Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2016 ~ М-267/2016 от 04.08.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> Карелия 08 сентября 2016 года

Лахденпохский районный суд Республики Карелия в составе судьи Жданкиной И.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКБ») и ФИО1 (далее заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 159 219 рублей, из них 19 219 рублей страховой взнос на личное страхование, к выдаче 140 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. Полная стоимость кредита 34,78% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКБ». В соответствии с п.1.2 раздела 1 условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту и проценты осуществляются путем списания денежных средств со счета заемщика. Дата первого платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ, каждого последующего платежа установлена в соответствии с графиком погашения кредита. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и было принято решение после указанной даты не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка не исполнено. В соответствии с п.2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленные Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. В силу п.3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 632,26 рубля, что является убытками. Задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 637,82 рублей, из них 71 405,56 рублей сумма основного долга, 5 600 рублей сумма штрафов, 16 632,26 рубля убытки банка в виде процентов за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на нормы гражданского законодательства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 637,82 рублей и 3 009,13 рублей – расходы, связанные с оплатой госпошлины.

В судебное заседание представитель истца – представитель ООО «ХКБ» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Пояснила, что кредитный договор заключала, денежные средства получала. Не согласна только со страховкой, которую ей навязал банк, но заявку на добровольное страхование подписывала, подпись в заявке стоит ее. Расчет задолженности не оспаривает, сама его проверяла, все суммы банком учтены.

Уточнив позицию ответчика и исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 159 219 рублей, из них 19 219,00 рублей страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Полная стоимость кредита 34,78% годовых. В соответствии с п.1.2 раздела 1 условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, в нарушении условий заключенного кредитного договора, ФИО1 неоднократно не исполняла обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, требование не исполнено до настоящего времени. Сумма задолженности по заключенному кредитному договору составляет 93 637,82 рублей, из них 71 405,56 рублей сумма основного долга, 5 600 рублей сумма штрафов, 16 632,26 рубля – проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенные выше обстоятельства, а также факт заключения договора в установленной письменной форме, и факт передачи заемщику суммы кредита, наличие у истца лицензии на осуществление соответствующих банковских операций, подтверждаются материалами дела и не оспариваются ответчиком.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьёй 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном условиями договора. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п.1.2 раздела 1 условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту и проценты осуществляются путем списания денежных средств со счета заемщика. Дата первого платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ, каждого последующего платежа установлена в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п.2 раздела III Условий договора «За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленные Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. В силу п.3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Установив факт невыполнения ФИО1 (заемщиком) условий договора, заключающихся в ежемесячном внесении платежей по кредиту и процентам в установленной срочным обязательством сумме, суд находит обоснованным требование истца (кредитора) о досрочном (до истечения срока, на который дан кредит) возврате всей суммы кредита с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными договором. Такое право кредитора предусмотрено пунктом 3 раздела III Условий договора и не противоречит закону – ст. ст. 810, 811, 819 ГК РФ, предусматривающим обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму в порядке, установленном договором, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет суммы долга и процентов, подлежащих взысканию, представленные истцом, суд находит правильными и обоснованными.

Суд не может принять во внимание довод ответчика о несогласии со страховой выплатой по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, гарантирующим кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, на что указано в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств нарушения прав ответчика на свободу заключения договора, навязывания ей услуги страхования для предоставления кредита, понуждения к заключению договора страхования при получении кредита в суд не представлено. Суд приходит к выводу, что ответчик добровольно приняла решение о заключении договора страхования, о чем свидетельствует собственноручное заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 40).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 637 (девяносто три тысячи шестьсот тридцать семь) рублей 82 копейки, в том числе основной долг в размере 71 405 рублей 56 копеек, неоплаченные проценты в размере 16 632 рубля 26 копеек, штраф в размере 5 600 рублей),

а также взыскать 3 009 (три тысячи девять) рублей 13 копеек судебных расходов в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче искового заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Лахденпохский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:         И.В.Жданкина