Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3939/2020 ~ М-2818/2020 от 12.08.2020

Дело №2-3939/2020

УИД 18RS0003-01-2020-003630-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17декабря 2020 года                                       г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пашкиной О.А.,

при секретаре Дроздовой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Никитина В.В. к Подкину Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец индивидуальный предприниматель Никитин В.В. (далее- истец, кредитор, ИП Никитин В.В.) обратился в суд с иском к Подкину Г.С. (далее - ответчик, заемщик, должник, Подкин Г.С.) о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 16 декабря 2013 г. между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)и Подкиным Г.С. заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 215 000,00 руб. на срок по 14 декабря 2018 г.под 44% годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.В нарушение условий указанного кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются.12 ноября 2018 г. банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на 29 октября 2019 г. задолженность ответчика составила 624 836,33 руб., в том числе по основному долгу – 180 103,63 руб., процентам – 319 765,44 руб., по неустойке (пени) – 124 967,27 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 44% годовых с 30 октября 2019 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита. При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 9 448,36 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Истецв судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

Подкин Г.С. 16 декабря 2013 г. обратился с предложением о заключении договора, заполнив и представив в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заявление-оферту о заключении с ним посредством акцепта данного заявления-оферты договора банковского счета в валюте Российской Федерации и договора потребительского кредита и предоставить кредит в размере 215 000 руб. на срок с 16.12.2013 по 14.12.2018 под 44% годовых, сумма ежемесячного платежа – 8 910,00 руб.

Исходя из заявления-оферты Подкина Г.С., универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора потребительского кредита является открытие заемщику текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ и предоставлении ему суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с заявлением-офертой.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящим из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 16 числа каждого календарного месяца.

В случае акцепта банком заявления-оферты заемщик дал банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета <номер> в дату ежемесячного платежа, указанную в заявлении-оферте.

В соответствии с п. 2.3 Условийкредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее – Условия кредитования) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Как следует из выписки по счету <номер> денежные средства в размере 215 000 руб. зачислены на счет Подкина Г.С. 16 декабря 2013 г.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.4Условий кредитования).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте. (п.2.5Условий кредитования).

Ответчик принял на себя обязательства возвращать вышеуказанный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в порядке, предусмотренном кредитным договором.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В силу п. 6.3Условий кредитования банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 12ноября 2018 г. <номер>Коммерческий банк «Русский Славянский банк»уступил ООО «РегионКонсалт», действующему на основании договора по управлению обществом от 01.07.2014,права по кредитному договору, заключенному с Подкиным Г.С.

29 января 2018 г. между ИП Никитиным В.В. (принципал) и ООО «РегионКонсалт» (агент) заключен агентский договор, по условиям которого принципал поручил, а агент принял на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений договора осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.

Согласно поручению <номер> от 01 ноября 2018 года ИП Никитин В.В. и ООО «РегионКонсалт», действуя в соответствии с Агентским договором <номер> от 29 января 2018 года пришли к соглашению, что принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства от своего имени, но за счет принципала, приобрести для последнего права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества КБ «РУССЛАВБАНК» (АО) в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном 25 июля 2018 года на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

12 ноября 2018 года между КБ «РУССЛАВБАНК» (АО) (цедент) и ООО «РегионКонсалт», действующим на основании договора по управлению обществом от 01 июля 2014 года (цессионарий) заключен договор <номер> уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту <номер>, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от 28 июля 2018 года <номер>, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 187 физическим лицам по кредитным договорам.

Права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента, указанный в разделе 9 договора, денежных средств в размере, установленном в пункте 2.1. договора. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе, право на проценты. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое (пункты 1.2, 1.3, 1.4 договора).

Согласно Приложению <номер> к договору <номер> уступки прав требования (цессии) от 12 ноября 2018 года в числе иных к цессионарию перешли права требования к Подкину Г.С. по кредитному договору <номер> от 16декабря 2013 года в размере основного долга – 4 887,90 руб., просроченного основного долга – 175 215,73 руб., процентов – 244 427,82 руб.

Обязательства по кредитному договоруПодкиным Г.С. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 29 октября 2019 года задолженность составила 624 836,33 руб., а том числе просроченный основной долг - 180 103,63 руб., проценты просроченные –319 765,44 руб., пени на основной долг -312 137,62 руб., пени на проценты – 424 219,63 руб.

27 декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» направило в адрес Подкина Г.С. уведомление об уступке права требования с указанием реквизитов, на которые должно производиться исполнение по кредитному договору.

27 декабря 2018 года ИП Никитин В.В. направил в адрес Подкина Г.С. уведомление об уступке права требования и требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с актом приема-передачи прав требования от 09 января 2019 года к Агентскому договору №RK-2901/2018 от 29 января 2018 года, агент передал, а принципал принял права требования и сопутствующую кредитную документацию по кредитному договору <номер> от 16декабря 2013 года, заключенному с Подкиным Г.С.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования ИП Никитина В.В. о взыскании с ответчика Подкина Г.С.задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обратившись в банк с заявлением от 16декабря 2013 года, содержащим предложение о заключении договора потребительского кредита, заполнив и представив банкузаявление-оферту о заключении договора банковского счета в валюте Российской Федерации и договора потребительского кредита, Подкин Г.С.тем самым направил банку оферту.

Заявление Подкина Г.С., то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, заявление-оферта, Условия кредитования и «Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» (далее – Тарифы) содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, Подкин Г.С.подтвердил своей подписью в заявлении. Направление банку заявления и принадлежность подписи Подкин Г.С.не оспаривал.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях кредитованияи Тарифах банка.

Исходя из заявления Подкина Г.С., договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом заявления-оферты является открытие заемщику текущего рублевого счета и предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет.

Заявление Подкина Г.С., поданное в банк, озаключении договора потребительского кредита содержит предложение от имени ответчика к заключению договора, в рамках которого банк перечислил на счет <номер> денежные средства в размере 215 000 руб.

Таким образом, материалы дела указывают на то, что 16 декабря 2013 года между сторонами заключен договор, на основании которого у банка и ответчика возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату исполняет ненадлежащим образом.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора Подкин Г.С. суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявлял.

Следовательно, к отношениям между банком и ответчиком подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по его счету. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору у него образовалась задолженность.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по кредитному договору, заключенному 16декабря 2013г. с Подкиным Г.С., перешло в порядке уступки права требования истцу ИП Никитину В.В., в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 6.3Условий кредитования банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силуп. 1 ст.314 ГК РФ,если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Кредитор по кредитномудоговору свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщикуПодкину Г.С. предоставил, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитными средствами в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитномудоговору, истец обоснованно в соответствии с условиями кредитногодоговора и закона обратился с иском к заемщику о взыскании суммыосновного долга вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что Подкин Г.С. надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика, суд, приняв во внимание письменное ходатайство ответчика Подкина Г.С.о применении последствий пропуска срока исковой давности, приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исходя из п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, и по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно кредитному договору, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)и Подкиным Г.С., графику погашения кредита и уплаты процентов возврат кредита и уплата процентов осуществляются должником ежемесячными платежами по частям в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Платежи от 16января 2014 г. на сумму 9 020 руб. (985,48 руб. – основной долг, 8 034,52 руб. – проценты по кредиту), 17февраля 2014 г. на сумму 9 000 руб. (1 002,31 руб. – основной долг, 7 997,69 руб. – проценты по кредиту), 17марта 2014 г. на сумму 9 000 руб. (1 808,90 руб. – основной долг, 7 191,10 руб. – проценты по кредиту), 16 июня 2014 г. на сумму 26 801,42 руб. (3 431,95 руб. – основной долг, 23 369,47 руб. – проценты по кредиту), 18августа 2014 г. на сумму 17 866,45 руб. (2 638,63 руб. – основной долг, 15 227,82 руб. – проценты по кредиту), 16сентября 2014 г. на сумму 9 000 руб. (1 331,22 руб. – основной долг, 7 668,78 руб. – проценты по кредиту), 16 октября 2014 г. на сумму 9 000 руб. (1 629,64 руб. – основной долг, 7 370,36 руб. – проценты по кредиту), 17ноября 2014 г. на сумму 8 910 руб. (1 354,86 руб. – основной долг, 7 555,14 руб. – проценты по кредиту),16декабря 2014 г. на сумму 8 910 руб. (1 645,94 руб. – основной долг, 7 264,06 руб. – проценты по кредиту), 16января 2015 г. на сумму 8 910 руб. (1 4657 руб. – основной долг, 7 443 руб. – проценты по кредиту), 16 марта 2015 г. на сумму 8 910 руб. (1 521,83 руб. – основной долг, 7 388,17 руб. – проценты по кредиту), 16 апреля 2015 г. на сумму 17 829,83 руб. (3 957,62 руб. – основной долг, 13 872,21 руб. – проценты по кредиту), 18мая 2015 г. на сумму 8 910 руб. (1 958,32 руб. – основной долг, 6 951,68 руб. – проценты по кредиту), 16 июня 2015 г. на сумму 8 910 руб. (1 795,05 руб. – основной долг, 7 114,95 руб. – проценты по кредиту), 16июля 2015 г. на сумму 8 910 руб. (2 094,05 руб. – основной долг, 6 815,95 руб. – проценты по кредиту), 17августа 2015 г. на сумму 8 910 руб. (1 945,11 руб. – основной долг, 6 964,89 руб. – проценты по кредиту), 16 сентября 2015 г. на сумму 8 910 руб. (2 015,45 руб. – основной долг, 6 894,55 руб. – проценты по кредиту), 16ноября 2015 г. на сумму 8 960,19 руб. (2 313,01 руб. – основной долг, 6 647,18 руб. – проценты по кредиту)произведены ответчиком в пользу банка в установленные кредитным договором сроки и в согласованном размере, учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору, в связи с чем к взысканию не предъявлены.

Кредитный договор между сторонами заключен 16декабря 2013 г. на срок по 14декабря 2018 г., настоящее исковое заявление подано в суд 7августа 2020 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте), в связи с чем срок исковой давности истцом пропущен в отношении платежей, которые должны были быть осуществлены должником за период с 16 декабря 2015 г. по 17.07.2017 г. (согласно графику погашения по договору).

На основании ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных ст.ст. 202 - 204 ГК РФ, в отношении вышеуказанных платежей, в то время как бремя доказывания данных обстоятельств возложено судом на истца.

В силу п. 3 ст. 23, ст. 205 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При изложенных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с Подкина Г.С. задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами подлежат частичному удовлетворению.

Таким образом, по состоянию на 29октября 2019 г. размер задолженности ответчика перед истцом и подлежащий взысканию с Подкина Г.С. в пользу истца (за вычетом платежей за период с 16декабря 2015 г. по 17июля 2017 г., в отношении которых истцом пропущен срок исковой давности) по основному долгу составит 111 212,92 руб.

Что касается размера задолженности ответчика по процентам за пользование кредитом, суд не принимает представленный истцом расчет задолженности и график погашения по кредиту, поскольку судом произведен перерасчет размера задолженности по основному долгу с учетом вычета платежей, в отношении которых пропущен срок исковой давности.

Расчет процентов за пользование кредитом за период с 16.08.2017 по 29.10.2019 с нарастающим итогом будет выглядеть следующим образом.

дата	Дней в периоде	Основной долг	Ставка, % годовых	проценты
16.08.2017	30	111212,92	44	4021,94
18.09.2017	33	111212,92	44	8446,08
16.10.2017	28	111212,92	44	12199,89
16.11.2017	31	111212,92	44	16355,90
18.12.2017	32	111212,92	44	20645,97
16.01.2018	29	111212,92	44	24533,85
16.02.2018	31	111212,92	44	28689,86
16.03.2018	28	111212,92	44	32443,67
16.04.2018	31	111212,92	44	36599,68
16.05.2018	30	111212,92	44	40621,62
18.06.2018	33	111212,92	44	45045,76
16.07.2018	28	111212,92	44	48799,57
16.08.2018	31	111212,92	44	52955,58
17.09.2018	32	111212,92	44	57245,65
16.10.2018	29	111212,92	44	61133,53
16.11.2018	31	111212,92	44	65289,54
30.11.2018	14	111212,92	44	68268,32
14.12.2018	14	111212,92	44	71247,10
31.12.2018	17	111212,92	44	73526,20
31.01.2019	31	111212,92	44	77682,21
28.02.2019	28	111212,92	44	81436,02
31.03.2019	31	111212,92	44	85592,03
30.04.2019	30	111212,92	44	89613,97
31.05.2019	31	111212,92	44	93769,98
30.06.2019	30	111212,92	44	97791,92
31.07.2019	31	111212,92	44	101947,93
31.08.2019	31	111212,92	44	106103,94
30.09.2019	30	111212,92	44	110125,88
29.10.2019	29	111212,92	44	114013,76

Таким образом, по состоянию на 29 октября 2019 г. размер задолженности ответчика перед истцом и подлежащий взысканию с Подкина Г.С. по процентам за пользование кредитом составит 114 013,76 руб.

Доказательств об ином размере задолженности сторонами суду не представлено.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с заявлением-офертой Подкина Г.С. в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Истцом снижен размер пени с 736 357,25 руб. до 124 967,27 руб., в то же время суд считает указанную сумму пени, не отвечающей признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, и считаете необходимым снизить размер неустойки, в порядке статьи 333 ГК РФ до 20 % годовых, то есть до 0,05 % в день.

Таким образом, размер пени на основной долг за период с 16.11.2018 по 29.10.2019 составляет 19 295,44 руб. (111 212,92 х 0,05% х 347 дней).

По состоянию на 16 ноября 2018 г. (момент совершения уступки права требования) размер процентов составил 65289,54 руб.

Расчет пени на проценты с нарастающим итогом будет выглядеть следующим образом.

дата	Дней в периоде	Основной долг	проценты	пени
16.11.2018	0	111212,92	65289,54	0
30.11.2018	14	111212,92	68268,32	477,87
14.12.2018	14	111212,92	71247,10	976,59
31.12.2018	17	111212,92	73526,20	1601,56
31.01.2019	31	111212,92	77682,21	2805,63
28.02.2019	28	111212,92	81436,02	3945,73
31.03.2019	31	111212,92	85592,03	5272,40
30.04.2019	30	111212,92	89613,97	6616,60
31.05.2019	31	111212,92	93769,98	8070,03
30.06.2019	30	111212,92	97791,92	9536,90
31.07.2019	31	111212,92	101947,93	11117,09
31.08.2019	31	111212,92	106103,94	12761,70
30.09.2019	30	111212,92	110125,88	14413,58
29.10.2019	29	111212,92	114013,76	16066,77

Следовательно, размер пени на проценты по состоянию на 29.10.2019 составляет 16 066,77 руб.

Таким образом, общая сумма пени по состоянию на 29.10.2019 составляет 35 362,21 руб. (19 295,44 + 16 066,77).

Доводы ответчика о необоснованности взыскания задолженности по процентам и пени в связи с тем, что ответчику не была предоставлена информация, куда оплачивать платежи в связи с введением процедуры банкротства банка, судом отклоняются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанной нормы, бремя доказывания отказа кредитора от принятия предложенного должником надлежащего исполнения или не совершения кредитором действий, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, лежит на ответчике.

Учитывая, что ответчиком в нарушение статьи 56 ГК РФ не представлено доказательств, подтверждающих просрочку кредитора, свидетельствующих о том, что кредитор уклонялся от принятия исполнения предложенного должником, а исполнение было надлежащим, оснований для применения положений пункта 3 статьи 406 ГК РФ не имеется.

Направленное истцом 27декабря 2018 г. в адрес ответчика уведомление об уступке права требования с реквизитами счета для оплаты и контактными данными взыскателя, ответчиком оставлена без внимания, вместе с тем ответчик знал о возникшей у него перед Банком задолженности по кредиту с момента прекращения внесения им платежей - с декабря 2015 года.

В сети Интернет на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» была размещена информация о порядке погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками КБ «Русский Славянский банк», с указанием реквизитов для погашения задолженности по кредитным договорам, 26 января 2016 года размещена информация об объявлении банкротом банка.

Более того, в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 327 ГК РФ Подкин Г.С. имел возможность вносить причитающиеся с него в счет возврата кредита ежемесячные платежи в депозит нотариуса, что считается надлежащим исполнением обязательства, вместе с тем указанным способом исполнения обязательства ответчик также не воспользовался.

Утверждения ответчика об отсутствии у него информации о реквизитах платежей, не являются основанием для освобождения заемщика от обязанностей по возврату кредита.

Принимая во внимание, что заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения в спорный период, задолженность заемщика определяется судом по состоянию на 29октября 2019 г.

Из материалов дела усматривается, что Подкин С.Г. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не осуществлял, начиная с декабря 2015 года платежи по кредиту не вносил, что и послужило основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Суд отмечает, что надлежащим исполнением обязательства заемщиком по кредитному договору является возврат кредитору в порядке статей 810 и 809 ГК РФ денежных средств, включая сумму основного долга и процентов.

Ответчиком не представлено доказательств того, что он обращался в АКБ «Русский Славянский банк», являющийся кредитором по спорному договору с денежными средствами, достаточными для полного или частичного погашения задолженности, однако ему в их принятии было отказано, либо он по иным причинам, зависящим от банка, не смог их внести.

Сами по себе отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций и введение в отношении Банка процедуры конкурсного производства, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, а обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнялись надлежащим образом, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования истцом суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки в количестве 6 календарных месяцев со дня вынесения решения судом отклоняется.

Согласно ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Суд не находит оснований для предоставления отсрочки, при этом исходит из того, что ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии в настоящее время обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда, и доказательства, свидетельствующие о появлении у должника реальной возможности погашения задолженности по истечении времени, на которое он просит предоставить отсрочку.

Ответчиком не представлено каких-либо убедительных доказательств своего финансового состояния, которое позволило бы ему после истечения периода отсрочки в случае ее предоставления исполнить принятые на себя обязательства по договору займа.

Вместе с тем, суд отмечает, что ответчик не лишен возможности заявить о предоставлении отсрочки в порядке ст. ст. 203, 434 ГПК РФ на стадии исполнения решения, также стороны вправе на стадии исполнения решения заключить мировое соглашение.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 939,96 руб. (исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, составляющих 41,70% от заявленных истцом).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление индивидуального предпринимателя Никитина В.В. к Подкину Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить частично.

Взыскать с Подкина Г.С. в пользу индивидуального предпринимателя Никитина В.В. задолженность по кредитному договору от 16декабря 2013 г. <номер>по состоянию на 29октября 2019 г. в размере 260 588руб. 89коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 111 212 руб. 92коп.,

- по процентам за пользование кредитом в размере 114 013 руб. 76коп.,

- по неустойке (пени) в размере 35 362 руб. 21 коп.

Взыскать с Подкина Г.С. в пользу индивидуального предпринимателя Никитина В.В. расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 939 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение изготовлено судьей на компьютере в совещательной комнате 24декабря 2020 г.

Председательствующий судья                О.А. Пашкина