Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-150/2015 (2-2751/2014;) ~ М-2510/2014 от 20.10.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Серов Свердловская область                              02 марта 2015 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Бровиной Ю.А.

при секретаре Глушковой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-150/2015 по иску

ОАО «Первое коллекторское бюро»

к Анисимову Павлу Валерьевичу

о взыскании задолженности по кредитному договору

представитель истца ОАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, извещён судебной повесткой,

ответчик Анисимов П.В. в судебное заседание не явился, извещён судебной повесткой,

представитель третьего лица ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещён судебной повесткой

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в Серовский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Анисимову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Анисимовым П.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключено соглашение о кредитовании счета №11/8149/00000/400014, в соответствии с указанным соглашением Анисимов П.В. в банке получил кредит на сумму 75 000 руб. 00 коп. под 25% годовых. При заключении соглашения о кредитовании счёта заёмщик был ознакомлен и согласен с типовыми условиями кредитования, а также правилами выпуска и обслуживания кредитных карт. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком условий соглашения о кредитовании счета по кредиту образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключён договор об уступке прав (требований) №12/ПКБ от 09.11.2012, в том числе по кредитному договору, заключённому между Анисимовым П.В. и ОАО «Восточный экспресс банк». В соответствии с п.1.1. договора об уступке прав (требований) от от ДД.ММ.ГГГГ передаются права требования по кредитному договору в полном объеме, включая имущественные права требования суммы кредита, процентов, неустойки, а также права по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам и другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, начисленные на дату передачи прав. Права требования переходят цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию перешла задолженность Анисимова П.В. в размере 99 883 руб. 20 коп., в том числе 74 802 руб. 50 коп. сумма основного долга, 20 580 руб. 70 коп. проценты за пользование кредитом, 4 500 руб. комиссия за ведение ссудного счета. Истец из суммы указанного долга не требует к взысканию сумму комиссии в размере 4 500 руб. 00 коп. На основании изложенного просит взыскать с Анисимова П.В. сумму задолженности в размере 95 383 руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 061 руб. 50 коп.

Представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, извещён о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе, посредством размещения информации на официальном сайте Серовского районного суда <адрес>. Кроме того, в просительной части искового заявления представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Анисимов П.В. в судебное заседание не явился, был извещён о дате, времени и месте судебного заседания, с требованием о рассмотрении иска в свое отсутствие не обращался, о причине неявки суду не сообщил, с просьбой об отложении судебного заседания не обращался.

Представитель третьего лица ОАО «Восточный банк экспресс» в судебное заседание не явился, был извещён о дате, времени и месте судебного заседания, с требованием о рассмотрении иска в своё отсутствие не обращался, о причине неявки суду не сообщил, с просьбой об отложении судебного заседания не обращался.

Суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования истца о взыскании кредитной задолженности не подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из предоставленных истцом в обоснование иска копий документов судом установлено, что на основании заявления Анисимова Павла Валерьевича на заключение соглашения о кредитовании счёта № в ОАО «Восточный экспресс банк», ОАО «Восточный экспресс банк» акцептовал оферту путём выдачи ДД.ММ.ГГГГ пластиковой карты №4438881186211410, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Анисимовым П.В. заключён кредитный договор, согласно которому Анисимову П.В. предоставлен в банке кредит на сумму 75 000 руб. 00 коп. под 25% годовых.

Анисимов П.В. заключил договор с организацией, наделённой в установленном государством порядке соответствующим специальным правом на осуществление банковской операции по выдаче кредита, то есть с ОАО "Восточный экспресс банк", деятельность которого регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности.

Таким образом, банком заёмщику предоставлена финансовая услуга, споры из которой отнесены к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (№ от 02.12.1990).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключён договор уступки прав (требований), на основании которого ОАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) передает, а ОАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключённых цедентом с физическими лицами согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № к настоящему договору. Требования цедента к должникам, вытекающим из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии и штрафы, начисленные и неуплаченные по состоянию на дату перехода прав требований в соответствии с приложением № к настоящему договору. Статьей 2 договора цессии установлено, что цедент заявляет и заверяет цессионария в том числе о том, что кредитные договоры, на основании которых возникли права (требования), расторгнуты надлежащим образом в соответствии с действующим законодательством, должникам разосланы уведомления о расторжении кредитных договоров.

В соответствии с приложением № к договору уступки прав требований в перечень кредитных договоров входит кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №11/8149/00000/400014, объём прав требований обозначен в размере 99 883 руб. 20 коп.

На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Истец в обоснование требований о взыскании задолженности по кредитному договору ссылается на то, что Анисимов П.В. при заключении кредитного договора был уведомлён и подтвердил, что личность кредитора не имеет для него существенного значения и согласен на уступку прав требований, данные сведения отражены в пунктах 5.1., 5.2 Типовых условий кредитования счёта.

Между тем, в материалы дела истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлены Типовые условия кредитования счёта, а также доказательства указывающие, что при заключении договора потребителю были разъяснены последствия передачи прав Банка третьим лицам, в том числе лицам, не являющимися субъектами банковской или кредитной сферы.

Кроме того, исходя их текста заявления, заполненного ДД.ММ.ГГГГ Анисимовым Павлом Валерьевичем, на заключение соглашения о кредитовании счёта № в ОАО «Восточный экспресс банк», не следует волеизъявление Анисимова П.В. на уступку права требования по заключённому соглашению о кредитовании лицам, не являющимся субъектами банковской сферы.

Таким образом, истцом не доказан факт выраженного согласия заёмщика на уступку банком права требования лицу, не являющемуся субъектом банковской сферы. Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства наличия у ОАО «ПКБ» лицензии на осуществления банковской деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьёй 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу частей 1 и 2 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьёй 13 указанного Федерального закона, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Исходя из изложенного, займодавцем по кредитному договору вправе быть только организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности. Поэтому сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям закона.

Кроме того, вступление гражданина в заёмные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объёму прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только с согласия должника, наличия доказательств которого в материалах дела не имеется, в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета № и анкете данные сведения также отсутствуют.

Такие же разъяснения даны в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", согласно которому, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

ОАО «Первое коллекторское бюро», не будучи субъектом банковской сферы, не может заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объёму прав и обязанностей, а значит, лишает потребителя части прав, которые он мог реализовать по отношению к Банку в случае возникновения спора. Таким образом, истец не имеет правовых оснований на заявление требований в порядке норм статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Учитывая вышеуказанные положения Закона, разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, отсутствие доказательств, подтверждающих наличие у ОАО «ПКБ» соответствующего разрешения (лицензии), а также отсутствие доказательств согласия заёмщика при заключении кредитного договора о праве банка на уступку права требования по договору иным лицам, которые не имеют лицензии на право осуществления банковской деятельности, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения требований ОАО «ПКБ» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку уступка ОАО «ПКБ», не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, права требования по кредитному договору, заключённому с ответчиком, противоречит закону и не влечёт юридических последствий (статьи 167-168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, учитывая нормы действующего законодательства и установленные обстоятельства, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований ОАО «ПКБ» о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО «Первое коллекторское бюро» к Анисимову Павлу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья                  Ю.А. Бровина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ