Решение по делу № 2-3220/2019 ~ М-2913/2019 от 10.07.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2019 года Кировский районный суд города Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3220/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Лапицкой Д.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска суд с иском к Лапицкой Д.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 507,67 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 505,08 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Лапицкой Д.О. был заключен кредитный договор №. По условиям Договора, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 430 718,56 руб. на срок, составляющий 120 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15 % в год. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 2 200 руб. Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 89 447,68 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 612 145,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 429 518,56 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 93 179,62 руб.; неустойка – 89 447,68 руб. Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до 7 809,49 руб. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 530 507,67 руб., из них: задолженность по основному долгу – 429 518,56 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 93 179,62 руб.; неустойка – 7 809,49 руб. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – Рузайкина В.С., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Лапицкая Д.О., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом при его отложении, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не известны.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к Лапицкой Д.О. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 14.12.2017 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (Банк) и Лапицкой Д.О. (Заемщик) заключен смешанный Договор «Потребительский кредит» содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора и «Общих условий потребительского кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), на следующих условиях: сумма кредита – 430 718,56 руб.; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 15 %; количество, размер платежей по договору – указываются в графике, являющемуся неотъемлемой частью договора; цели использования кредита – реструктуризация кредита.

Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями (приложение № к универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте Банка: www.atb.su (п. 14 Индивидуальных условий договора), о чем имеется собственноручная подпись Лапицкой Д.О. от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 «Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)» (далее Общих Условий), кредитный договор «Потребительское кредитование» - Заявление в Банк на предоставление потребительского кредита, настоящий документ, Кредитное соглашение, график погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом в совокупности составляют Кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Банком. В случае заключения договора страхования (при наличии воли Заявителя/Заемщика) - составной частью Кредитного договора также является страховой полис/согласие Заявителя на страхование в качестве застрахованного лица (в случае, если Заявитель (Заемщик) заключил договор страхования/приобрел статус застрахованного лица).

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.Согласно п. 2.2. Общих Условий, Банк при заключении Кредитного договора открывает Заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы Кредита; зачисления Заемщиком и/или третьими лицами в пользу Заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности/Просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки и других платежей, установленных Кредитным договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ, пр.

Согласно п. 2.4. Общих Условий Кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный Заемщиком счет.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику Лапицкой Д.О. – ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит в размере 430 718,56 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 2.5. Общих Условий).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 2.9 Общих Условий, неустойка подлежит начислению из расчета три процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения Просроченной кредитной задолженности включительно.

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в сумме и в порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п. 10 Индивидуальных условий договора).

За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых) (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов, Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Вместе с тем, ответчик Лапицкая Д.О. ненадлежащим образом исполняла обязанности, установленные п. 8 Индивидуальных условий договора по погашению кредитной задолженности, что подтверждается Выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика Лапицкой Д.О. с учетом снижения размера неустойки составляет 530 507,67 руб., из них: задолженность по основному долгу – 429 518,56 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 93 179,62 руб.; неустойка – 7 809,49 руб.

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.3 Общих Условий банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Банком в адрес Лапицкой Д.О. – ДД.ММ.ГГГГ (исх. № №) направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование оставлено Лапицкой Д.О. без исполнения.

Поскольку Лапицкая Д.О. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Довод ответчика Лапицкой Д.О. о том, что денежные средства в размере 430718,56 руб. она не получала не могут быть приняты судом, поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным, целью использование заёмщиком кредита является реструктуризация, т.е. погашение задолженности по ранее предоставленному кредиту.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика Лапицкой Д.О. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 505,08 руб., несение которых объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца в лице Банка, предъявленные к Лапицкой Д.О. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с Лапицкой Д.О. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 507,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 505,08 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения суда составлен 27.08.2019

Судья Ю.В. Шабалина