Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1707/2015 ~ М-7161/2014 от 26.12.2014

Дело № 2-1707/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2015 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лобастовой О.Н.,

при секретаре Гостевских В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Созыкиной Г. Е. к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Созыкина Г. Е. обратилась в суд с иском, указывая, что между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды, по условиям которого банк открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора, копии приложений к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако до настоящего времени ответа на претензию она не получила, также не получила и истребуемые документы.

Считает, что по смыслу п.2 ст. 10 Федерального Закона РФ «О защите прав потребителей» - «указанная информация быть предоставлена ей бесплатно (п. 14 Информационного письма Высшего Арбитражного суда РФ № 146 от 13.09.2011 г. - «Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит - закону и нарушает права потребителя».

Орган Роспотребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуга определяется тарифами банка. Банк оспорил постановление органа Роспотребнадзора в суде.

Суд первой инстанции удовлетворил требования банка, отметив, что, выдавая заемщику справку о состоянии задолженности по кредитному договору, банк оказывает ему услугу, которая подлежит оплате. Стороны согласовали порядок определения стоимости данной услуги в договоре, указав, что она определяется тарифами банка. Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и отказал в удовлетворении требования, сославшись на то, что вознаграждение за совершение банковских операций по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, не может быть изменено в одностороннем порядке, что может иметь место в результате изменения банком тарифов (часть 4 статьи 29 Закона о банках). Суд кассационной инстанции также счел, что заявление банка не подлежит удовлетворению, однако при этом изменил мотивировочную часть постановления суда апелляционной инстанции, указав следующее.

По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона «О защите прав потребителей». Следовательно, банк был правомерно привлечен к ответственности за совершение административного правонарушения.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как,обращаясь в банк с претензией она настаивала на получении таких сведений, их не предоставление должно расцениваться как нарушение ее потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством.

Считает, что недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

На основании изложенного просит обязать ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Созыкиной Г. Е., находящиеся в ЗАО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты; копию приложения к договору № на выпуск кредитной карты; расширенную выписку по лицевому счету (№) с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Созыкина Г. Е. в судебное заседание не явилась, извещёна судом о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещён судом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам и их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (ч. 2 ст. 857 ГК РФ).

В силу ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Созыкина Г. Е. направила ЗАО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею Заявление(оферту), в котором выразила намерение в соответствии со ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединиться к Договору банковского обслуживание, условия которого определены Банком в заявлении, Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк откроет ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Договора банковского обслуживания, предоставит в пользование истца банковскую карту «Пакет Банк в кармане», для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установит истцу лимит и в случаях, установленных Условиями, будет осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты, предоставит доступ к системам дистанционного банковского обслуживания (абз. 1 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

При подписании заявления Созыкина Г.Е. указала, что в рамках договора банковского обслуживания обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по банковскому обслуживанию, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна, о чем свидетельствует подпись истца на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (абз.2 листа 1 Заявления). Указанные документы (Условия и Тарифы по банковскому обслуживанию) являются составной и неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания.

В заявлении Созыкина Г.Е. также указала, что понимает и соглашается с тем, что договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего заявления (абз. 2 листа 1 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеуказанного предложения, Банк в заключение договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ открыл Созыкиной Г.Е. банковский счет №, предоставил в пользование карту «Пакет Банк в кармане», предоставил возможность кредитования счета в порядке ст. 850 ГК РФ и доступ к системам дистанционного обслуживания.

Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Созыкиной Г.Е. заключен договорбанковского обслуживания №путем акцепта оферты, что соответствует требованиям п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ. Все существенные условия договора содержались в заявлении Созыкиной Г.Е., Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «РусскийСтандарт» по банковскому обслуживанию, с которыми истец была ознакомлена и согласна.

Вся предусмотренная Законом Российской Федерации "О защите прав потребителя" информация была доведена до истца при заключении договора, такая информация является полной, достоверной и исчерпывающей, поскольку,как следует из представленных документов, истец при заключении договора была ознакомлена с Условиямибанковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифами по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт» по банковскому обслуживанию, полной стоимостью кредита, полностью согласна с ними, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать, что подтверждается подписью истца. Факт получения экземпляра заявления также подтверждается подписью истца в заявлении.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., Созыкина Г.Е. осуществляла операции по карте.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ истцом Созыкиной Г.Е. ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора, копии приложений к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора, ввиду их отсутствия у заемщика (истца).

Вместе с тем, суд считает, что истцом не представлено достоверных доказательств направления банку претензии истцом и, следовательно, возникновения у ответчика обязанности ответа на нее в виде предоставления информации.

Из копии чека на приобретение почтовых марок не представляется возможным установить, какие документы, кем и в какой в адрес были направлены, равно как и факт самого направления.

Копия реестра почтовых отправлений, которую истица представила для подтверждения направления претензии, не может служить доказательством, поскольку никем не заверена, представленная копия претензии истцом не подписана.

Кроме того, истцом не представлены доказательства вручения банку указанной претензии; копия реестра отправлений отделения почтовой связи данный факт достоверно не подтверждает.

Вместе с тем, в силу норм ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены» вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Направление заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, не позволяет идентифицировать заявителя, поэтому банк вправе отказать клиенту в предоставлении данных документов. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку доказательств о нарушении прав истца суду не представлено, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Созыкиной Г. Е. к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Созыкиной Г. Е., находящиеся в ЗАО «Банк Русский Стандарт», а именно: копии договора № на выпуск кредитной карты; копии приложения к договору № на выпуск кредитной карты; расширенной выписки по лицевому счету (40817810815977060670) с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, следует отказать.

Кроме того, Созыкина Г.Е. не лишена права в случае необходимости непосредственно обратиться в офис Банка и получить запрашиваемые документы, доказательств обращения в ЗАО «Банк Русский Стандарт» истцом суду не представлено, как и не представлено доказательств отказа в выдаче запрашиваемых документов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Созыкиной Г. Е. к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: