Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2598/2013 ~ М-2853/2013 от 07.10.2013

К делу № 2-2598/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» ноября 2013 г. г. Новороссийск

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края

в составе: судьи Константиновой Р.П.,

при секретаре: Каширговой Т.Н.,

с участием представителя ККОО «Защита прав потребителей Южного региона» Афанасьева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ККОО «Защита прав потребителей Южного региона» в защиту прав Зятниной С. П. к ЗАО «Страховая компания «Уралсиб жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

ККОО «Защита прав потребителей Южного региона» в интересах Зятниной С.П. обратилась в суд с иском к ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» о защите прав потребителя.

Требования обосновала тем, что <ФИО1> заключил кредитный договор <№> от 11.07.2011 г. с Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» на сумму <данные изъяты> руб. При заключении кредитного договора, <ФИО1> был застрахован в Закрытом акционерном обществе "Страховая компания "Уралсиб жизнь" по программе страхование жизни и здоровья по инициативе банка «Уралсиб». В день подписания кредитного договора Банк списал сумму <данные изъяты> руб. страховой премии с кредитного счета <ФИО1> в пользу Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Уралсиб жизнь". Страховая сумма составила <данные изъяты> руб. Получив кредитные денежные средства, <ФИО1> стал погашать кредит в соответствии с графиком платежей.

10.12.2012г. <ФИО1> умер. Причиной смерти являлись: <заболевание сердечно-сосоудистой системы>. После смерти <ФИО1> график возврата кредита нарушился. Зятнина С.П. не стала возвращать кредитные деньги в банк, так как пережила сильный стресс после смерти мужа. Так же причиной пропуска условий платежей явилось также то, что материальное положение ее резко ухудшилось. После получения уведомления о задолженности от банка, истице стало известно, что жизнь умершего мужа была застрахована по вышеуказанным основаниям. Согласно расчету, представленному ЗАО «Банк Уралсиб», на момент смерти <ФИО1> сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. Остальная страховая сумма за вычетом задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>) должна быть перечислена в пользу Зятниной С.П., как наследнице первой очереди прав и обязанностей наследодателя на основании ст. ст. 1112, 1142 ГК РФ. Поэтому требования, связанные с обязанием ответчика перечислить на счет первого выгодоприобретателя часть страховой суммы является законным, так как ОАО «БАНК УРАЛСИБ» является кредитором <ФИО1>, у которого на момент смерти были непогашенные кредитные обязательства.

Просит взыскать неустойку за неисполнение требование потребителя в размере 3% в день от суммы договора со дня, когда исполнитель услуги обязан был исполнить требование потребителя (<данные изъяты> / 3% = <данные изъяты> руб.). с 19.08.2013г. по 06.11.2013 г. с учетом того, что неустойка не может превышать общую цену заказа, в сумме <данные изъяты> руб., моральный вред в размере <данные изъяты> рублей в связи с неисполнением договора страхования ответчиком, выразившимся в психологическом дискомфорте, так как Зятниной С.П. звонили из банка и требовали оплатить задолженность за мужа. Переживания были усугублены его смертью, штраф в размере 50% удовлетворенных исковых требований истца, из которого 50% в пользу Зятниной С.П., 50 % - в пользу Краснодарской краевой общественной организации «Защита прав потребителей Южного региона».

В судебном заседании представитель ККОО «Защита прав потребителей Южного региона» Афанасьев А.В. с учетом представленного ответчиком отзыва уменьшил исковые требования и просит взыскать с ЗАО "Страховая компания "Уралсиб жизнь" и обязать перечислить денежные средства в размере остатка долга в сумме <данные изъяты> руб. на счет <ФИО1>, открытый в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», в счет погашения задолженности по кредитному договору <№> от 11.07.2011 г. Остаток страховой суммы в размере <данные изъяты> руб. взыскать в пользу Зятниной С.П.. Взыскать с ЗАО "Страховая компания "Уралсиб жизнь" в пользу Зятниной С.П. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., неустойку за период с 19.08.2013г. по 06.11.2013г. (78 дней) <данные изъяты> (3% от суммы требования) * 78 = <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% удовлетворенных исковых требований истца, из которых половину в пользу Зятниной С.П., а половину в пользу ККОО «Защита прав потребителей Южного региона».

Ответчик в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором просит оставить иск Зятниной С.П. без рассмотрения в связи с не соблюдением досудебного порядка урегулирования спора и подписанием искового заявления лицом, не имеющем на то полномочий, отказать в иске в полним объеме. В обосновании своих возражений указал, что между <ФИО1> и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор <№> от 11.07.2011 г. В тот же день был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита на условиях, приложенных к полису от 11.07.2011г. <№>.Зятнина С.П. обязана была в соответствии с Приложением 2 к договору страхования представить ответчику выписку из амбулаторной карты больного. Зятнина С.П. выгодоприобретателем по настоящему договору не является. В соответствии с п.7, 7.1 Приложения к полису страхования, не являются страховыми случаями заболевания сердечно-сосудистой системы, а именно <причина смерти мужа истицы>. Считает, что в соответствии с ст. 963 ГК РФ должен быть освобожден от выплаты страховой суммы в следствии умысла страхователя, выгодоприобретателя на наступление страхового случая. Помимо этого ответчик представил Приложение № 1 к полису страхования <ФИО1>, из которого следует, что страховая сумма на момент его смерти изменилась и составляла <данные изъяты> руб.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, учитывая мнение ответчика, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что 11.07.2011 г. <ФИО1> заключил кредитный договор <№> с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на сумму <данные изъяты> руб.

11.07.2011 г. <ФИО1> была перечислена сумма страховой премии <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией о перечислении средств на счет компании, следовательно, договор личного страхования жизни и здоровья между <ФИО1> и ЗАО "Страховая компания "Уралсиб жизнь" был заключен.

10.12.2012 г. <ФИО1> умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно справке о смерти, причиной смерти являлись: <заболевание сердечно-сосоудистой системы>.

На основании ч. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2, 3 постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что: а) исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Следовательно, отношения по договору личного страхования жизни и здоровья между <ФИО1> и ЗАО "Страховая компания "Уралсиб жизнь" регулируются в части Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из представленного наследственного дела установлено, что Зятнина С.П. является единственной наследницей имущества, прав и обязанностей умершего мужа <ФИО1>Следовательно, она имеет право на получение страховой выплаты в связи с смертью своего мужа.

В то же время Зятнина С.П. обязана погасить задолженность по кредитному договору <№> от 11.07.2011 г., заключенному между <ФИО1> и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на сумму <данные изъяты> руб. Сумма к погашению задолженности на момент смерти <ФИО1> составила <данные изъяты> руб.

Для получения страховой выплаты Зятнина С.П. обратилась в ЗАО "Страховая компания "Уралсиб жизнь" с заявлением о наступлении страхового случая с приложением документов, подтверждающих факт смерти ее мужа и прав наследования. Однако, ЗАО "Страховая компания "Уралсиб жизнь" на ее обращение не отреагировало, чем нарушило права потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 4. Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В связи с тем, что <ФИО1> застраховал свою жизнь и здоровье ЗАО "Страховая компания "Уралсиб жизнь", факт его смерти является страховым случаем, в связи с чем, подлежит выплата страховой суммы его наследнице – жене Зятниной С.П.

Страховая сумма на момент смерти <ФИО1> составляла <данные изъяты> руб. По заключенному с <ФИО1> договору, сумма выплат в счет погашения долга <ФИО1> перед банком составляет <данные изъяты> руб., поэтому подлежащая взысканию с пользу Зятниной С.П. страховая премия составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

В соответствии с ч.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Согласно ч.1 ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При рассмотрении обстоятельств причинения морального вреда ответчиком суд устанавливает, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Суд считает, что действиями ответчика, связанными с проявлением бездействия по заявленным Зятниной С.П. требованиям, с учетом потери близкого человека, Зятниной С.П. причинен моральный вред, который с учетом разумности подлежит взысканию в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.5. ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа. В данном споре неустойка ограничена страховой суммой <данные изъяты> руб.

Размер неустойки составит за период с 19.08.2013 г. (11-ый день с момента вручения претензии) по 06.11.2013 г. - 78 дней) <данные изъяты> (3%от суммы требования <данные изъяты>) * 78 = <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом установленных по делу обстоятельств, неисполнения ответчиком обязанности по своевременной выплате страховой премии, суд считает, что неустойка должна быть снижена до <данные изъяты> руб.

Пунктом 6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца товара за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма, присужденная судом составляет <данные изъяты> руб.(<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>), сумма штрафа составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>/2). Учитывая, что с заявлением в защиту прав потребителя выступает ККОО «Защита прав потребителей Южного региона», то 50% от суммы штрафа в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>/2) подлежит перечислению в ККОО «Защита прав потребителей Южного региона», а <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>/2) - взысканию в пользу потребителя Зятниной С.П.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика. С ответчика надлежит взыскать в доход государства сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, пропорционально взысканной в пользу истца денежной суммы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░░ <░░░1>, ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ 11.07.2011 ░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.