Решение по делу № 2-3042/2012 ~ М-2916/2012 от 03.07.2012

№2-3042/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2012 г. г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Легкового В.В.

с участием представителя истца ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Войцех А.М.

адвоката Хусаиновой Г.Г.

при секретаре Максуровой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Рябчиковой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском Рябчиковой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

Между «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) (далее по тексту — Банк) и Рябчиковой М.Н. (далее по тексту — Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор).

На основании данного кредитного договора Заемщиком были получены денежные средства в размере 100 000 руб. (далее по тексту — кредит) с конечным сроком погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с условием оплаты 26 % годовых за пользование кредитом.

Согласно п. 1.1 и 4.1 кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с Графиком погашения (п. 12.7 договора).

Банк свои обязательства по выдаче Заемщику кредита в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик вышеназванные условия кредитного договора не исполняет, платежи в погашении основного долга не производит.

Банком в адрес Заемщика были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако на момент подачи настоящего искового заявления требования Банка не исполнены.

В соответствии с п. 8.1 и 12.8 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике погашения задолженности заемщик уплачивает Банку пени в размере 1 (один) % от неуплаченной (несвоевременно уплаченной) суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Пеня начисляется, начиная с даты, следующей за датой соответствующего платежа, указанного в графике, до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 959 861 руб. 81 коп., в том числе:

задолженность по кредиту (основному долгу) – 100 000 руб.;

проценты за пользование кредитом, начисляемые до наступления срока возврата кредита
-39 416 руб. 47 коп.;

-проценты за пользование кредитом, начисляемые после наступления срока возврата
кредита – 29 653 руб.16 коп.;

пени за просрочку уплаты процентов – 289 320 руб.19 коп.;

пени за просрочку уплаты кредита- 411 416 руб. 99 коп.;

комиссия – 16 000 руб.

пени за просрочку уплаты комиссии – 74 055 руб.

Внеочередным общим собранием акционеров ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к нему «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО).

В соответствии с уставом ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» является универсальным правопреемником всех прав и обязанностей «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО), «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» ликвидировано путем присоединения к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». Таким образом, кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является в настоящее время ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в соответствии со ст.ст. 382,384,387 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Войцех А.М. исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик Рябчикова М.Н. на судебное заседание не явилась, судебные повестки, а также телеграммы, направленные ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре, возвращены обратно в суд с отметкой: «адресат по указанному адресу не проживает», сведений о новом месте жительства ответчика у суда нет.

Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ст. 50 ГПК РФ суд назначает в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

Представитель ответчика адвокат Хусаинова Г.Г,, назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, ввиду того, что место проживания Рябчиковой М.Н. неизвестно, с исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать.

Выслушав истца, адвоката, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) (далее по тексту — Банк) и Рябчиковой М.Н. (далее по тексту — Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор).

На основании данного кредитного договора Заемщиком были получены денежные средства в размере 100 000 руб. (далее по тексту — кредит) с конечным сроком погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с условием оплаты 26 % годовых за пользование кредитом.

Согласно п. 1.1 и 4.1 кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с Графиком погашения (п. 12.7 договора).

Банк свои обязательства по выдаче Заемщику кредита в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик вышеназванные условия кредитного договора не исполняет, платежи в погашении основного долга не производит.

Банком в адрес Заемщика были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако на момент подачи настоящего искового заявления требования Банка не исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.ст. 811, 819 ГК РФ, п. 7.1.3. кредитного договора если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе; с причитающимися процентами и пени.

В соответствии с п. 8.1 и 12.8 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике погашения задолженности заемщик уплачивает Банку пени в размере 1 (один) % от неуплаченной (несвоевременно уплаченной) суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Пеня начисляется, начиная с даты, следующей за датой соответствующего платежа, указанного в графике, до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 959 861 руб. 81 коп., в том числе:

задолженность по кредиту (основному долгу) – 100 000 руб.;

проценты за пользование кредитом, начисляемые до наступления срока возврата кредита
-39 416 руб. 47 коп.;

-проценты за пользование кредитом, начисляемые после наступления срока возврата
кредита – 29 653 руб.16 коп.;

пени за просрочку уплаты процентов – 289 320 руб.19 коп.;

пени за просрочку уплаты кредита- 411 416 руб. 99 коп.;

комиссия – 16 000 руб.

пени за просрочку уплаты комиссии – 74 055 руб.

Внеочередным общим собранием акционеров ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к нему «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО).

В соответствии с уставом ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» является универсальным правопреемником всех прав и обязанностей «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО), «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» ликвидировано путем присоединения к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Таким образом, кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является в настоящее время ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в соответствии со ст.ст. 382,384,387 ГК РФ.

П. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ за №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в п. 2.1.2. данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которыми в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банков вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П и п. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ за №-П, и утвержденным Положением Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, комиссия в размере 16 000 руб., пени за просрочку уплаты комиссии в размере 22 216, 50 руб. не подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд считает, что сумма пени в размере 86 796, 06 руб. подлежит снижению до 20 000 руб., и со 123 425, 10 руб. подлежит снижению до 30 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенной исковых требований в размере – 5 390 руб. 70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Рябчиковой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Рябчиковой М.Н. в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 069 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 100 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые до наступления срока возврата кредита-39 416 руб. 47 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые после наступления срока возврата кредита – 29 653 руб.16 коп.;пени за просрочку уплаты процентов – 20 000 руб. 00 коп.; пени за просрочку уплаты кредита- 30 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Рябчиковой М.Н. в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 390 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Уфы в течение месяца.

Судья: А.Н. Ильин.Решение в законную силу не вступило.