Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2018 ~ М-266/2018 от 09.07.2018

Дело № 2-257/2018

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

21 августа 2018 года                                                                                   г. Кемь, РК

           Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                                  Гордевич В.С.,

при секретаре                                                                                                           Гавриловой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юшкову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском к Юшкову А.С. по тем основаниям, что ООО «ХКФ Банк» и Юшков А.С. 25.11.2014 г. заключили Кредитный договор № 2209904501 на сумму 84784 рублей, в том числе – 70000 рублей – сумма к выдаче, 14784 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 50,145 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 84784руб. на счет заемщика № 42301810040510062837.

           В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования, по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 22.08.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

            Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту – 121743,32 руб. и расходы по оплате государственной пошлины.

            Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности Сологуб Е.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Юшков А.Е. в судебном заседании исковые требования признал частично, расчет, представленный истцом, не оспаривал, пояснив, что смс-сообщения от банка он получал, но в телефоне осталось только одно сообщение о снятии сумм с его счета в декабре 2017 года, остальные он удалил. Полагает, что у него в счет погашения задолженности банк списал 06.04.2018 г. - 17000 руб. и 08.06.2018 г. – 18000 рублей, а также списывали различные небольшие суммы, когда, он не помнит. 06.03.2018 г. 33 тысячи рублей он снимал со счета сам и 02.07.2018 г. - 20000 руб. и 13900 руб. – тоже снимал сам. Денежные средства он обычно снимал через банкомат, расположенный в здании Сбербанка, банковскую карту никому не давал. Его пенсия составляет 33974,16 руб., но почему-то стало приходить по половине пенсии, и он подумал, что 50% пенсии забирает банк.

           Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Судом установлено, что 25.11.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Юшковым А.С. заключен договор № 2209904501, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит на сумму 84784 рублей, в том числе – 70000 рублей – сумма к выдаче, а 14784 рублей страховой взнос на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств 25.11.2014 г. в сумме 84784 рубля на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается Выпиской по счету ответчика. Денежные средства в сумме 70000 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 14784 рубля перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Кредит предоставлен ответчику под 49,90 % годовых, полная стоимость кредита – 50,145 % годовых. Установлена дата перечисления первого ежемесячного платежа – 15.12.2014 г. и размер ежемесячного платежа – 4123,89 руб.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора (далее: Условия) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с п.2 Общих условий договора кредит предоставляется исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счёт.

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора).

В соответствии с п. 1, 1.1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 раздела II Условий договора).

Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.4 раздела III Условий договора).

Заемщик в разделе «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий просит Банк оказывать ему дополнительную услугу «SMS-пакет». Согласно разделу «Заявление о предоставлении кредита» индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «SMS-пакет». Согласно памятке «SMS-пакет» услуга является платной. Комиссия за оказанную Услугу включается в сумму Ежемесячного платежа и исчисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. Если заемщик решил расторгнуть кредитный договор, то комиссия за оказанную Банком Услугу оплачивается полностью за весь Процентный период, в котором Кредитный договор был расторгнут. Согласно Графику платежей по Кредитному договору, полученному заемщиком, Индивидуальным условиям, размер комиссии за предоставление Услуги составляет 29 рублей.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных решением Правления банка, предусмотрено взимание штрафов за просрочку оплаты.

Установлено, что в соответствии с условиями договора, выдача кредита, в обусловленном договором размере, произведена ответчику 25.11.2014 года, что подтверждается Выпиской по счету ответчика.

           Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, а последнюю плату по кредиту внес 28.12.2017 г. По состоянию на 16 августа 2018 года задолженность ответчика перед истцом, согласно представленному расчету, составила 121743,32 руб., из которых: сумма основного долга – 39180,36 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 81864,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 762,94 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб.

              Размер задолженности ответчика подтверждается выпиской по счету от 16.08.2018 года и расчетом задолженности.

              У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности, расчет произведен в соответствии с установленными условиями договора и тарифами, приведенными выше, контррасчет ответчиком не представлен, ответчик согласен с представленным истцом расчетом.

В силу ст., ст. 309, 310 ГК РФ принятые обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, кроме случаев предусмотренных законодательством.

           В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

              В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

              В соответствии с частью 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ.

              Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 статьи 333 предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка (в рассматриваемом деле – штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

           Учитывая длительность срока неисполнения обязательств – более полугода (с даты внесения последнего платежа по кредиту - 28.12.2017 г. по день рассмотрения дела), размер суммы основного долга и размер процентов на сумму основного долга, суд полагает, что требуемый к истцом к взысканию штраф (неустойка) в размере 762,94 руб. не является чрезмерным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, а потому не находит оснований для его уменьшения. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств несоразмерности требуемого истцом штрафа последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

           Доводы ответчика о том, что в счет погашения задолженности по кредиту банком с его счета было списано 06.04.2018 г. – 17000 руб. и 08.06.2018 г. – 18000 рублей, суд признает несостоятельными, так как согласно пояснениям ответчика 06.03.2018 г. и 02.07.2018 г. со своего счета денежные средства он снимал лично через банкомат, расположенный в г. Кемь, а при изучении представленных истцом Справки о состоянии вклада в ПАО «Сбербанк России» за период с 01 декабря 2017 года по 27 июля 2018 года и Отчетов по счету карты за периоды: с 21 февраля по 20 марта 2018 г., 21 марта по 20 апреля 2018 г., с 21 мая по 20 июня 2018 г., с 21 июня по 20 июля 2018 г. следует, что денежные средства в апреле и июне 2018 года были сняты через тот же банкомат, что и в марте и июле 2018 года, обозначенный в Отчетах как: АТМ 070784 КЕМ RU.

           Доводы ответчика о ом, что с его счета банк в счет погашения задолженности по кредиту списывал и другие суммы, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не подтверждены ответчиком никакими доказательствами.

           Учитывая установленные обстоятельства, приведенные нормы права, на основании: ст., ст. 307 - 310, 330-333, 434, 438, 819, 809-811, 819, 850 Гражданского Кодекса РФ, п. 1.2 раздела I, п. 1 раздела II, п. 4 раздела III Общих условий Договора, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с Юшкова А.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере: 39180,36 руб. - сумма основного долга, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 81864,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 762,94 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб., а всего: 121743,32 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3634,87 руб.

Руководствуясь ст., ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                        РЕШИЛ:

               Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

               Взыскать с Юшкова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2209904501 от 25 ноября 2014 года по состоянию на 16.08.2018 года: основной долг в сумме 38180 (тридцать восемь тысяч сто восемьдесят) руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 81864 (восемьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят четыре) руб. 02 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 762 (семьсот шестьдесят два) руб. 94 коп., комиссию за направление извещений в сумме 116 (сто шестнадцать) руб., всего: 121743 (сто двадцать одна тысяча семьсот сорок три) рубля 32 копейки.

Взыскать с Юшкова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3634 (три тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 87 копеек.

               Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

            Председательствующий:                                                                                  В.С.Гордевич

    Решение в окончательной форме вынесено 24 августа 2018 года