Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-612/2021 от 22.10.2021

Производство №2-612/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 01 декабря 2021 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лапшина Д.А.,

при секретаре Хрусталевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества«Совкомбанк» к Администрации городского округа Вичуга Ивановской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 342544 рубля 49 копеек под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Также был заключен договор залога в обеспечение исполнений обязательств ответчика. Залогом является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ответчик умер ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 365340 рублей 37 копеек, просят обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать расходы на оплату государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация городского округа Вичуга. В ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ представителем истца исковые требования были увеличены, просят расторгнуть кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от представителя истца об увеличении исковых требований, просили взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца Краснова А.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчикаМакарова А.М. в судебном заседании исковые требования признала частично. Суду пояснила, что не согласна с начислением процентов и неустойки. В остальном с исковыми требованиями согласна. Не оспаривают стоимость наследственного имущества, также как и начальную продажную цену заложенной квартиры, указанную в договоре.

Третье лицо Малахова Е.Ю. в судебное заседание не явиласьо времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется телефонограмма, из которой следует, что К. приходилась ей двоюродной сестрой. Наследство она не принимала и не желает принимать из-за большого количества долгов. Других наследников нет.

Представитель третьего лица – ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилсяо времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Сообщили, что наследники после смерти К. к ним не обращались, наследственное дело не формировалось.

Представитель третьего лица – АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явилисьо времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и К. заключен кредитный договор №о предоставлении кредита в сумме 342544 рубля 49 копеек, сроком на 60 месяцев по ставке 18,9 % годовых (т.1 л.д.21-26). Договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ К. в счет обеспечения кредитного договора передала квартиру, расположенную по адресу: Ивановская <адрес>, в залог истцу. Оценочная стоимость квартиры составляет 571000 рублей (т.1 л.д.49-56). По данным ЕГРН квартира принадлежит К., имеет ограничения в виде ипотеки в пользу истца (т.1 л.д.89). Кадастровая стоимость квартиры составляет 693498 рублей 92 копейки (т.1 л.д.118). Из выписки по счету следует, что до сентября 2020 года К. осуществляла платежи по кредитному договору (т.1 л.д.17-18). К. умерла ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.16,91,182). К. была включена в Программу добровольной финансовой и страховой защиты (т.1 л.д.35-44). Выгодоприобретателем в случае смерти назначены наследники (т.1 л.д.38,42). По данным ГИБДД транспортные средства за К. не значатся (т.1 л.д.115). Наследственное дело после смерти К. не заводилось (т.1 л.д.93,126,99). Совместно с К. в квартире никто не был зарегистрирован (т.1 л.д.112). По данным ИФНС у К. были открыты счета в нескольких банках (т.1 л.д.120). По данным банков денежных средств на счетах К. не имелось (т.1 л.д.160-161,137,143).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Уплата неустойки предусмотрена п.13 кредитного договора и п.6 общих условий, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора. Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст.811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Согласно ч.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.В силу ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства.На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.В п.61 указанного Постановления отмечено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ч.1,2 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит жилое помещение.

В соответствии с ч.1 ст.1152 ГК РФ следует, что для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

На дату смерти К. на праве собственности принадлежалаквартира, стоимостью 693498 рублей 92 копейки. Указанная стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась. Таким образом, стоимость наследственной массы составила 693498 рублей 92 копейки.

Поскольку ответчик принял наследство, стоимость которого превышает сумму долга, и, основываясь на расчетах истца, не доверять которым у суда оснований не имеется, и возражений на которые ответчиком суду не представлено.Суд приходит к выводу, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в размере 365340 рублей 37 копеек, из которых 332050 рублей 81 копейка просроченная ссуда, 27764 рубля 07 копеек просроченные проценты, 11 рублей 80 копеек проценты по просроченной ссуде на ДД.ММ.ГГГГ.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки и процентов за пользование займом по день вступления решения суда в законную силу в пределах наследственной массы. Проценты, начисленные на сумму основного долга, на день вынесения решения суда составляют 45047 рублей 92 копейки (размер основного долга 332050,81 *18,9%:365*262 дня).

Однако поскольку согласно п.59 указанного выше Постановления Пленума ВС РФпроценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по истечении времени, необходимого для приобретения выморочного имущества, то требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не находит оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, поскольку неустойка предусмотренная договором ниже, нежели неустойка рассчитанная в порядке ч.6 ст.395 ГК РФ. На день заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла 5,5%. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 12055 рублей 95 копеек (55 рублей 05 копеек (365340,37*5,5%:365)*219 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на квартиру, расположенную по адресу: Ивановская <адрес>.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Согласно п.8.2 договора залога начальная продажная цена квартиры составляет 571000 рублей. Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имуществопутем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость данной квартиры 571000 рублей.

Требование о расторжении кредитного договора является обоснованным. Кроме того, суд считает, что при удовлетворении требования истца о расторжении договора не нарушаются права и интересы ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12853 рубля40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и К..

Взыскать с Администрации городского округа Вичуга Ивановской области в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 365340 рублей 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12853 рубля 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Администрации городского округа Вичуга Ивановской области:

квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость данной квартиры 571000 (пятьсот семьдесят одна тысяча) рублей.

Взыскать с Администрации городского округа Вичуга Ивановской области в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 45047 рублей 92 копейки.

Взыскать с Администрации городского округа Вичуга Ивановской области в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу

Взыскать с Администрации городского округа Вичуга Ивановской области в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере 5,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12055 рублей 95 копеек.

Взыскать сАдминистрации городского округа Вичуга Ивановской области в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере 5,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Сумма взыскиваемых процентов за пользование кредитом и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу не должна превышать 271054 рубля68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (08.12.2021 года).

Судья Лапшин Д.А.