Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3373/2010 ~ М-3279/2010 от 21.09.2010

Дело № 2-3373/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2010 года

         Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Кравченко М.Ю.,

С участием:

Представителя истца Акимовой Т.А. по доверенности - адвоката Сонина С.Н.,

Представителя третьего лица Черненко А.Н. по доверенности - адвоката Сонина С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к ОАО « БАНК УРАЛСИБ» о признании прекращенными обязательства по кредитному договору, компенсации морального вреда

У с т а н о в и л :

        Истец обратилась с иском к ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании прекращенными обязательства истца по заключенному с ответчиком кредитному договору <номер> от <дата> по уплате процентов и неустойки, взыскании с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда в сумме ... рублей.

         Свои требования истец мотивирует тем, что <дата> заключила с ответчиком по его типовой форме кредитный договор <номер> сроком до <дата> включительно на сумму ... рублей с процентной ставкой ...% годовых. Цель кредита: <данные изъяты>.

         В качестве приложения к кредитному договору сторонами был подписан График погашения кредита, предусматривающий рассрочку платежей в погашение кредита сроком на ... лет с ежемесячными платежами не позднее последнего числа каждого месяца.

         Пунктом 2.7 кредитного договора было предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ...% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

<дата> банк в лице представителей коллекторской фирмы обратился в суд с иском о досрочном взыскании всей суммы долга по кредиту, процентов и неустойки, ссылаясь на просрочку платежей по кредиту.

        Решением Серпуховского городского суда от 24.12.2009 года долг по кредитному договору в общей сумму ... рубля ... копеек был взыскан с заемщика и поручителей солидарно.

         Приходным кассовым ордером <номер> от <дата> сумма долга в размере ... рубля ... копейки, включая ... рублей ... копеек расходов по уплате государственной пошлины, была уплачена ответчику ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поручителем по кредитному договору

         Однако своим письмом от <дата> <номер> ОАО «БАНК УРАСИБ» извещает, что за истцом числиться задолженность по просроченным процентам в сумме ... рубля ... копеек и по неустойке за просроченные заемные средства в сумме ... рублей ... копеек. Своим письмом от <дата> <номер> ОАО «БАНК УРАЛСИБ» извещает, что за истцом числиться задолженность по просроченным процентам в той же сумме ... рубля ... копеек, а по неустойке за просроченные заемные средства уже в сумме ... рублей ... копейка. В то же время банковская выписка истца по лицевому счету по состоянию на <дата> подтверждает, что у нее отсутствует задолженность по кредиту.

        Начисление ответчиком процентов и неустойки по кредитному договору <номер> от <дата> истец считает незаконным, так как решением Серпуховского городского суда долг по кредитному договору был взыскан с заемщика и поручителей досрочно. При рассмотрении данного гражданского дела была представлена банковская выписка по счету просроченных ссуд, согласно которой вся непогашенная сумма кредита с начисленными процентами в общей сумму ... рубля ... копеек выставлена банком на просрочку <дата> по дебету лицевого счета заемщика. Это означало, что банк в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исчисления задолженности заемщика в соответствии с Графиком погашения кредита, а, следовательно, отказался и от исполнения самого кредитного договора, постольку, поскольку График погашения кредита выступал неотъемлемой частью договора.

        На односторонний отказ банка от исполнения кредитного договора прямо указывало то обстоятельство, что новые сроки исполнения заемщиком кредитных обязательств определены не были. Очевидно, что нельзя говорить о просрочке исполнения кредитных обязательств, сроки исполнения которых не определены. Данный вывод вытекает из толкования п.2 ст.809 ГК РФ, по смыслу которого досрочный возврат суммы займа (кредита) одновременно означает досрочный отказ кредитора от договора.

        Таким образом, по состоянию на <дата>, то есть на момент обращения банка в суд, банк сам в одностороннем порядке отказался от кредитного договора. В соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

        С учетом исполнения решения Серпуховского городского суда по гражданскому делу истец считает прекращенными свои обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору <номер> от <дата>.

        В связи с нарушением ответчиком прав истца как потребителя, ей были причинены серьёзные нравственные страдания, поскольку ответчик необоснованно завышает сумму ее обязательств по кредитному договору. Незаконное начисление ответчиком процентов и неустойки по кредитному договору влечет правовую несправедливость в статусе заемщика и создает тем самым длящуюся стрессовую ситуацию. Размер денежной компенсации морального вреда истец оценивает в ... рублей.

         В судебное заседание истец , будучи извещена, не явилась, ее интересы представлял по доверенности адвокат Сонин С.Н., которые заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

         Представитель ответчика - ОАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи надлежаще извещен, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные возражения, считая заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Кредитный договор <номер> заключен с истцом на срок до <дата>. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается Договорами поручительства физических лиц. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими в соответствии с условиями кредитного договора. Вследствие чего по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> задолженность заемщика составила в сумме ... рубля ... копеек. 24 декабря 2009 года Серпуховским городским судом вынесено решение о взыскании солидарно с , , , в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копеек, расходов по государственной пошлине в размере ... рублей ... копеек, а всего - ... рубль ... копейки. Денежные средства в счет погашения задолженности ответчиками были внесены лишь <дата>. В связи с этим за время рассмотрения исковых требований и несвоевременно погашенной задолженностью по Кредитному договору за ответчиками образовалась задолженность по неустойке, предусмотренная п.2.7 Кредитного договора, и задолженность по процентам за пользование кредитом. По состоянию на <дата> сумма задолженности по неустойке составила ... рубля ... копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила ... рубля ... копеек, о чем заемщик был письменно уведомлен. В соответствии с п.3.3 Кредитного договора банк изменил срок возврата кредита, то есть изменил условия договора, направив письменное уведомление заемщику об изменении условий, что предусмотрено Кредитным договором. Заемщик от изменений условий Кредитного договора не отказался, тем самым дал свое согласие на изменение существенных условий кредитного договора. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Срок действия договора до <дата> включительно. Соглашение о расторжении договора никто из сторон не озвучивал, в связи с этим за заемщиком образовалась задолженность по неуплате неустойки и процентам за пользование кредитом, предусмотренных также Графиком погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. На основании этого ответчик считает возможным прекратить обязательства по кредитному договору только после оплаты задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойке. Требование о взыскании компенсации морального вреда ответчик считает необоснованным. Доводы истца о причинении серьезных нравственных страданий необоснованны, так как указанные обстоятельства не подтверждают совершение банком в отношении заемщика каких-либо незаконных действий, нарушающих ее неимущественные права, либо посягающие на ее правовую неопределенность в статусе. Обстоятельства, изложенные в исковом заявлении ответчик считает надуманными, незаконными и необоснованными, выдвинутыми с целью уклонения от ответственности, предусмотренной договором (л.д.26-27).

        Третье лицо , будучи надлежаще извещен о дате и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица в порядке ст.167 ГПК РФ.

         Третье лицо , будучи надлежаще извещена о дате и месте судебного заседания, в суд не явилась, сведений об уважительности причин неявки не представила. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица в порядке ст.167 ГПК РФ.

        Третье лицо ., будучи надлежаще извещен о дате и месте судебного заседания, в суд не явился, его интерес по доверенности представлял адвокат Сонин С.Н., который находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица с участием его представителя в порядке ст.167 ГПК РФ.

        Выслушав представителя истца , третьего лица по доверенности - адвоката Сонина С.Н., исследовав материалы дела по представленным сторонам доказательствам, суд приходит к следующему выводу.

        Из материалов дела усматривается, что <дата> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит истцу в сумме ... рублей на <данные изъяты> на срок до <дата> под ...% годовых, а истец обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора (л.д.6-10).

        Сторонами подписан график возврата кредита и уплаты процентов, который является приложением к кредитному договору (л.д.12).

         В соответствии с п.3.3. Кредитного договора ОАО «БАНК УРАЛСИБ» имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, начисленных процентов, иных сумму, причитающихся банку при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых обязанностей, вытекающих из настоящего договора, при наличии фактов, свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика, а также лиц, предоставивших обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору.; при прекращении обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

         В связи с неисполнением заемщиком надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору, не погашением основного долга и не уплатой процентов за пользование кредитом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском в Серпуховский городской суд о взыскании с и поручителей , , солидарно ... рублей ... копеек, а именно: задолженность по ссуде - ... рублей ... копейки, задолженность по процентам и штрафам - ... рубля ... копейка.

         Решением Серпуховского городского суда от 24 декабря 2009 года исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» были удовлетворены, с ответчиков и поручителей , , солидарно была взыскана задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек, а всего взыскано ... рубль ... копейки.

<дата> на основании приходного кассового ордера <номер> произведена на счет ОАО «БАНК УРАЛСИБ» за оплата задолженности по решению Серпуховского городского суда.

        Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

        Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

         В силу ч.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

        В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

        Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. п. 2.6, 2.7 Кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между истцом и ответчиком, датой погашения задолженности по кредиту (уплата основного долга, уплата процентов, неустоек, комиссий и иных платежей по кредитному договору) является дата поступления платежа на счет банка или дата списания средств с банковского счета заемщика, открытого в банке. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или платы процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ...% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

         Таким образом, согласно условий кредитного договора заемщик должен нести ответственность в виде неустойки в размере ...% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства, а также выплачивает проценты за пользование кредитом в течение всего срока просрочки их возврата. В связи с тем, что поручителем по кредитному договору - была произведена оплата задолженности по решению Серпуховского городского суда 22 июля 2010 года, то признать прекращенными обязательства истца по кредитному договору <номер> от <дата>, можно только с указанной даты, поскольку решение суда от 24 декабря 2009 года ответчиком, являющейся заемщиком, и поручителями не исполнялось.

        Суд находит несостоятельным довод представителя истца , что обращение банка в суд с исковым заявлением является односторонним отказом банка от исполнения кредитного договора, так как новые сроки исполнения заемщиком кредитных обязательств определены не были. В соответствии с п.3.3 Кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору. Согласно п.5 Кредитного договора настоящий договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. Исходя из данных пунктов кредитного договора стороны при его заключении порядок действия и прекращения Кредитного договора.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судьей. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... рублей. Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, так как истцом не представлено доказательств нарушения прав потребителя. Из приложенных к исковому заявлению уведомлений на имя следует, что ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ставил в известность поручителя о наличии у заемщика задолженности по кредитному договору по просроченным процентам и неустойки за просроченные заемные средства. Доказательств причинения морального вреда истцу в суд представлено не было.

         В силу ст.103 ГПК РФ государственная пошлина в размере ... руб. ... коп., от уплаты которой истица была освобождена при подаче иска, относится судом на ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать прекращенными с <дата> обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> по уплате процентов и неустойки.

В остальной части заявленных исковых требований к ОАО «БАНК УРАЛСИБ» - отказать.

Взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:        И.С.Фетисова