Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-386/2022 (2-2321/2021;) ~ М-2244/2021 от 07.12.2021

                                                         Дело № 2-386/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск                                                                                                           11 марта 2022 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе: председательствующего судьи Кубриковой М.Е.,

при секретаре Яковлевой К.Н.,

с участием представителя ответчика Сергеенкова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуООО «Феникс» к Котенко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Котенко И.В. (далее - должник/заемщик/ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по уплате госпошлины, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Котенко И.В. на основании заявления получила кредитную карту № от АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО) и заключила тем самым кредитный договор №. АО «ОТП Банк» выполнил свои обязательства, предоставив кредитную карту, однако заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. не исполнялись надлежащим образом обязательства по оплате основного долга по кредитной карте и уплате начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Феникс» заключило с АО «ОТП Банк» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору перешло к ООО «Феникс». Сумма приобретенного права требования по договору составила 99 760,23 руб., а именно: задолженность по основному долгу - 40 000 руб., задолженность по процентам - 56 059,04 руб., комиссии - 3 701,19 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3, 117), отзыв на возражения ответчика не представил (л.д. 70, 77).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще (л.д. 63, 107), обеспечила явку своего представителя по доверенности (л.д. 58-59) Сергеенкова Д.А., который возражал против иска, сославшись на пропуск срока исковой давности (л.д. 64-69).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченное к участию в деле протокольным определением ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 102 оборот), - АО «ОТП Банк», о месте и времени судебного заседания извещено надлежаще (л.д. 118-119), явку своего представителя не обеспечило, об отложении рассмотрения дела не просило, возражений на иск не представило.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений ст. 850 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ в редакции на момент заключения кредитного договора).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции на момент заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ в редакции на момент заключения кредитного договора).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Котенко И.В. в ОАО «ОТП Банк» подано заявление на получение потребительского кредита, которое содержало, в том числе просьбу открыть на ее имя банковский счет и предоставить кредитную карту в виде овердрафта с размером кредитного лимита до 150 000 руб. При этом проценты, платы установлены Тарифами, а погашение задолженности осуществляется в соответствии с Правилами. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ответчик обязалась соблюдать Правила и Тарифы, была уведомлена о том, что активация карты является добровольной, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении на получение потребительского кредита (л.д. 7-10).

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. 19-25) сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4 Правил). В случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. 8.1.9.1 Правил).

Плата за использование смс-сервиса (информирование о состоянии счета) согласно Тарифам составляет 59 руб., взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту (л.д. 18).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа в соответствующий расчетный период рассчитывается на дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам, л.д. 23 оборот). Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца в случае активации карты 1 числа) (п. 1.4 Порядка).

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик использовала денежные средства с кредитной карты разными траншами в пределах кредитного лимита, совершала действия по снятию и внесению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17, 129-131), а также тем, что процедура активации карты строго регламентирована в п. 2.7 Правил и исключает вероятность активации карты иным лицом.

Из содержания искового заявления, расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и начисленных процентов образовалась задолженность в сумме 99 760,23 руб., в том числе: 40 000 руб. - по основному долгу; 56 059,04 руб. - по процентам, 3 701,19 руб. - по комиссиям (л.д. 3, 6, 11-13).

Вместе с тем, в деле № на л.д. 13-14 по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа в отношении Котенко И.В. имеется расчет указанной задолженности АО «ОТП Банк» по договору №, согласно которому вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым АО «ОТП Банк» уступил, а ООО «Феникс» принял права требования, в том числе к Котенко И.В., возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Котенко И.В. и АО «ОТП Банк» в общей сумме 99 760,23 руб. (л.д. 30-38).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В установленном законом порядке договор уступки требования не оспорен, недействительным не признавался.

При данных обстоятельствах иск предъявлен в суд уполномоченным на то лицом.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 (в действующей ред.), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из представленных материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился по почте ДД.ММ.ГГГГ. (в деле № на л.д. 48), а ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ, выданный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ., был отменен (л.д. 28), с иском в суд истец обратился по почте ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 52), то есть в течение шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, в данном случае трехлетний срок исковой давности начинает исчисляться со дня обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. При таких обстоятельствах истец правомочен требовать взыскания задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. (ДД.ММ.ГГГГ).

Вместе с тем, из расчета задолженности и выписки по счету следует, что последняя банковская операция была совершена ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме. Доказательств, которые могли бы послужить основанием для иного вывода суда, не представлено.

Поскольку в иске отказано, то в соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.03.2022░.