Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1050/2020 ~ М-992/2020 от 22.10.2020

УИД 10RS0017-01-2020-001381-10

Дело № 2-1050/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2020 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Инюшина К.А. к Кулиеву Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. обратился в суд с названным иском к Кулиеву Э.А. по тем основаниям, что 31.03.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (далее - Банк) и Кулиевым Э.А. заключен кредитный договор №16-008807, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 153712 руб. 88 коп. на срок до 29.03.2024 под 24% годовых. В период с 30.10.2014 по 16.09.2020 ответчиком не вносились платежи. По состоянию на 16.09.2020 задолженность ответчика перед истцом по договору составляет 152712 руб. 78 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 11812 руб. 33 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 29.10.2014, 215617 руб. 69 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию с 30.10.2014 по 16.09.2020, 1 640 898 руб. 82 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Истцом в добровольном порядке снижены штрафные санкции до суммы 100 000 руб. 29.10.2014 между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-ИП. 25.10.2019 между ООО «Инвест-Проект» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Инвест-Проект» уступило свои права требования ИП Инюшину К.А. по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору: 152 712 руб. 78 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 227 430 руб. 02 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 100 000 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основанного долга; проценты за пользование чужими денежными средствами по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа в размере 152712 руб. 78 коп., начиная с 17.09.2020, исходя из ставки 24 % годовых; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, начиная с 17.09.2020.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Кулиев Э.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации. Судебная корреспонденция вернулась в адрес суда. На телефонные звонки Кулиев Э.А. не отвечает. С учетом изложенного на основании ст. 165.1 ГК РФ суд считает свою обязанность по извещению стороны исполненной надлежащим образом.

Третье лицо - КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя для участия в деле не направило, извещено надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. По запросу суда представлены документы.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что 31.03.2014 между КБ «Русский Славянский банк» и Кулиевым Э.А. заключен кредитный договор №16-008807, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 153 712 руб. 88 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в размере 16,5% годовых. Срок предоставления кредита с 31.03.2014 по 29.03.2024, дата ежемесячного платежа - 31 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 3389 руб., дата последнего платежа – 29.03.2024, сумма последнего платежа - 4160 руб. 93 коп.

Кредитный договор состоит из заявления-оферты, условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), тарифов по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет <Номер обезличен>.

В случае несвоевременного (неполного) погашения заёмщика кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчик Кулиев Э.А. со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, что следует из представленной выписки по счету.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Как усматривается из материалов дела, 29.10.2014 между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-291014-ИП, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «Инвест-Проект» по кредитному договору, заключенному с ответчиком, о чем свидетельствует представленная выписка из Реестра уступаемых прав. 25.10.2019 между ООО «Инвест-Проект» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Инвест-Проект» уступило свои права требования ИП Инюшину К.А. по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты, неустойки.

ИП Инюшин К.А. является цессионарием по Договору уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, заключенному с ООО «Инвест-Проект».

В соответствии с п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, сам кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.

Тем самым ИП Инюшин К.А. является надлежащим истцом по настоящему делу.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком Кулиевым Э.А. не исполняются, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением.

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается факт заключения кредитного договора 31.03.2014, передачи ответчику денежных средств в размере 153712 руб. 88 коп., а также отсутствие сведений о надлежащем исполнении Кулиевым Э.А. своих обязательств по кредитному соглашению, суд находит заявленные истцом требования обоснованными по праву.

Исходя из доводов истца, задолженность по основному долгу по состоянию на 29.10.2014 составила 152712 руб. 78 коп.

Доказательств погашения задолженности в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 152712 руб. 78 коп.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом задолженности по процентам за пользование кредитом, в связи с чем считает необходимым произвести свой расчет в виду следующего.

Исходя из расчета процентов за пользование кредитом за период с 30.10.2014 по 16.09.2020 истцом начислены проценты за пользование кредитом на сумму основного долга – 152712 руб. 78 коп., исходя из ставки 24 % годовых.

Вместе с тем суд не может согласиться с указанным расчетом, поскольку из заявления – оферты от 31.03.2014 следует, что кредит предоставляется на условиях 16,5% годовых, что отражено в таблице.

При этом в тексте заявления установлена процентная ставка в размере 24 % годовых суд.

Анализируя условия заявления, суд считает необходимым руководствоваться процентной ставкой 16,5% годовых, поскольку она отражена в таблице совместно с иными условиями предоставления кредита. Максимальная сумма уплаченных процентов рассчитана, исходя из ставки 16,5 % годовых.

Таким образом, указание в тексте заявления на процентную ставу в размере 24 % не согласуется с условиями предоставления кредита, в связи с чем суд расценивает данный годовой процент как техническую ошибку при заключении договора.

С учетом изложенного, размер процентов за пользование суммой займа за период с 30.10.2014 по 16.09.2020 составляет 148355 руб. 23 коп. (152712,78 руб. х 2149 дн. х 16,5%/365 дн.).

С учетом того, что суд пришел к выводу, что процент за пользование денежными средствами установлен 16,5 % годовых, проценты за пользование суммой займа по состоянию на 29.10.2014, также подлежат пересчету.

Заявленный истцом размер процентов 11812 руб. 33 рассчитан из поименованной суммы долга и количества дней просрочки 117.

Тем самым по состоянию на 29.10.2014 сумма процентов за пользование кредитом составляет 8077 руб. 04 коп. (152712,78 х 117 х 16,5%/365).

Общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами за спорный период составляет 156432 руб. 27 коп. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно расчетам истца неустойка за период с 30.10.2014 по 16.09.2020 составила 1640898 руб. 82 коп. и снижена истцом в добровольном порядке до 100000 руб.

Принимая во внимание сумму долга и период задолженности, обстоятельства просрочки, суд находит заявленный размер неустойки отвечающим требованиям разумности и справедливости, в связи с чем неустойка в размере 100000 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 24% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 152712 руб. 78 коп. за период с 17.09.2020 по дату фактического погашения задолженности и пени по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 152712 руб. 78. за период с 17.09.2020 по дату фактического погашения задолженности.

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в связи чем требования о взыскании с Кулиева Э.А. процентов за пользование займом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) подлежат удовлетворению по ставке 16,5% годовых с 17.09.2020 по дату фактического погашения кредита.

Пунктом 3 статьи 395 ГК РФ также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, разрешаемая ситуация с учетом п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 обязывает суд применить такое право, ограничив неустойку, подлежащую взысканию с даты обращения в суд (с 22.10.2020) полуторократной ключевой ставкой Банка России.

В Определении Конституционного суда РФ №277-О от 21.12.2000 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Вопрос об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательств, относится к оценке фактических обстоятельств дела.

В остальной части отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

К судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина.

При этом согласно п. 21 постановления Пленума положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Тем самым, с ответчика в пользу истца ИП Инюшина К.А. подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части требований в размере 6818 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Кулиева Э.А. в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина К.А. задолженность по кредитному договору №16-008807 от 31.03.2014 за период с 29.10.2014 по 16.09.2020 в размере 409145 руб. 05 коп., в том числе 152712,78 - сумма основного долга, 148355,23 руб.– проценты, 100000 руб. – неустойка.

Взыскать с Кулиева Э.А. в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина К.А. проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 16,5% годовых, начисленных на остаток основного долга за период с 22.10.2020 года по дату его полного погашения включительно.

Взыскать с Кулиева Э.А. в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина К.А. неустойку, исходя из полуторократной ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности, начисляемые с 22.10.2020 по дату фактического погашения кредита.

Взыскать с Кулиева Э.А. в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина К.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6818 руб. 27 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.П. Вакуленко

Мотивированное решение суда изготовлено 21.12.2020.