Решение по делу № 2-1968/2018 ~ М-1309/2018 от 10.04.2018

Дело № 2 – 1968(2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2018 г. Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М. Е.,

при секретаре Погодиной Ю.,

с участием ответчика Соловцовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Соловцовой Марине Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Соловцовой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 23.11.2013г. между банком и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 304 633 рублей, сроком на 90 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой по состоянию на 20.03.2018 г. составляет 554 444,95 рублей, в том числе: 297 860,03 рублей – задолженность по основному долгу, 246 111,74 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10 473,18 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 24.12.2013г. по 20.03.2018г.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 23.11.2013 года в размере 554 445,95 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 744,45 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом.

Ответчик Соловцова М.И. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что обращалась в банк за реструктуризацией, однако, сложная жизненная ситуация не позволила ей производить оплату по кредиту. Согласна с тем, что надо выплачивать задолженность, но более 2000 рублей в месяц не имеет возможности оплачивать. Также просила применить срок исковой к платежам давности до марта 2015 года.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 23.11.2013г. Соловцовой М.И. подано в ПАО «Восточный Экспресс Банк» заявление на получение кредита.

На основании указанного заявления, 23.11.2013 г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Соловцовой М.И. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 304 633 рублей, на срок 90 месяцев, с процентной ставкой по кредиту: до изменения ставки -10% годовых, после изменения ставки до 25 % годовых включительно, дата платежа 23 число каждого месяца.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Поставив свою подпись в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Факт предоставления Банком ответчику кредитных денежных средств, в размере 304 633 рублей подтвержден представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с 01.03.2012 года по 20.03.2018 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение указанных положений закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора Соловцова М.И. допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 20.03.2018г. образовалась задолженность в размере 554 444,95 рублей, в том числе: 297 860,03 рублей – задолженность по основному долгу, 246 111,74 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10 473,18 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Ответчиком Соловцовой М.И. заявлено о применении срока исковой давности.

Суд находит данное ходатайство заслуживающим внимание.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давность признается срок для защиты права по иску, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ). Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 06.04.2018г., что подтверждается штампом почтового отправления с конверта.

Суд считает, что на момент предъявления настоящего иска трехгодичный срок исковой давности истек для платежей по основному долгу по март 2015г. включительно, в том числе для процентов и неустойке до 05.04.2015г.

Соответственно, судом рассматриваются требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования за период с 06.04.2015г. по 20.03.2018г.

С учетом применения срока исковой давности, судом самостоятельно производится расчет задолженности:

По основному долгу задолженность составит - 274 546,16 рублей = (276169,34(сумма остатка указанная истцом как остаток по графику на 23.04.2015г.) – 1623,18(сумма учтенная истцом как уплаченная 5.10.2015г.)

По процентам задолженность составит - 3404,83 рублей за период с 6.04. по 23.04.2015г.; за период с 24.04.2015г. по 20.03.2018г. - 174 240,38 рублей; 3404,83 +174240,38 = 177 645,21 руб. – 376,82 руб. (сумма учтенная истцом как уплаченная 5.10.2015г.).=177 268,39 рублей.

Доводы ответчика о относительно большого размера процентов, суд оценивает критически, поскольку из текста заявления о заключении Договора кредитования, подписанного ответчиком, следует, что она была ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. По тарифному плану "Временный РС" предусмотрен льготный период кредитования с 1 по 6 месяц, ставка по кредиту установлена 10% годовых, по истечении 6 месяцев возможно изменение процентной ставки до 25% годовых по решению уполномоченною органа. Суду предоставлено распоряжение об установлении процентной ставки в размере 25% годовых с 24.05.2014г.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, процентная ставка является существенным условием договора и должна быть указана в договоре.

Из материалов дела усматривается, что процентная ставка и возможность ей повышения указана в договоре. Определение процентной ставки в договоре за пользование кредитом 25% годовых не противоречит закону и не нарушает прав ответчика, поскольку она была согласна с таким условием кредитного договора. Повышение процентной ставки по договору не носило одностороннего характера, а было согласовано сторонами при заключении договора. До ответчика была доведена информация о повышении ставки до 25% годовых, что подтверждается подписью ответчика на заявлении о заключении договора кредитования № от 23.11.2013г.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.4.9. Общих условий, клиент обязан уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Согласно договора штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течение 10 дней со дня просрочки.

Таким образом, неустойка с учетом применения срока исковой давности составит с 24.04.2015г. по 8.03.2018г. – 8084,67 рублей.

Ответчиком Соловцовой М.И. сумма задолженности не оспорена, доказательств, надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчик Соловцова М.И. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.12013 года в размере 459 899, 22 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы.

В связи с чем, в пользу ПАО КБ «Восточный» с Соловцовой М.И. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7798,99 рублей (пропорционально размеру удовлетворенных требований).

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Соловцовой Марины Игоревны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 23.11.2013 года по состоянию на 20.03.2018г. в размере 459 899 (четыреста пятьдесят девять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 22 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 274 546,16 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 177 268,39 рублей; задолженность по неустойке – 8084,67 рублей, а также в возврат расходы по госпошлине в размере 7798,99 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: