Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3478/2016 ~ М-3661/2016 от 28.09.2016

№2-3478/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2016 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Управляющего Ставропольским филиалом Банка «Возрождение» к Загорулько А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Возрождение» обратился в суд с иском к Загорулько А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свой иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом банк «Возрождение» и Загорулько А.Г. заключен кредитный договор № в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ, путем акцепта истцом заявления ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленного истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное истцом заявление ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту).

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил заемщику на срок 60 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) кредит в сумме 300 000,00 рублей, с уплатой 19,5 % процент годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом.

Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Ставропольском филиале банка «Возрождение» (ПАО), открытый на имя ответчика (заемщика).

Обязанность ответчика Загорулько А.Г. по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором№ от ДД.ММ.ГГГГ, информационным расчетом по кредитному договору, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк (истец) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ ответчику Загорулько А.Г. был открыт ссудный счет №, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита в размере 300000,00 рублей, на счет ответчика Загорулько А.Г. №, открытый у истца, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000,00 рублей.

Согласно Заявлению на предоставление кредита, датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно по 7875,00 рублей.

В нарушение условий кредитного договора и требований ст. ст. 309-310 ГК РФ, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, а именно не уплачивает ежемесячный платеж по кредиту и проценты, начиная с июня 2015г.

Остаток ссудной задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.09.2016г. составляет 155489,54 рублей.

В соответствии с п.6.4 Кредитного договора, в случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору посредством предъявления заемщику заключительного счета – требования. Согласно заключительного счет-требования № от 05.08.2015г, истец потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств в сумме 167429,32 рублей е позднее 07.09.2015г. включительно. Заключительный счет-требование истца, направленное заказной почтой, ответчик не оплатил до настоящего времени.

За нарушение сроков оплаты Заключительного счета - требования и в соответствии с п. 6.5. Кредитного договора Банком начислена пеня в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от Задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе:

- за неуплаченный основной долг, согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 382 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Расчет: 155 489,54 рублей х 0,2% х 115 дней + 155 489,54 рублей х 0,2% х 267 дней = 118 794 рубля 00 копеек;

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 23 дня (23 дня сентября 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 495 рублей 33 копейки (10 767,95 рублей х 23 дня х 0,2% = 495,33 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 33 дня (31 день октября 2015 года 2 дня ноября 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 836 рублей 78 копеек (12 678,55 рублей х 33 дня х 0,2% = 836,78 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 28 дней (28 дней ноября 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 863 рубля 51 копейка (15 419,85 рублей х 28 дней х 0,2% = 863,51 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 31 день (31 день декабря 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 100 рублей 24 копейки (17 745,80 рублей х 31 день х 0,2% = 1 100,24 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 32 дня (31 день января 2015 года и 1 день февраля 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 300 рублей 54 копейки (20 320,96 рублей х 32 дня х 0,2% = 1 300,54 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 28 дней (28 дней февраля 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 286 рублей 43 копейки (22 971,93 рубль х 28 дней х 0,2% = 1 286,43 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 31 день (31 день марта 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 568 рублей 07 копеек (25 291,53 рубль х 31 день х 0,2% = 1 568,07 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 34 дня (30 дней апреля 2016 года 4 дня мая 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 894 рубля 46 копеек (27 859,66 рублей х 34 дня х 0,2% = 1 894,46 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 27 дней (ДД.ММ.ГГГГ). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 656 рублей 52 копейки (30 676,31 рублей х 27 дней х 0,2% = 1 656,52 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 30 дней (30 дней июня 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 974 рубля 78 копеек (32 913,07 рублей х 30 дней х 0,2% = 1 974,78 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 32 дня (31 день июля 2016 года и 1 день августа 2016). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 2 265 рублей 49 копеек (35 398,35 рублей х 32 дня х 0,2% = 2 265,49 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 30 дней (30 дней августа 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 2 282 рубля 96 копеек (38 049,32 рублей х 30 дней х 0,2% = 2 282,96 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 23 дня (23 дня сентября 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 864 рубля 60 копеек (40 534.60 рубля х 23 дня х 0,2% = 1 864,59 рубля).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 337 686 рублей 68 копеек, из которых 155 489 рублей 54 копеек - неоплаченный основной долг, 42 439 рублей 99 копеек - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1 573 рубля 45 копеек - штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 118 794 рубля 00 копеек - пени по основному долгу, 19 389 рублей 70 копеек - пени по просроченным процентам.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Возрождение» и Загорулько А. Г. заключен Кредитный договор № в соответствии со ст.ст. 435 и 438 ГК РФ путем акцепта Истцом заявления Ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленного Истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное Истцом заявление Ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту).

Согласно Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Истец предоставил Заемщику на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) кредит в сумме 200 000 рублей с уплатой 22,50 % процентов годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом.

Кредит предоставлен Ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Ставропольском филиале Банка «Возрождение» (ОАО), открытый на имя Ответчика (Заемщика).

Обязанность Ответчика Загорулько А.Г. по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным расчетом по кредитному договору, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору Банк (истец) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Загорулько А.Г. был открыт ссудный счет №, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита в размере 200 000 рублей на счет Ответчика Загорулько А.Г. № открытый у Истца, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 000 рублей.

Согласно Заявлению на предоставление кредита (части Кредитного договора) датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно по 5 624 рубля 00 копеек.

В нарушение условий Кредитного договора и требований ст.ст. 309-310 ГК РФ Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, а именно не уплачивает ежемесячный платеж по кредиту и проценты начиная с июня 2015 года.

Остаток ссудной задолженности (основного долга) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 134 267 рублей 37 копеек.

На основании п. 6.2 Условий предоставления кредитов Истцом начислен штраф в размере 5% от суммы неоплаченного ежемесячного платежа в сумме 1118 рублей 38 копеек.

В соответствии с п. 6.4. Кредитного договора, в случае полной или частичной неоплаты Заемщиком счета-требования Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору посредством предъявления Заемщику Заключительного счета - требования. Согласно Заключительного счет-требования № от ДД.ММ.ГГГГ, Истец потребовал от Ответчика Загорулько А.Г. досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) в сумме 145 778 рублей 52 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заключительный счет - требование истца, направленное заказной почтой, Ответчик Загорулько А.Г. не оплатил до настоящего времени.

За нарушение сроков оплаты Заключительного счета - требования и в соответствии с п. 6.5. Кредитного договора Банком начислена пеня в размере 0,2% процента от Задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе:

- за неуплаченный основной долг, согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 382 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Расчет: 134 267,37 рублей х 0,2% х 115 дней + 134 267,37 рублей х 0,2% х 267 дней = 102 580 рублей 28 копеек;

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 23 дня (23 дня сентября 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 491 рубль 14 копеек (10 677,04 рублей х 23 дня х 0,2% = 491,14 рубль);

Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 830 рублей 33 копейки (12 580,69 рублей х 33 дня х 0,2% = 830,33 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 28 дней (28 дней ноября 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 857 рублей 47 копеек (15 312,02 рубля х 28 дней х 0,2% = 857,47 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 31 день (31 день декабря 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 093 рубля 03 копейки (17 629,51 рублей х 31 день х 0,2% = 1 093,03 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 32 дня (31 день января 2015 года и 1 день февраля 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 292 рубля 50 копеек (20 195,30 рублей х 32 дня х 0,2% = 1 292,50 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 28 дней (28 дней февраля 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 278 рублей 8S копеек (22 836,63 рублей х 28 дней х 0,2% = 1 278,85 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 31 день (31 день марта 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 559 рублей 16 копеек (25 147,79 рублей х 31 день х 0,2% = 1559,16 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 34 дня (30 дней апреля 2016 года 4 дня мая 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 884 рубля 05 копеек (27 706,57 рублей х 34 дня х 0,2% = 1 884,05 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 27 дней (ДД.ММ.ГГГГ). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 647 рублей 70 копеек (30 512,98 рублей х 27 дней х 0,2% = 1 647,70 рублей);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 30 дней (30 дней июня 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 964 рубля 50 копеек (32 741,60 рубль х 30 дней х 0,2% = 1 964,50 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 32 дня (31 день июля 2016 года и 1 день августа 2016). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 2 253 рубля 94 копейки (35 217,84 рублей х 32 дня х 0,2% = 2 253,94 рубля);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 30 дней (30 дней августа 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 2 271 рубль 55 копеек (37 859,17 рублей х 30 дней х 0,2% = 2 271,55 рубль);

- за начисленные, но неуплаченные проценты согласно Заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 23 дня (23 дня сентября 2016 года). Пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 855 рублей 43 копейки (40 335,41 рублей х 23 дня х 0,2% = 1 855,43 рублей).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 18.ДД.ММ.ГГГГ составляет 299 479 рублей 55 копеек, из которых 134 267 рублей 37 копеек - неоплаченный основной долг, 42 233 рубля 87 копеек - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1118 рублей 38 копеек -штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 102 580 рублей 28 копеек - пени по основному долгу, 19 279 рублей 65 копеек- пени по просроченным процентам.

На основании вышеизложенного, просит взыскать с Загорулько А. Г. задолженность перед истцом по кредитному договору в размере 337 686 рублей 68 копеек, из которых: 155 489 рублей 54 копеек -неоплаченный основной долг, 42 439 рублей 99 копеек - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1 573 рубля 45 копеек - штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 118 794 рубля 00 копеек - пени по основному долгу, 19 389 рублей 70 копеек - пени по просроченным процентам; по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 479 рублей 55 копеек, из которых: 134 267 рублей 37 копеек -неоплаченный основной долг, 42 233 рубля 87 копеек - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1 118 рублей 38 копеек - штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 102 580 рублей 28 копеек - пени по основному долгу, 19 279 рублей 65 копеек - пени по просроченным процентам.

Представитель истца ПАО Банк «Возрождение» по доверенности Айтмухамбетова К.М. в судебном заседании поддержала исковые требования и просила их удовлетворить.

Ответчик Загорулько А.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, просил снизить размер пени.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы данного гражданского дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом банк «Возрождение» и Загорулько А.Г. заключен кредитный договор № в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ, путем акцепта истцом заявления ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленного истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное истцом заявление ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту).

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с обязательствами и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Остаток ссудной задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.09.2016г. составляет 155489,54 рублей.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной законном неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник должен уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.2 Кредитного договора, за неуплату либо частичную неуплату ежемесячного или последнего платежа Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 5 (Пять) процентов от неоплаченной части платежа.

На основании п. 6.2 Условий предоставления кредитов Истцом начислен штраф в размере 5% от суммы неоплаченного ежемесячного платежа в сумме 1573 рублей 45 копеек.

В соответствии с п.6.4 Кредитного договора, в случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору посредством предъявления заемщику заключительного счета – требования. Согласно заключительного счет-требования № от 05.08.2015г, истец потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств в сумме 167 429,32 рублей е позднее 07.09.2015г. включительно. Заключительный счет-требование истца, направленное заказной почтой, ответчик не оплатил до настоящего времени.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Возрождение» и Загорулько А. Г. заключен Кредитный договор № в соответствии со ст.ст. 435 и 438 ГК РФ путем акцепта Истцом заявления Ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, направленного Истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное Истцом заявление Ответчика Загорулько А.Г. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту).