб. –

1 470,74925 руб., количество дней просрочки - 165 дней (с 04.06.2016г. по 15.11.2016г. включительно), неустойка = 1 470,74925 р./день х 165 дня = 242 673,63 руб., 242 673,63 руб. от 1 470 749,25 руб. составляет 16,5%, что более 10-процентного размера страховой суммы, предусмотренного в качестве размера ограничения суммы неустойки. 10% от 1 470 749,25 руб. – 147 074,93 руб. Следовательно, за период с 04.06.2016г. по 15.11.2016г. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 147 074,93 руб. Убытками для истца (реальным ущербом) являются суммы процентов за пользование кредитом по кредитному договору № № от 21.05.2013г., которые он обязан уплатить кредитору за период с 04 июня 2016 г. по 15 ноября 2016 г., т. е за период просрочки исполнения страховщиком своего обязательства по выплате страховой суммы, поскольку в случае надлежащего исполнения своего обязательства ответчиком данные проценты не были бы начислены. Расчёт убытков выполнен на основании графика платежей от 21.05.2013г. по кредитному договору, с ответчика подлежат взысканию убытки в размере 75 194,37 руб. После установления матери инвалидности, а затем её смерти, истец, являясь молодым человеком, оказался в трудной жизненной ситуации: материальное положение Акулова А.Д. не позволяет ему осуществлять платежи по кредитному договору, сохранив при этом для себя привычный образ жизни. Возникла реальная возможность обращения кредитором взыскания на заложенную квартиру, для приобретения которой Акуловой Е.А. был предоставлен кредит. Какого-либо другого жилого помещения у ответчика не имеется. Истец испытывает нравственные страдания в связи с неисполнением ответчиком своего обязательства по выплате страховой суммы. Его страдания выражаются, в частности, в претерпевании им чувств обиды, разочарования, душевного дискомфорта, страха потерять квартиру. Ответчик в течение длительного времени (более пяти месяцев) умышленно не исполняет своё обязательство по договору страхования. Причинённый истцу ответчиком моральный вред оценивает в размере 50 000 руб. Просит также взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец Акулов А.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежаще, доверил защиту своих интересов своему представителю.

Представитель истца Пугаев В.В., полномочия проверены, в судебном заседании исковые требования подержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Согласие» Водоевич А.В., полномочия проверены, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, мотивированном следующим. 13 мая 2015 года между Акуловой Е.А. и ООО «СК «Согласие» был заключен Договор страхования (личное и имущественное страхование) №ИК. Предмет договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателя, назначенному в соответствии с п. 1.5. Договора, (п. 1.5. Договора, «Страхователь (с письменного согласия Застрахованных лиц), подписывая настоящий Договор, назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем ЗАО «ИА Санрайз-2», являющегося кредитором по Кредитному договору (владельцем Закладной)». Согласно п. 1.2. Договора, застрахованным лицом является Акулова Е.А. В силу и. 1.3. Договора, застрахованным имуществом является - недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, находящиеся в собственности Страхователя и переданное в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № № от 21.05.2013 года и/или закладной. Страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему Договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору (Закладной), увеличенному на 10% (Десять процентов), что на момент заключения Договора составляет 1 470 749 руб. 25 кон. Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 3 к настоящему Договору). Вместе с этим, на основании п.3.1. Договора страхования, страховыми случаями считаются: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни; установление Застрахованному лицу I или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (заболевания). Под «Болезнью (заболеванием)» применительно к условиям договора понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего Договора хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение Заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица (п.2.1. Договора страхования). Согласно п. 7.1.1. Договора страхования, Страхователь обязан при заключении договора страхования и в период его действия сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера, возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в Заявление на комплексное ипотечное страхование от 13.05.2015г., которое является приложением к Договору (Приложение №2). О том, что в состоянии здоровья у Акуловой Е.А. произошли какие-то изменения ей сообщено в ООО «СК «Согласие» не было. В Заявлении на комплексное ипотечное страхование от 13.05.2015г. Акуловой Е.А. не было указано, что она имеет заболевание органов дыхания: легких или дыхательных путей, носоглотки, бронхов, легких (туберкулез, астма, хронический бронхит, пневмонии. Эмфизема легких, плеврит, пневмосклероз или отдельные признаки заболеваний: постоянный кашель, кровь или гной в мокроте и пр.). Как следует из представленных документов, а именно Справки серии МСЭ-2015 № от 27.01.2016г. Акуловой Е.А. была установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию, а именно по заболеванию «Тромботическая микроангиопатия с изолированным поражением почек. ХИН терминальная стадия. ЗПТ (хр. гемодиализ) с 11.11.2015. Нефрогенная анемия средней степени тяжести. Катетер - ассоциированная инфекция. Ангиогенный сепсис. Септическая пневмония. Сон. Саркоидоз легких». Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы из ФКУ «ГБ МСЭ но Красноярскому краю» Минтруда России бюро №4, следует, что 01.11.2015г. было совершено криминальное нападение, нанесены удары по голове неизвестным. Учитывая выраженную головную боль, с 01.11.15 по 06.11.15 принимала НПВС в большом количестве, без рекомендации врача. С 06.11.15 появилась тошнота, рвота, отеки, отсутствие мочи. 08.11.2015г. доставлена в ГБ №20. Возможно тромботическая микроангиопатия с изолированным поражением почек имеет лекарственный генез (принимала НПВС) или как проявление саркоидоза (с июня 2015 выставлен саркоидоз легких). Согласно выписки из истории болезни из КГБУЗ КМКБСМП им. Н.С. Карповича Акулова Е.А. находилась на стационарном лечении с 09.11.2015г. по 11.11.2015г. в Нефрологическом отделении. Из анамнеза, известно, самостоятельно принимала Кетанов (более 12 таблеток за 5 дней). Диакарб 5 таблеток за 3 дня. По поводу саркоидоза регулярно принимает 5 мг. Преднизолона. Из представленной распечатки из электронной базы данных пациентки Акуловой Е.А. № AHA 100471 КГБУЗ «Красноярская межрайонная поликлиника №1» известно, что с 17.02.2015г. по 24.03.2015г. наблюдалась по поводу заболевания «другая уточненная хроническая обструктивная легочная болезнь». Согласно п.5.1. Договора страхования не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, наступившие в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и\или отравления Застрахованного в результате употребления алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, если только прием Застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли. Согласно п. 7.5.5. страховщик имеет право отказать в осуществлении страховой выплаты, если в результате расследования будет установлено, что в период действия договора страхования имело место сообщение Страхователем Страховщику в заявлении на страхование или в ином письменном документе, переданном Страхователем Страховщику при заключении настоящего договора, заведомо ложных сведений об объекте страхования и степени риска. Таким образом, на момент заключения Договора страхования (личное и имущественное страхование) №ИК от 13.05.2015 года, Акуловой Е.А. было известно о имеющихся у неё заболеваниях, о которых она умолчала. Если бы Акулова Е.А. сообщила ООО «СК «Согласие» об имеющихся у неё на тот момент проблемах (без установления (определения) диагноза) с состоянием здоровья, Общество направило бы Акулову Е.А. на обследование и провело оценку страхового риска с учетом известных обстоятельств. Акулова Е.А. ответила отрицательно на поставленные вопросы в Заявление на комплексное ипотечное страхование от 13.05.2015г., у Страховщика не имелось оснований сомневаться в достоверности сведений, т.к. добросовестность участников гражданских правоотношений презюмируется. ООО «СК «Согласие» возражает против заявленных требований в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с 04.06.2016г. по 15.11.2016г. в размере 75 194 руб. 37 коп. Ссылка истца на ст. 393 ГК РФ является необоснованной, поскольку принятые на себя обязательства Акуловой Е.А. по Кредитному договору № № от 21.05.2013 года, обязательны, для исполнения с их стороны, не зависимо от оплаты или неоплаты суммы страхового возмещения. Уплата обязательных платежей, просроченной задолженности, процентов и пеней и т.д. по Кредитному договору № № от 21.05.2013 года является самостоятельной обязанностью Заемщика, никаким образом, не связанна с Договором страхования (личное и имущественное страхование) №ИК от 13.05.2015г., следовательно, взысканию с ООО «СК «Согласие» не подлежит. Ответчик с исковыми требованиями в части взыскания неустойки и компенсации морального вреда, не согласен в полном объеме, в виду необоснованности и не законности, и не наступления страхового события. Кроме того, ответчик полагает необходимым применение ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки. Истец, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представила в суд какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что действиями ответчика ему был причинен моральный вред, понесены физические либо нравственные страдания, в связи, с чем требования истца о компенсации морального вреда на сумму 50 000 руб. 00 коп., являются необоснованными. Не подлежит взысканию в пользу потребителя штраф в соответствие со ст. 13 Закона о защите прав потребителей, поскольку предъявленное истцом требование не связано с защитой его прав, предусмотренных Законом о защите прав потребителей. Акуловым А.Д. на сегодняшний день в исковом заявлении ни приведено не одного правового обоснования, также как не предоставлены документальные подтверждения, на основе которых им заявлены исковые требования к ООО «СК «Согласие», Акулов А.Д. по данному делу является ненадлежащим истцом.

Дополнительно указал, что Акулова Е.А. самостоятельно без назначения врача принимала медицинский препарат Кетанов, что привело к поражению почек. До заключения договора страхования она не сообщила о наличии у нее заболеваний, в частности о гепатита, панкреатита. Полагает, что в связи с этим страховое событие не наступило.

Представители третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО «Ипотечный агент Санрайз», АО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о времени рассмотрения дела извещались надлежаще и своевременно,

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч.2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (ч.3).

В силу п.1 ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Как следует из ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Ст.944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ N 17 от 28.06.2012 г. если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом достоверно установлено, что 21.05.2013г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (Кредитор) и Акуловой Е.А. (Заемщик) заключен кредитный договор №№ (т. 1 л.д.38-53), в соответствии с которым кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 400 000 руб. сроком 182 месяца для цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является, в том числе, личное страхование рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности Акуловой Е.А. (п.4.1.7).

Право собственности на указанное жилое помещение за заемщиком, ипотека в силу закона зарегистрированы 24.05.2013г., как видно из свидетельства о государственной регистрации права <адрес> от 24.05.2013г. (л.д.64).

Акуловой Е.А. 13.05.2015г. подписано Заявление на комплексное ипотечное страхование, в котором Акулова Е.А, не указала каких-либо заболеваний (т.2 л.д.43-46).

13.05.2015г. между ООО «Страховая Компания «Согласие» (Страховщик) и Акуловой Е.А. (Страхователь) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № ИК (т.1 л.д.13-23), предметом которого явилось страхование имущественных интересов страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5. договора (п.1.1). Согласно п.1.2 договора застрахованным лицом является Акулова Е.В., застрахованным имуществом – недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> Страхователь (с письменного согласия Застрахованных лиц), пописывая настоящий Договор, назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем ЗАО «ИА Санрайз-2», являющегося кредитором по Кредитному договору (владельцем Закладной) (п.1.5). При переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу, Страхователь (Застрахованное лицо), подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему Договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая (п.1.7).

Как видно из уведомления 20.06.2014г. владельцем Закладной, а следовательно, и Выгодоприобретателем по договору страхования с 20.06.2014г. является ЗАО «Ипотечный агент Санрайз-2» (т.1 л.д.54)

Из п. 3.1 договора страхования следует, что страховым случаем по договору является, в том числе, смерть Застрахованного лица, наступившая в течение действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности, увеличенному на 10%, при этом страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (п.4.1).

Согласно п.5.1 по личному страхованию не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п.3.1.1 и п.3.1.2 Договора, наступившие в том числе и в результате: нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (п.5.1.3); злокачественных новообразований, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если Застрахованное лицо на момент заключения Договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний и/или знало, но не уведомило Страховщика о таком заболевании при заключении настоящего договора (п.5.1.6)

Согласно п.7.4 Страховщик обязан произвести страховую выплату в сроки и на условиях, предусмотренных разделом 8 настоящего Договора, при этом пределом ответственности Страховщика по настоящему Договору является размер страховой суммы.

В соответствии в п.8.2.1 в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 настоящего Договора Страховщик составляет и подписывает страховой акт (принимает решение об осуществлении страховой выплаты) или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате).

Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями настоящего Договора сумм выплачивается Страховщиком по личному страхованию: второму Выгодоприобретателю, а если он не назначен застрахованному лицу либо, в случае смерти Застрахованного лица – наследникам Застрахованного лица (п.8.3.1).

В соответствии с Правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Генеральным директором ООО «СК «Согласие» 01.12.2009г. (т.1 л.д.24-27, 177-196) не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате: алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) Застрахованного, в том числе в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки) (п.4.6.3); болезни, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией или заболеванием СПИДом, наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом, если Застрахованное лицо на момент заключения договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний и/или знало, но не уведомило страховщика о таком заболевании при заключении договора (п.4.6.9); предшествовавших состояний/заболеваний, в случае если Страховщик не был поставлен в известность об их наличии до заключения договора страхования и в отношении этих состояний/заболеваний не была проведена процедура оценки риска с применением соответствующего состоянию здоровья Застрахованного коэффициент (п.4.6.11).

При этом в пункте 4.7 Правил оговорено, что договор страхования может содержать не полный перечень исключений, перечисленных п.4.6 по соглашению сторон.

Поскольку исключения, перечисленные в Договоре страхования и в Правилах страхования не совпадают, суд приходит к выводу о том, что стороны, воспользовавшись свободой договора, пришли к соглашению об изменению условий о том, какие случаи не являются страховыми, данные исключения содержатся именно в Договоре страхования.

Факт своевременного внесения страховых взносов ответчиком не оспаривается, подтверждается квитанцией №643946 от 13.05.2015г. (т.2 л.д.50).

Как следует из графика платежей, в период с 22.05.2015г. по 21.05.2016г. страховая сумма для Акуловой Е.А. по личному страхованию составила 1 470 749 руб. 25 коп. (т.1 л.д. 28).

Согласно справки МСЭ-2015 № Акуловой Е.А. с 27.01.2016г. установлена инвалидность (впервые) второй группы по общему заболеванию (т.1 л.д.30, т.2 л.д.14).

18.04.2016г. Акулова Е.А. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового обеспечения в связи с наступлением страхового случая – II группа инвалидности (т.1 л.д.33, 197).

Акулова Е.А. умерла 05.06.2016г., что подтверждается свидетельством о смерти II-БА № (т.1 л.д.31, 202).

Единственным наследником Акуловой Е.А., как видно из материалов наследственного дела №108/2016, является Акулов А.Д. (т.1 л.д.89-153).

09.06.2016г. Акулов А.Д. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового обеспечения в связи с наступлением страхового случая – смерть застрахованного лица (т.1 л.д.34, 198).

Рассмотрев заявление Акулова А.Д. ответчик не признал случай страховым, указав, что в Заявлении на страхование Акуловой Е.А. не было указано, что она имеет заболевание органов дыхания, при этом инвалидность была установлена по заболеванию «Тромботическая микроангиопатия с изолированным поражением почек. ХПН терминальная стадия. ЗПТ (хр.гемодиали) с 11.11.2015г. Нефрогенная анемия средней степени тяжести. Катетер-ассоциированная инфекция. Ангиогенный сепсис. Септическая пневмония. Соп.Саркоидоз легких». Акулова Е.А. самостоятельно принимала Кетанов (т.1 л.д.35-37, 199-201).

Как видно из амбулаторной карты №АЕА100471 КГБУЗ «Красноярская межрайонная поликлиника №1» до 13.05.2015г., то есть до момента заключения договора страхования Акуловой Е.А. выставлялись следующие диагнозы: пяточная шпора, острый панкреатит, железодефицитная анемия вследствие потери крови, артроз, пневмония, острая инфекция верхних дыхательных путей, обструктивная легочная болезнь (т.1 л.д.209-216).

Согласно протокола проведения медико-социальной экспертизы №80.4.24/2016 от 27.01.2016г. основное заболевание, установленное Акуловой Е.А.: Тромботическая микроангиопатия с изолированным поражением почек. ХПН терминальная стадия. ЗПТ (хр.гемодиализ) с 11.11.2015г. нефрогенная анемия ст.ст.тяжести, стойкие выраженные нарушения мочевыделительной функции. Осложнение основного заболевания: Катетер- ассоциированная инфекция. Ангиогенный сепсис. Септическая пневмония от 07.12.2015г. (т.2 л.д.15-23)

По сообщению КГБУЗ КГП №12 исх.№274 от 21.04.2016г. Акулова Е.А. была осмотрена на дому 12.01.2016г. после стационарного лечения, диагноз: Хр.почечная недостаточность, терминальная стадия (хр.гемодиализ с 11.11.2015г.), нефрогенная анемия. Указано, что со слов пациентки в марте 2015г. в ККБ №1 ей установлен диагноз саркоидоз легких (т.1 л.д.217), однако по сообщению КГБУЗ ККБ Акулова Е.А. на лечении в марте 2015г. не находилась (т.1 л.д.218).

Из медицинской карты стационарного больного №42923/2015/170 ККБ следует, что Акулова Е.А. находилась на лечении с 11.11.2015г. по 11.01.2016г., ей установлен диагноз: Тромботическая микроангиопатия с изолированным поражение почек. Осложнение: ХПН, терминальная стадия. ЗПТ (хр.гемодиализ) с 11.11.2015г. Нефрогенная анемия средней степени тяжести. Катетер-ассоциированная инфекция. Ангиогенный сепсис. Септическая пневмония от 07.12.2015г. Сопутствующие: Саркоидоз легких (т.1 л.д.228-242, т.2 л.д.1-12).

Из медицинской карты стационарного больного №7249/2016/92 ККБ следует, что Акулова Е.А. находилась на лечении с 23.02.2016г. по 21.04.2016г., ей установлен диагноз: инфицированный панкреонекроз тела и головки поджелудочной железы. Абсцесс сальниковой сумки. Забрюшинная флегмона по левостороннему типу. Полный наружный несформированный панкреатический свищ. Тромбическая микроангиопатия с изолированным поражением почек. Осложнение: ХПН, терминальная стадия. Хронический гемодиализ с 11.11.2015г. Тромбоз АВФ. Внебольничная двусторонняя полисегментарная пневмония. Сопутствующие: Саркоидоз легких (т.1 л.д.219-222).

Из медицинской карты стационарного больного №20653/2016 ККБ следует, что Акуловой Е.А. установлен посмертный клинический диагноз: нагноившаяся постнекротическая киста забрюшинного пространства. Осложнения: Межпетельный абсцесс. Арозивное кровотечение из забрюшинной клетчатки слева. Кровотечение из послеоперационной раны левой поясничной области. Геморрагический шок 2ст.. сопутствующие: Тромботическая микроангиопатия с изолированным поражением почек. ХПН, терминальная стадия. ЗПТ (хр.гемодиализ) с 11.11.2015г. (т.1 л.д.223-226).

Как видно из справки о смерти №4459, медицинского свидетельства о смерти 04 №0363630 причиной смерти являлись: острая постгеморрагическая анемия; аррозивное кровотечение; ложная киста поджелудочной железы (т.1 л.д.203-206).

Таким образом, из представленных суду документов не усматривается, что причиной наступления страхового случая – установления II группы инвалидности и последующей смерти Акуловой Е.А., являлись нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача; злокачественные новообразования, ВИЧ-инфицирование или СПИД, о которых Застрахованное лицо знало на момент заключения Договора (п.5.1.3, 5.1.6 договора страхования).

Довод ответчика о том, что причиной наступления инвалидности и, впоследствии, смерти застрахованного лица являлось самостоятельное, без назначения врача, употребление Кетанов более 12 таблеток за 5 дней, Диакарб 5 таблеток за 3 дня, вследствие чего событие на основании п.5.1.3 договора страхования не подпадает под действие договора страхования, суд также находит безосновательным, поскольку ни Кетанов, ни Диакарб не являются наркотическими, сильнодействующими, либо психотропными веществами, их наименования, а также основные действующие вещества, не поименованы в Постановлении Правительства РФ от 30.06.1998 N 681 «Об утверждении перечня наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров, подлежащих контролю в Российской Федерации», Постановлении Правительства РФ от 29.12.2007 N 964 «Об утверждении списков сильнодействующих и ядовитых веществ для целей статьи 234 и других статей Уголовного кодекса Российской Федерации, а также крупного размера сильнодействующих веществ для целей статьи 234 Уголовного кодекса Российской Федерации».

Необоснованно также и заявление ответчика о том, что случай не является страховым в связи с не указанием застрахованным лицом всех имевшихся у неё на момент заключения договора страхования заболеваний, поскольку данное исключение не установлено договором страхования, а содержится лишь в Правилах страхования, при этом пунктом 4.7 Правил оговорена возможность изменить перечень исключений по соглашению сторон. Кроме того, из пункта 4.6.11 Правил усматривается, что обязательным наличием его применения является наличие причинно-следственной связи между заболеванием, которое не было указано Застрахованным лицом, и наступившими последствиями в виде страхового случая. Суду не представлено никаких доказательств того, что имевшиеся у Акуловой Е.А. на 13.05.2015г. заболевания являлись причиной наступления инвалидности II степени и смерти.

Таким образом на основании исследованных доказательств судом достоверно установлено, что ответчиком безосновательно отказано в признании страховым случаем наступление 27.01.2016г. инвалидности II степени и смерти Акуловой Е.А. 05.06.2016г., вследствие чего требования истца о взыскании страховой выплаты в размере 1 470 749 руб. 25 коп. подлежат удовлетворению.

По сообщению ЗАО «Ипотечный агент Санрайз-2» исх.№544 от 24.06.2016г. по состоянию на 24.06.2016г. остаток задолженности по кредитному договору №№ от 21.05.2013г. составляет 1 292 352 руб. 35 коп. (т.2 л.д.42).

Как видно из выписки по счету № (т.1 л.д.55-59) в период с 24.06.2016г. по 21.09.2016г. (дата состояния счета) погашения по кредитному договору не производились. Каких-либо других доказательств, подтверждающих гашение задолженности по кредиту с 24.06.2016г. по настоящее время, суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию страховая сумма в размере 1 292 352 руб. 35 коп. в счет погашения задолженности перед ЗАО «ИА Санрайз-2» по кредитному договору № от 21.05.2013г. на счет № в Акционерном обществе «Банк Жилищного Финансирования», оставшаяся сумма страховой выплаты в размере 1 470 749 руб. 25 коп. - 1 292 352 руб. 35 коп. = 178 396 руб. 90 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Акулова А.Д., как единственного наследника застрахованного лица.

В силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истцом заявлено о взыскании в его пользу убытков в размере 75 194 руб. 37 коп. Поскольку кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, кредитной организацией производится начисление предусмотренных процентов, требования истца о взыскании в его пользу убытков в размере 75 194 руб. 37 коп. подлежит удовлетворению.

Как установлено пунктами 8.2-8.2.4 договора страхования принятие решения о признании или непризнании случая страховым и осуществление страховой выплаты Страховщик должен произвести в следующем порядке. В течении 15 рабочих дней, с момента получения всех необходимых документов, для осуществления страховой выплаты, страховщик составляет и подписывает страховой акт (принимает решение об осуществлении страховой выплаты) или принимает решение о непризнании случая страховым. В течении 2-х рабочих дней с даты подписания страхового акта, Страховщик направляет Страхователю и Выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым. В течении 7 рабочих дней с даты получения уведомления о признании случая страховым Выгодоприобретатель направляет Страховщику уведомление о размере задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем. В течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления Выгодоприобретателя Страховщик производит страховую выплату.

Таким образом, ответчик был обязан составить акт о страховом случае не позднее (15+2+7+7)= 31 рабочего дня с момента получения заявления о страховой выплате, то есть не позднее 03.06.2016г.

В соответствии с п.9.3 договора страхования в случае нарушения Страховщиком срока, установленного настоящим Договором для осуществления страховой выплаты, Страховщик по требованию лица, которому должна производиться выплата, обязуется уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы неосуществленной страховой выплаты за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от размера страховой суммы, исчисленной в соответствии с положениями п.4.1 настоящего Договора, на дату наступления страхового случая.

Таким образом, размер подлежащей взысканию в пользу Акулова А.Д. предусмотренной п.9.3 договора неустойки за период с 04.06.2016г. по 15.11.2016г. включительно (165 дней) надлежит произвести следующим образом: размере 1 470 749 руб. 25 коп. х 0,1% х 165 дней = 242 673 руб. 63 коп., с учетом снижения до 10% от размера страховой суммы - 147 074 руб. 93 коп.

В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите потребителей» применение ст.333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку ответчиком заявлено о применении ст.333 ГК РФ, учитывая обстоятельства дела, отсутствие тяжелых последствий для истца, а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом она направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом требований истца о взыскании неустойки в размере 147 074 руб. 93 коп., суд считает неустойку подлежащей снижению до 90 000 руб.

Учитывая, что ответчиком права потребителя услуги нарушены несовременной выплатой страхового возмещения, с ответчика надлежит взыскать компенсацию морального вреда, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Однако, заявленная сумма компенсации в размере 50 000 рублей является завышенной, поэтому подлежит снижению до 5 000 руб., поскольку каких-либо тяжелых последствий в связи с нарушением ответчиком Закона "О защите прав потребителей" не наступило.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При этом, штраф подлежит взысканию даже при отсутствии требования со стороны потребителя.

Таким образом, штраф в размере 50% от присужденной суммы составит 173 795 руб. 64 коп. (177 396 руб. 90 коп. + 75 194 руб. 37 коп. + 90 000 руб. + 5 000 руб.).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

21.10.2016г. между Акуловым А.Д. (Заказчик) и ООО «Трайдинг Консалтинг» (Исполнитель) заключен договор об оказании юридических услуг №21-10/2016 (т.1 л.д.69), в соответствии с которым Заказчик поручает, а Исполнитель берет на себя обязательства оказать следующие юридические услуги: представлять интересы Заказчика в судах общей юрисдикции по иску к ООО «СК «Согласие», выступать от его имени в качестве истца, ответчика, третьего лица, в судах первой инстанции, в апелляционной кассационной и надзорной инстанциях, а также представлять интересы в службе судебных приставов, в Страховых компаниях (п.1.1). Исполнитель обязан провести правовую экспертизу предоставленных документов, от имени Заказчика подготовить и подать исковое заявление в суд, представлять интересы Заказчика в соответствии с условиями договора (п.2.1). Стоимость юридических услуг по настоящему договору составляет 60 000 руб., а также все суммы штрафов, процентов и неустоек, присужденные судом первой инстанции Заказчику по указанному в п.1.1.1 требованию настоящего договора (п.3.1) Факт несения расходов по данному договору подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 21.10.2016г. на сумму 60 000 руб. (т.1 л.д.68).

С учетом объема выполненных представителем истца работ по рассмотрению гражданского дела по иску Акулова А.Д. к ООО «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителя: анализа документов, составления и подачи искового заявления, участия в подготовке к рассмотрению дела 15.12.2016г., в судебных заседаниях 12.01.2017г., 31.01.2017г., 09.03.2017г., что подтверждается протоколами судебных заседаний, суд считает, что учитывая характер и сложность спора, судебные расходы в сумме 13 500 руб. соответствуют критерию разумности и справедливости и подлежат взысканию в пользу истца.

Суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании расходов по оплате нотариальной доверенности на представителя в сумме 1 500 руб. по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Поскольку имеющаяся в материалах дела доверенность выдана без указания на конкретное дело, конкретное судебное заседание, отсутствуют основания для взыскания данных расходов в пользу истца.

Как видно из чека (т.1 л.д.3) истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 3 715 руб. 09 коп. Госпошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме 12 664 руб. 63 коп. за требования имущественного характера и 300 руб. за требование о компенсации морального вреда, всего 12 964 руб. 63 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать ООО «Страховая Компания «Согласие» перечислить 1 293 352 руб. 35 коп. на счет № в Акционерном обществе «Банк Жилищного Финансирования» в счет погашения остатка задолженности перед ЗАО «ИА Санрайз-2» по кредитному договору № от 21.05.2013г., заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к Акуловой Е.А..

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Согласие» в пользу Акулова А.Д. страховое возмещение в размере 177 396 рублей 90 копеек, убытки - 75 194 руб. 37 коп., неустойку - 90 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 173 795 руб. 64 коп., расходы на оказание юридической помощи в размере 13 500 рублей, в порядке возврата государственную пошлину в размере 3 715 рублей 09 копеек, всего 538 602 рубля 00 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акулову А.Д. отказать.

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Согласие» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 12 964 рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Судья:                                И.Ю. Волгаева